文/ 金言

　　“我們要保持戰(zhàn)略穩(wěn)定，一張藍(lán)圖繪到底，一屆接著一屆干！”近日，興業(yè)銀行新任董事長呂家進(jìn)在首次公開亮相面對(duì)投資人時(shí)表示，下一階段將進(jìn)一步提升戰(zhàn)略執(zhí)行力，推動(dòng)興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展，重點(diǎn)是擦亮“三張名片”和加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

　　當(dāng)下，對(duì)于商業(yè)銀行來說，順應(yīng)國家戰(zhàn)略、時(shí)代潮流與行業(yè)趨勢，加快改革步伐早已成為行業(yè)共識(shí)，轉(zhuǎn)型時(shí)不我待。近兩年，憑借前瞻性的戰(zhàn)略布局與強(qiáng)大的戰(zhàn)略執(zhí)行力，盡管面對(duì)疫情擾動(dòng)，興業(yè)銀行厚積薄發(fā)，經(jīng)營業(yè)績始終保持穩(wěn)步向前。

　　數(shù)據(jù)顯示，上半年該行總資產(chǎn)突破8萬億元，較年初增長2.73%；營業(yè)收入1089.55億元，同比增長8.94%；歸屬于母公司股東凈利潤401.12億元，同比增長23.08%；不良貸款率1.15%，較年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，進(jìn)一步彰顯了興業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效。

　　2018年，步入而立之年的興業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)外形勢適變應(yīng)變，前瞻性地提出了“1234”戰(zhàn)略體系。其中，“1”是一條主線，以輕資產(chǎn)、輕資本、高效率為方向，穩(wěn)中求進(jìn)、加快轉(zhuǎn)型；“2”是“商行+投行”兩個(gè)抓手，堅(jiān)持客戶為本、商行為體、投行為用；“3”是三項(xiàng)能力，持續(xù)提升結(jié)算型銀行、投資型銀行、交易型銀行建設(shè)能力；“4”是四個(gè)重點(diǎn)，強(qiáng)化重點(diǎn)分行、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)產(chǎn)品的戰(zhàn)略作用。

　　2021年是我國“十四五”開局之年，對(duì)于興業(yè)銀行來說，也是其新一輪“五年規(guī)劃”的新起點(diǎn)，興業(yè)銀行明確提出，要深化推進(jìn)“1234”戰(zhàn)略，持續(xù)擦亮“綠色銀行、財(cái)富銀行、投資銀行”三張金色名片，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，真正實(shí)現(xiàn)從規(guī)模銀行向價(jià)值銀行轉(zhuǎn)變，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大金融力量。

　　綠色銀行：鞏固優(yōu)勢拓面上量

　　作為國內(nèi)首家赤道銀行、綠色金融的領(lǐng)先者，興業(yè)銀行2021年上半年綠色融資余額再創(chuàng)新高，表內(nèi)外綠色金融融資余額達(dá)12830億元，較年初增長11.01%；綠色金融客戶數(shù)達(dá)到32935戶，較年初增長24.80%。從市場可比數(shù)據(jù)來看，該行綠色貸款4127億元，在股份制銀行中高居第一；綠色貸款增速和清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款增速分別高于全行各項(xiàng)貸款增速22個(gè)百分點(diǎn)和21個(gè)百分點(diǎn)。

　　值得注意的是，上半年全口徑綠色金融融資余額較年初增長11.01%，快于集團(tuán)對(duì)公融資余額FPA的增速7.68%。

　　“興業(yè)銀行綠色銀行這張名片，已領(lǐng)先同業(yè)半個(gè)身位?！?nbsp;方正證券研究團(tuán)隊(duì)總結(jié)評(píng)價(jià)說。

　　在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，上半年，聚焦國家碳達(dá)峰、碳中和戰(zhàn)略目標(biāo)，興業(yè)銀行在國家低碳轉(zhuǎn)型、碳中和、生態(tài)價(jià)值實(shí)現(xiàn)、藍(lán)色經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域，先后落地多項(xiàng)全國首單碳金融產(chǎn)品，包括碳中和債、綠色信托計(jì)劃、林業(yè)碳匯質(zhì)押貸款、“碳中和”債券指數(shù)結(jié)構(gòu)性存款等。同時(shí)，以全國統(tǒng)一碳市場建設(shè)為契機(jī)，發(fā)揮金融市場優(yōu)勢，對(duì)接全國統(tǒng)一碳市場的注冊(cè)登記和清算結(jié)算平臺(tái)，與上海能源環(huán)境交易所達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，積極布局全國碳市場，打造碳金融綜合服務(wù)解決方案。

　　發(fā)揮“商行+投行”戰(zhàn)略優(yōu)勢，興業(yè)銀行積極通過綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化、綠色基金、綠色信托等投行類產(chǎn)品，以及綠色融資租賃等非信貸產(chǎn)品，綠色理財(cái)、綠色按揭貸款等多樣化融資產(chǎn)品為綠色產(chǎn)業(yè)提供投融資服務(wù)。在全行集團(tuán)綠色金融融資余額中，接近50%的是非信貸產(chǎn)品、投行產(chǎn)品。

　　面對(duì)雙碳目標(biāo)下的戰(zhàn)略機(jī)遇期，興業(yè)銀行將保持綠色金融的領(lǐng)先優(yōu)勢，拓面上量。計(jì)劃到2025年末，綠色金融融資余額突破2萬億元，客戶數(shù)突破5萬戶，并為此進(jìn)行了一系列政策調(diào)整和資源傾斜，以期抓住歷史性機(jī)遇，助力“雙碳”目標(biāo)的完成。

