文/甜茶

　　4月16日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，介紹一季度行業(yè)發(fā)展情況。此次發(fā)布會(huì)，肖遠(yuǎn)企首次以中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)黨委委員、副主席的新身份亮相，一同出席的還有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部主任李有祥、統(tǒng)信部副主任劉志清以及普惠金融部副主任丁曉芳。

　　銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，一季度末銀行業(yè)總資產(chǎn)329.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.2%；總負(fù)債302萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.2%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)24.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.7%。人民幣貸款余額同比增長(zhǎng)12.6%，人民幣存款余額同比增長(zhǎng)9.9%，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額22.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.8%，保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.8%。

　　肖遠(yuǎn)企表示，過(guò)去治理影子銀行為信貸增長(zhǎng)提供了寬裕空間。同業(yè)投資、信托貸款、委托貸款、理財(cái)?shù)染哂杏白鱼y行特征的類信貸業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)治理后規(guī)模大幅下降，為實(shí)現(xiàn)正常的貨幣信貸政策創(chuàng)造了重要條件。

　　一季度不良貸款余額較年初增加1183億

　　今年以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持恢復(fù)向好態(tài)勢(shì)，今天發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，一季度我國(guó)GDP同比增長(zhǎng)18.3%，表明我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)。劉志清表示，金融支持對(duì)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)起到了重要的推動(dòng)和保障作用。具體來(lái)看，主要有一下四個(gè)方面。

　　一是資產(chǎn)和業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。據(jù)介紹，一季度末，銀行業(yè)總資產(chǎn)329.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.2%。總負(fù)債302萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.2%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)24.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.7%。人民幣貸款余額同比增長(zhǎng)12.6%，人民幣存款余額同比增長(zhǎng)9.9%，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額22.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.8%，保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.8%。劉志清稱，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)增速合理適度，既有效滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展需要，也避免過(guò)快增長(zhǎng)加大金融杠桿。

　　二是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效進(jìn)一步提高。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，一季度，人民幣貸款增加7.7萬(wàn)億元，同比多增5741億元。劉志清表示：“信貸資金更多流向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展和小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。”此外，一季度銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資約1.7萬(wàn)億元，為政府和企業(yè)債券融資提供有力支持。

　　三是主要經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)處于合理區(qū)間。“一季度末，（銀行業(yè)）不良貸款余額3.6萬(wàn)億元，較年初增加1183億元，不良貸款率1.89%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，逾期90天以上貸款與不良貸款比例81.5%，繼續(xù)保持在較低水平。”劉志清表示。此外，數(shù)據(jù)顯示，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率141.8%，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流穩(wěn)定增長(zhǎng)。

　　四是保持較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。據(jù)介紹，一季度銀行業(yè)新提取撥備4399億元，撥備余額達(dá)到6.6萬(wàn)億元，銀行通過(guò)發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、二級(jí)資本債等工具補(bǔ)充資本1800多億元。一季度末，銀行業(yè)撥備覆蓋率183.8%，貸款撥備率3.5%，商業(yè)銀行資本充足率14.7%。劉志清稱，一季度銀行業(yè)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)1.5%，實(shí)現(xiàn)了正增長(zhǎng)，為保持合理的資本補(bǔ)充和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　事實(shí)上，現(xiàn)階段銀行信貸是我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的主渠道，市場(chǎng)對(duì)銀行業(yè)信貸投放的變化情況較為關(guān)注。劉志清表示，監(jiān)管主要關(guān)注信貸三方面的變化情況：一是信貸總量增長(zhǎng)的平衡性，信貸增長(zhǎng)要與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相適應(yīng)；二是信貸資源配置的有效性，看信貸是否投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)最有效率、最急迫需要的地方；三是銀行放貸的審慎性，就是如何控制好信貸的風(fēng)險(xiǎn)。從目前情況來(lái)看，信貸增長(zhǎng)平穩(wěn)適度、信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、債券投資繼續(xù)增長(zhǎng)。

　　治理影子銀行為信貸增長(zhǎng)提供了寬裕空間

　　不久前的4月12日，央行發(fā)布了2021年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。初步統(tǒng)計(jì)，3月末社會(huì)融資規(guī)模的存量294.55萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.3%，增速比上年同期高0.8個(gè)百分點(diǎn)。（詳見(jiàn)：貨幣政策表述為何刪除“急轉(zhuǎn)彎”？）

