4月12日，央行發布了2021年一季度金融統計數據報告。初步統計，2021年一季度社會融資規模增量累計為10.24萬億元，比上年同期少8730億元。3月末社會融資規模的存量294.55萬億元，同比增長12.3%，增速比上年同期高0.8個百分點。

　　下午，央行在京舉行2021年第一季度金融統計數據新聞發布會，調查統計司司長兼新聞發言人阮健弘、貨幣政策司司長孫國峰、宏觀審慎管理局局長李斌、金融市場司司長鄒瀾出席。

　　阮健弘表示，一季度社融增量數據雖然少于上年同期，但仍然是季度增量的次高水平。“從結構上來看，金融機構的信貸穩字當頭，資本市場的融資大幅度增加。債券市場在上年基數比較高的情況下少增長，總體上看社會融資規模的增長保持平穩。”阮健弘說道。

　　除了詳解金融數據，本場發布會央行還就貨幣政策、經營貸的核查情況以及碳減排支持工具的創設進展等多個市場熱點做出回應。

　　貨幣政策兼顧當前和長遠

　　今年以來我國貨幣政策一直強調堅持穩字當頭，貨幣信貸保持合理增長。數據顯示，3月末M2同比增長9.4%，社會融資規模同比增長12.3%，增速比上年同期高0.8個百分點。

　　孫國峰表示，一季度金融機構新增貸款7.67萬億元，同比多增5741億元，對經濟恢復保持了穩固的支持力度，有力支持了經濟恢復、穩中加固、穩中向好，從全年看M2和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配。

　　此前在今年一季度貨幣政策委員會例會中，刪除了“急轉彎”表述，引發了市場對信貸是否將面臨著結構優化和總量管理的猜測。

　　談及應如何看待這一表述，孫國峰稱，下一步央行要堅持跨周期設計理念，兼顧當前和長遠，保持宏觀政策連續性、穩定性、可持續性，穩健的貨幣政策靈活精準、合理適度，保持貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配。加大對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度，做到小微企業綜合融資成本穩中有降，促進經濟平穩健康運行，推動經濟高質量發展。

　　從利率看，2021年2月企業貸款利率為4.56%，較改革前的2019年7月下降0.76個百分點，創有統計以來最低水平。小微企業綜合融資成本穩中有降。

　　阮健弘表示，去年金融系統在做實讓利和加大對實體經濟支持的同時，在加強自身的風險防控能力方面也取得了一定的進步。

　　阮健弘稱，去年下半年以來單位貸款的逾期金額和逾期率實現了雙降，央行建設的國家金融基礎數據庫采集的單位貸款逐筆數據顯示，今年2月末單位貸款的逾期金額較上年8月末下降了1.8%，逾期率較上年的8月末下降了0.25個百分點。

　　具體來看，一是以制造業為代表的八類行業受益較好，逾期金額出現了下降。2月末制造業和信息技術服務業的逾期貸款金額較上年的8月末分別下降了13.4%和8.8%。

　　二是包括民營企業在內的各類所有制企業均獲得良好的流動性支持，單位貸款的逾期金額減少，同時逾期率回落。2月末私人控股企業貸款的逾期率較上年8月末下降了0.42個百分點。

　　三是戶均逾期的金額變小，金融風險的集中度下降。2月末單位貸款的戶均逾期金額較上年8月末減少了141萬元，單筆逾期的平均金額較上年8月末下降了31萬元。

　　對經營貸違規入房市進行監管核查

　　近年來經營性貸款在滿足小微企業的臨時的周轉性資金需求，提升企業持續運營能力方面發揮了積極作用，為做好“六穩”工作，落實“六保”任務提供了有力支持。但是在部分房價上漲預期較強、炒作氛圍較濃的熱點城市，也出現了騙取銀行經營貸實際用于購房的現象，甚至有些還涉及有組織的違法活動。

　　如果上述情況不能及時得到遏制，不僅會影響房地產調控政策的實施效果，而且會擠占支持實體經濟特別是小微企業發展的信貸資源。

　　鄒瀾表示，有關地方正結合三部門的最新要求，組織、準備進行監管核查。“前一段時間大家也注意到了在深圳、廣州、上海、北京等地方，金融監管部門已經要求銀行對這個問題進行了自查，個別城市還在一定范圍組織了監管檢查，初步已經摸清了典型案例的典型做法和關鍵的違法環節。”

　　在這個基礎之上3月26日銀保監會、住建部、人民銀行三部委聯合發布了《關于防止經營貸違規流入房地產的通知》（以下簡稱《通知》），從加強信貸管理、銀行內部管理、中介機構管理等方面提出了進一步的明確要求，根據這個文件，有關地方正在組織、準備進行監管核查。”鄒瀾說道。

　　值得關注的是，此前《通知》特別提出各地要暢通違規問題投訴舉報路徑，聯合排查違規線索。鄒瀾也就這一問題做出說明。

　　“大家也注意到了前一陣深圳市收到相關的舉報，深圳市的七部門聯合對外發布了通告（新浪金融研究院注：指房產大V“深房理”被聯合調查），對舉報提及的線索要進行進一步深入的聯合調查。我們認為這種調查是非常有必要的，我們也會持續地跟蹤和關注相關調查的進展和最后的處理情況。”鄒瀾表示。

　　鄒瀾進一步表示：“在解決這一問題的過程中，我們也希望商業銀行不要因為這一問題影響到對小微企業的金融服務質量。”

　　鄒瀾稱，對于經過必要的、正常的核查程序，確實是因為違法違規活動和銀行工作人員無法立即識別的問題，應該屬于在銀行基層員工和基層行的盡職免責范圍之內。對于發現作假騙取貸款的，則需要依法依合同追回貸款。

　　“當然涉及到購房人由于是受不法機構和人員的蠱惑、欺騙，通過作假的行為獲得了貸款被銀行追回造成損失的，我想是可以向相關部門、法院主張自己的權利。”鄒瀾說道。

　　設立碳減排支持工具

　　今年以來金融機構信貸對實體經濟支持力度穩固，總量方面金融機構貸款平穩合理增長。數據顯示，一季度金融機構新增貸款7.67萬億元，在上年高基數的基礎上多增了5741億元。

　　孫國峰表示，結構方面信貸結構繼續優化，金融機構加大對普惠小微企業、制造業中長期貸款的支持，2月末普惠小微貸款、制造業中長期貸款余額同比增速分別達到35.5%和38.8%。

　　值得關注的是，孫國峰透露，央行正在研究碳減排支持工具，鼓勵金融機構加大對碳減排重點領域的信貸支持。

　　“今年的《政府工作報告》明確要求設立碳減排支持工具，人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，按照《政府工作報告》要求正在抓緊研究設立碳減排支持工具相關工作，爭取盡快推出。”孫國峰表示。

　　據介紹，碳減排支持工具是直達實體經濟的結構性貨幣政策工具，通過向符合條件的金融機構提供低成本資金，支持金融機構為具有顯著碳減排效益的重點項目提供優惠利率融資，這一工具正在設計過程當中。

　　孫國峰進一步介紹了碳減排支持工具的具體原則。“它的原則就是市場化、透明化、國際化。市場化是指按照市場化原則設計激勵相容機制，激發金融機構積極性，主動向碳減排領域配置更多資源。透明化是指工具的機制、應用規則都是明確的，可操作、可計算、可驗證，政策具有精準性和直達性。國際化是指工具支持的碳減排領域和國際是接軌的。具體的工作內容請大家拭目以待。”孫國峰稱。

責任編輯：趙子牛