文/皮怡笙 

　　“在看到成績的同時，我們也要清醒認識到，股份制銀行高質量發展仍存在待破解難題，要實現從走穩到做優做強，依然任重道遠。”

　　做出這一表述的是銀保監會全國性股份制商業銀行監管部主任趙江平。7月27日，趙江平公開撰文，指出了當前股份制銀行高質量發展存在的四點問題，并為股份行指出了“重塑理念、重建制度、再造流程”的總體思路。

　　據了解，銀保監會股份制銀行部是銀保監會的內設機構，主要承擔的工作包括：全國股份制商業銀行的準入管理；開展非現場監測、風險分析和監管評級，根據風險監管需要開展現場調查；提出個案風險監控處置和市場退出措施并承擔組織實施具體工作。

　　目前我國共有12家全國性股份制商業銀行，其中10家已陸續登陸資本市場，僅廣發銀行、恒豐銀行尚未走完“上市之路”。與此同時，股份行資產規模和盈利水平均有所分化。趙江平指出，股份制銀行要完整、全面、準確落實新發展理念，全面實現高質量發展任務目標。

　　股份行化解金融風險取得階段成果

　　在這篇題為《深入貫徹新發展理念 全面推動股份制銀行高質量可持續發展》的文章中，趙江平表示，股份制銀行高質量發展取得積極成效。

　　趙江平透露，截止2021年6月末，12家股份制銀行總資產已超過60萬億元，占全部銀行業的18%。此外，近5年股份制銀行累計處置不良貸款2.59萬億元，僅2020年處置不良貸款7688億元，占全部銀行業處置總量的26%。2020年末，股份制銀行90天不良貸款剪刀差75.87%，不良貸款率保持在1.5%左右。

　　“股份制銀行化解金融風險取得階段成果”，趙江平稱，影子銀行業務明顯下降、資管業務有序轉型、表外業務風險持續收斂；通過剝離不良資產、地方政府注資、引入新投資者，穩妥化解個別銀行的機構風險，牢牢守住不發生系統性風險底線。

　　趙江平認為，股份制銀行的內部治理體系正日趨健全。股份制銀行“三會一層”制衡機制基本健全，整體治理規范性有了較大幅度提升，前中后臺“三道防線”運行模式趨于形成，內控體系建設取得積極進展。10家上市股份行也建立了較完備的信息披露和市場化監督體系。

　　近兩年，股份制銀行以內源和外源等多種方式累計補充資本約1萬億元，計提撥備1.15萬億元，均大幅高于以往年度。數據顯示，2020年末股份制銀行資本充足率13.6%，撥備覆蓋率196.9%，風險抵御能力顯著提升。

　　存在四大待破解難題

　　在肯定成績的同時，趙江平指出：“要清醒認識到，股份制銀行高質量發展仍存在待破解難題，要實現從走穩到做優做強，依然任重道遠”。具體來看，趙江平指出了四大問題：

　　一是經營出現明顯分化，各行發展質量參差不齊，在規模、盈利性、競爭力和市值等方面差距較大，部分銀行戰略理念出現偏差或內部管理出現重大失誤，影響高質量發展格局形成。

　　二是部分銀行內部治理弱化，存在全面從嚴治黨不力、黨建缺失、股權管理不規范、內部控制虛化等問題。

　　三是風險防控壓力仍較大。涉債委會融資、延期還本付息貸款、債券投資等潛在風險不容忽視，房地產貸款和地方融資平臺融資面臨轉型調整壓力，資產負債錯配較為突出，流動性指標較同業有較大差距。

　　四是部分銀行內源資本補充無法完全支撐風險資產擴張，核心一級資本不足問題突出。

　　趙江平進一步指出，股份制銀行要圍繞高質量發展主題，按照“重塑理念、重建制度、再造流程”總體思路，真正將黨中央決策部署轉化為發展實效。

　　在重建制度方面，趙江平指出，要根據中央對經濟金融發展階段戰略判斷，審視管理制度、經營規程和績效考核有效性，從制度層面形成保障高質量發展的長效機制。建立高水平公司治理制度、高可靠風險管理制度、高適配授信業務制度、高標準激勵約束制度。

　　“科學管理分支機構經營績效，及時糾正不審慎激勵行為。實施中長期激勵約束機制，不斷完善風險調整、延期支付、追索扣回等薪酬管理機制”，趙江平寫道。

　　股份行經營分化

　　正如趙江平所說，股份制銀行的經營早已出現明顯分化，無論是規模還是盈利水平都不能以一根標尺“拉齊”。特別是，各行在市場認可度方面也表現不一，對于10家上市股份行來說，這些差別首先體現在了市值上。

　　圖源：Wind

　　Wind數據顯示，截止今日收盤，9家A股上市股份行中，市凈率最高的是招商銀行和平安銀行，PB分別為1.78和1.14；興業銀行、浙商銀行、光大銀行、中信銀行和浦發銀行，這五家銀行PB均在0.7至0.5之間；PB最低的是華夏銀行和民生銀行，分別為0.38和0.37。而從總市值來看，部分頭部城商行的也已超過了末位股份行。

　　目前，股份行中僅廣發銀行和恒豐銀行尚未走完相對坎坷的“上市之路”。目前，恒豐銀行已在一番處置之后蛻變為監管口中的“好銀行”，廣發銀行也并未放棄其上市的“終極目標”。

　　此前，廣東證監局披露擬上市公司輔導工作進度表，由中信證券輔導IPO的廣發銀行目前狀態為“輔導備案終止”。7月14日廣發銀行發布聲明稱，銀行于2011年向相關監管機構報送上市輔導備案申請，后因該行發生重大股權變更，且考慮當時外部市場走勢等因素，已停止上市輔導工作。廣發銀行表示此次僅是輔導機構對該狀態的確認及更新，并不會改變或影響銀行后續發行上市的目標與計劃。

　　具體到趙江平指出的“核心一級資本不足問題”上，據統計，截止今年一季度末，10家上市股份行中招商銀行核心以及資本充足率最高，為12.19%。這一指標數據最低的三家股份行為華夏銀行、民生銀行和中信銀行，分別為8.66%、8.59%和8.59%。█

　　圖源：央行

責任編輯：潘翹楚