　　疫情以來(lái)西方國(guó)家都在搞大規(guī)模的量化寬松，但我國(guó)還是實(shí)行比較正常的貨幣政策，央行資產(chǎn)負(fù)債表略有增長(zhǎng)，于此同時(shí)保持了銀行的信貸、社會(huì)融資規(guī)模與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、GDP的增長(zhǎng)保持基本一致，對(duì)此肖遠(yuǎn)企表示：“金融發(fā)揮的作用非常大。”具體來(lái)看，主要有以下三個(gè)方面。

　　一是過(guò)去治理影子銀行為信貸增長(zhǎng)提供了寬裕空間。“防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)以來(lái)，（銀保監(jiān)會(huì)）一直把治理影子銀行作為重中之重，大家可以看到同業(yè)投資、信托貸款、委托貸款、理財(cái)?shù)染哂杏白鱼y行特征的類信貸業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)治理以后都有大幅下降。這是實(shí)現(xiàn)正常的貨幣信貸政策很重要的條件。”肖遠(yuǎn)企稱。

　　二是不良貸款處置力度加大起到了“一箭多雕”作用。近年來(lái)，銀行業(yè)不良貸款處置利度持續(xù)加大，處置規(guī)模超過(guò)12萬(wàn)億。肖遠(yuǎn)企表示，事實(shí)上每處置一個(gè)單位的不良貸款就相當(dāng)于騰出了新的一個(gè)單位貸款空間，所以處置不良貸款的力度加大有“一箭多雕”的作用。“首先，化解了銀行信用風(fēng)險(xiǎn)；其次，使信貸增長(zhǎng)有了新的空間，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)快速的恢復(fù)增長(zhǎng)創(chuàng)造有利的條件、提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。”肖遠(yuǎn)企說(shuō)道。

　　三是注重發(fā)展債券市場(chǎng)、資本市場(chǎng)，提高直接融資的比例。肖遠(yuǎn)企表示，僅從債券市場(chǎng)講，過(guò)去幾年，企業(yè)債、地方債、地方政府專項(xiàng)債以及金融債等都有比較快速的增長(zhǎng)，“現(xiàn)在社會(huì)融資規(guī)模中除銀行信貸以外，債券是第二個(gè)主要品種，占的比例已經(jīng)非常高了”。

　　綜上所述，肖遠(yuǎn)企認(rèn)為，社會(huì)融資規(guī)模的增長(zhǎng)支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度沒(méi)有降低，反而有所提高。同時(shí)規(guī)避了非常規(guī)的貨幣政策、信貸刺激，避免了可能帶來(lái)的副作用。

　　暢通處置渠道

　　不良貸款處置力度不減

　　今年3月，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清曾表示，2021年將保持銀行業(yè)不良貸款處置力度不減。此次發(fā)布會(huì)上，肖遠(yuǎn)企表示，現(xiàn)階段除了督促各家銀行應(yīng)核盡核、應(yīng)處盡處以外，對(duì)不良貸款關(guān)鍵是要幫助銀行簡(jiǎn)化暢通處置的渠道、掃清處置的障礙，特別是加強(qiáng)與有關(guān)部門合作，在司法認(rèn)定以及相關(guān)程序等方面進(jìn)一步簡(jiǎn)化。

　　值得關(guān)注的是，疫情發(fā)生前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，肖遠(yuǎn)企表示，監(jiān)管正認(rèn)真研究，作進(jìn)一步完善，完善好后再最終出臺(tái)。

　　“要把除了銀行貸款以外其他銀行信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)都納入分類里面來(lái)，真實(shí)地反映銀行信貸和非信貸風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的非貸款類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)也要真實(shí)地反映，真實(shí)地計(jì)量資本，真實(shí)地提足撥備。”肖遠(yuǎn)企稱。

　　肖遠(yuǎn)企進(jìn)一步表示，目前我國(guó)疫情得到控制，復(fù)工復(fù)產(chǎn)順利推進(jìn)，因此企業(yè)特別是中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正在走向正軌，產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售也逐漸恢復(fù)到疫情前的水平。隨著企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常、還本付息能力提高，信用違約的可能性就降低了。

　　“當(dāng)然我們要從另一方面，對(duì)中小微企業(yè)受疫情影響面臨的困難和可能的違約有充分估計(jì)，保持頭腦清醒。銀行監(jiān)管一定要看到潛在的風(fēng)險(xiǎn)，一方面幫助它們（指企業(yè)）走出困境，另一方面，銀行本身也要進(jìn)行內(nèi)部壓力測(cè)試，提足撥備，把困難想得更多一點(diǎn)，在不良資產(chǎn)的處置、在撥備的計(jì)提方面留足余地。”肖遠(yuǎn)企說(shuō)道。

責(zé)任編輯：范迪