文/皮怡笙

　　2021年一開年，貴州銀行就以頻繁受罰引發關注。

　　據統計，一季度銀保監會共對貴州銀行開出23張罰單，該行包括總行在內的多層級機構均被罰款，且包括剛剛辭任的原董事長李志明、現任行長許安以及多名副行長在內的15名責任人同被處以警告或罰款，處罰金額總計500萬元。

　　從處罰案由來看，監管不僅認定貴州銀行存在諸如大額風險暴露管理整體缺位、股權管理混亂等管理層面的問題，還點名該行具有理財產品相互調節收益、違規借助通道發放委托貸款等具體業務違規。

　　2019年12月30日，貴州銀行在香港聯交所掛牌上市。然而從監管指出的問題來看，躋身上市行并未能讓貴州銀行“御風而行”，反而陷入“上市即巔峰”的質疑之中。

　　貴州銀行近期發布的2020年業績報告顯示，該銀行多項盈利能力指標下滑，平均總資產回報率較上年的0.95%下滑至0.85%，近三年凈利差在2019年的小幅回升后再度下降，至2.44%。截止4月1日收盤，貴州銀行港股股價收于2.620港元/股，年內股價跌幅為4.73%。

　　一季度收23張罰單

　　貴州銀行是以遵義、安順、六盤水三家城商行為基礎合并重組設立的省級地方法人金融機構，成立于2012年10月11日，注冊地、總部設在貴州省省會貴陽市。2019年12月30日，貴州銀行在香港聯交所掛牌上市。

　　今年一月，貴州銀行原董事長李志明因工作變動辭任，目前該行行長許安臨時代行董事長職責。據貴州銀行官網，該行設有總行、貴陽管理部、以及遵義、安順、黔南等8家分行。

　　據新浪金融研究院統計，今年一季度，銀保監會共對貴州銀行開出23張罰單，被罰機構包括貴州銀行總行、黔南分行、黔西南分行、六盤水分行、遵義分行、安順分行，以及貴陽管理部下屬的貴陽友誼支行。

　　換言之，除總行、貴陽管理部下屬支行被罰之外，目前貴州銀行8家分行中有6家都在一季度被監管開出了罰單。

　　具體來看，貴州銀行被罰的案由可謂“所涉甚廣”，不僅包含了公司治理層面的問題，也包含了理財業務、線上消費貸等近年中小銀行屢屢踩線的具體業務問題。

　　具體來看，貴州銀行因“逆程序調整內部機構設置，理財產品相互調節收益、部分理財投資業務不審慎；同業授信流于形式、部分同業業務不審慎；違規借助通道發放委托貸款，資金用于限制性領域”，被罰款110萬；因“大額風險暴露管理整體缺位；股權管理混亂，未按規定進行股權質押；關聯交易管理薄弱，向關系人（關聯方）發放信用貸款”，被罰款120萬。

　　具體到原董事長李志明和行長許安，被罰的原因分別為“對逆程序調整內部機構設置問題負有直接領導責任”和“對理財產品相互調節收益問題負有直接領導責任。”

　　值得一提的是，在不久前發布的2020年度報告中，許安致辭道：“我們堅定不移推進轉型發展……成功打造理財業務和交易銀行業務兩條‘億元級’中收產品線……理財產品銷售量和余額創歷史新高。”

　　此外數據顯示，貴州銀行2020年手續費及傭金凈收入較上年增長283.05%，非息收入占比提升至10.01%，較年初提升2.21個百分點。光鮮的數據與監管的點名前后腳“現身”，不由得令人質疑這一成績究竟有多少“含金量”。

　　高管幾乎全被罰

　　需要指出的是，除了原董事長和現任行長被罰以外，貴州銀行高管層在這批罰單中幾乎“全部中槍”。副行長李濤、柴柏林（3月22日因工作原因辭任）、吳帆和董事會秘書周貴昌均在被處罰人之列。

　　具體來看，監管對貴州銀行個人線上消費貸開出了40萬元罰單，具體案由是內控機制不健全、資金監控不力。因這一業務被罰的還有李濤、朱光豪。年報信息顯示，李濤為貴州銀行副行長，自2018年9月就任，公開信息顯示，李濤還曾任貴州銀行遵義分行行長。

　　年報數據顯示，雖然貴州銀行2020年不良貸款率總體較2019年略有下降，從1.18%降至1.15%，但具體看來，貴州銀行去年貸款規模猛增18.93%，個人經營性貸款不僅規模大幅下降且不良率從2.1%增加至4.03%，個人消費貸的不良率也從1.51%上升至2.54%。

　　因理財業務被罰的高管共有兩位，出行長許安外，副行長吳帆因“對貴州銀行部分理財投資業務不審慎問題負有直接領導責任”被罰款5萬。

　　數據顯示，截止2020年末，貴州銀行理財余額231.94億元，較年初增長55.16%，其中凈值型理財產品人民幣214.79億元，占比92.61%。

　　董事會秘書周貴昌被罰的原因是“對貴州銀行大額風險暴露管理整體缺位，股權管理混亂、未按規定進行股權質押問題負有領導責任；對關聯交易管理薄弱，向關系人（關聯方）發放信用貸款問題負有直接領導責任”，周貴昌也是唯一一位被罰款的同時還被處以警告的高管。

　　原副行長柴柏林于3月22日因工作原因辭任，柴柏林被罰的原因是“對貴州銀行同業授信流于形式、部分同業業務不審慎問題負有直接領導責任”。

　　貸款客戶集中度較高

　　此次監管還指出，貴州銀行“聯交易管理薄弱，向關系人（關聯方）發放信用貸款。”

　　事實上，貴州銀行的大股東是貴州省財政廳和貴州茅臺集團，二者分別持有貴州銀行13.15%和12.00%的股份。因此，貴州銀行一度被稱為“含茅量”最高的銀行。

　　值得關注的是，年報顯示，貴州銀行2020年度十大單一借款人貸款余額總計156.35億元，占該行貸款總額的比例接近一成，占該行資本凈額的43.40%。

　　不過，這一比例已較貴州銀行上市之初有所下降。彼時，貴州銀行向該行十大單一借款人的貸款總額為169.02億，占該行監管資本的51.4%。

　　2020年年報顯示，貴州銀行授信規模最大的關聯方為貴安新區開發投資有限公司，授信凈額60.23億元，占貴州銀行資本凈額的14.32%。此外還有一名關聯自然人獲得了貴州銀行1.88億的授信凈額度。

　　年報信息顯示，貴州銀行董事會議審議批準，向貴安新區開發投資有限公司授信人民幣291億元（以足值大額存單質押），期限1年；定價政策執行年利率為固定利率4.15%（批覆當期LPR利率）。批準向貴安新區開發投資有限公司存量再融資授信400億元，期限1年；定價政策執行年利率為固定利率7.50%（批覆當期LPR利率+345個基點）。

　　雖然監管所指的貴州銀行向關聯方發放信用貸款的具體情況尚不得而知，但年報信息顯示，該行信用貸款余額自2019年末的196.24億上升至2020年末的356.92億元，增幅81.87%。貴州銀行表示，信用貸款增幅較大的原因為貼現業務規模較年初上升顯著。

責任編輯：范迪