　　“財(cái)富+投行”：加快輕型銀行轉(zhuǎn)型

　　隨著財(cái)富管理進(jìn)入“大藍(lán)海”時(shí)代，參與者紛擁進(jìn)入這一賽道。興業(yè)銀行通過打造更加開放多元的投資生態(tài)圈，發(fā)揮產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)端、同業(yè)渠道端優(yōu)勢，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居股份行前列，上半年實(shí)現(xiàn)財(cái)富銀行收入116.5億元，同比增長22.08%。其中，理財(cái)和零售財(cái)富代銷收入86億元，同比大增44%。

　　值得注意的是，興業(yè)銀行“財(cái)富銀行”這張名片，已成為為表外追趕表內(nèi)的重要增長極。數(shù)據(jù)顯示，集團(tuán)零售客戶管理總資產(chǎn)AUM達(dá)2.69萬億元，較年初增加737.68億元，其中，表外管理資產(chǎn)占比71.45%。零售理財(cái)AUM和私行客戶日均AUM達(dá)到1.35萬億和0.68萬億元，分別較年初增長7.09%、8.31%，均快于表內(nèi)零售存款增速。

　　與其他銀行通過零售端做大做強(qiáng)財(cái)富銀行不同的是，作為金融市場的領(lǐng)先者，興業(yè)銀行通過做強(qiáng)F端，持續(xù)打造一流財(cái)富管理銀行。

　　與同業(yè)相比，興業(yè)銀行具備兩個(gè)獨(dú)特優(yōu)勢：一是高收益資產(chǎn)的構(gòu)建和組織挖掘能力，二是深厚廣泛的同業(yè)朋友圈。該行綜合理財(cái)能力連續(xù)四年15個(gè)季度全國銀行第一；依托銀銀平臺(tái)，通過“財(cái)富云”拓展多家銀行代銷渠道合作，保有規(guī)模首次突破千億，較年初增長80%，銀銀合作面向同業(yè)及終端客戶財(cái)富產(chǎn)品銷售5200.84億元，同比增長60.02%。

　　令市場關(guān)注的是，該行依托F端銀銀平臺(tái)打造的財(cái)富銷售平臺(tái)“錢大掌柜”，未來在興業(yè)銀行財(cái)富管理體系內(nèi)將發(fā)揮重大作用。該行正在研究將銀銀平臺(tái)與零售、企金渠道優(yōu)勢整合， “錢大掌柜”重塑成興業(yè)銀行財(cái)富產(chǎn)品銷售統(tǒng)一平臺(tái)，形成面向客戶的財(cái)富產(chǎn)品超市。同時(shí)，進(jìn)一步打造F端的企業(yè)級(jí)開放銀行平臺(tái)，在集團(tuán)層面形成統(tǒng)一的財(cái)富管理云平臺(tái)，將同業(yè)優(yōu)勢延伸到產(chǎn)品端，做大做強(qiáng)。開放銀行平臺(tái)二期預(yù)計(jì)將于今年底建成，將鏈接全集團(tuán)和全市場的各類產(chǎn)品、服務(wù)，幫助客戶獲取市場最優(yōu)秀的基金經(jīng)理和產(chǎn)品。

　　投資銀行方面，興業(yè)銀行通過全面提升資產(chǎn)挖掘、銷售與表外直接撮合能力，持續(xù)推進(jìn)投行生態(tài)圈建設(shè)，目前已卓有成效。上半年實(shí)現(xiàn)投行業(yè)務(wù)和代客FICC業(yè)務(wù)收入合計(jì)39.15億元，同比增長25.97%。

　　據(jù)介紹，其包括“股、債、貸、轉(zhuǎn)”全產(chǎn)品的“興財(cái)資”朋友圈擴(kuò)大至150余家，既為表外資產(chǎn)流轉(zhuǎn)提供了高水平平臺(tái)，也通過投貸聯(lián)動(dòng)，幫助該行逐步打開權(quán)益投資空間；同時(shí)，通過與頭部PE及券商合作，落地多項(xiàng)并購業(yè)務(wù)。

　　上半年，該行銀團(tuán)融資、并購融資繼續(xù)保持快速增長，分別同比增長189.98%、162%。通過“興財(cái)資”平臺(tái)資產(chǎn)流轉(zhuǎn)規(guī)模1320.85億元，同比增長58.24%；向理財(cái)提供基礎(chǔ)資產(chǎn)超過550億元，有效促進(jìn)財(cái)富銀行建設(shè)。

　　此外，興業(yè)銀行債券業(yè)務(wù)始終保持領(lǐng)先，2021年上半年，全市場非金融企業(yè)債券承銷同比下降的背景下，興業(yè)銀行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模仍實(shí)現(xiàn)3%的正增長。

　　財(cái)富銀行和投資銀行這兩張“金色名片”開花結(jié)果，既是興業(yè)銀行業(yè)績新一輪增長的重要支撐，更是推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化的雙輪驅(qū)動(dòng)力。方正銀行團(tuán)隊(duì)分析指出，近3年來，伴隨著打造“財(cái)富銀行”和“投資銀行”名片的過程，其中收在營收中的占比穩(wěn)步提升，從2019年的16.8%提升到2021年上半年的20.1%。該趨勢有望持續(xù)，推動(dòng)興業(yè)銀行在成為“輕型銀行”的路上不斷前行，商投旗艦蓄勢待發(fā)。

責(zé)任編輯：張玫