為了業績，出身名校、年輕有為的80后支行行長謀劃了一場驚天騙局。

　　近日，裁判文書網披露了兩份刑事判決書還原了這起詐騙大案的真相。張穎在擔任民生銀行北京分行航天橋支行行長期間，以高息為誘餌，誘騙被害人簽訂虛假的理財產品購買或轉讓協議，并將購買或受讓虛假理財產品的錢款轉入其控制的個人銀行賬戶，累計騙取147名被害人共計27.46億余元。

　　張穎用詐騙得來的贓款在北京后海購買四合院，并在海南、秦皇島等多地置辦別墅，還花費幾億元購買了大量的手串、珠寶、玉石、手表等物品以及寶馬X5、MINI、特斯拉等豪車。

　　不過，天下沒有不透風的墻，巨額詐騙的事實終究沒有被張穎的層層包裝所掩蓋，等待這位支行長的只有法律的審判。

　　以提高業績為由給存款貼息

　　時間的指針撥回到9年前，出身名校金融專業的張穎僅僅31歲就接任了民生銀行北京分行航天橋支行行長一職。滿腔熱血的張穎上任不久便帶領該支行取得了優異的業績表現。但令人意想不到的是，出色成績的背后，實則是一場驚天騙局。

　　據張穎供述，為了提高業績，自己以支付高于正常存款利率的方式招攬客戶到航天橋支行存款。高于正常存款利率的部分，由她自己掏腰包。不過短短一年時間，張穎就已無力支付高額的利息。

　　據證人孫某證言，定存貼息是指銀行在客戶存款利息外，私下返給客戶一定比例的好處費。孫某從2015年4月起為?？低?/a>公司在民生銀行做定存貼息。據悉，在正常存款利息3.25%外，航天橋支行私下能再返存款額3.3%的好處費。?？低暪驹谠撝泄灿嫶婵钇甙耸畠|元，獲得貼息共2億余元。

　　同時，為了保持出色的業績，張穎又選擇虛構部分虛假的高息“過橋”業務來騙取客戶的錢款使用，從而挪出部分錢款償還之前的高息。

　　隨著資金虧空越來越大，從2013年起，張穎便開始偽造理財產品協議，向客戶出售虛假的理財產品。

　　編造虛假理財挽留VIP客戶

　　最初，張穎銷售“結構性存款”理財產品，并向客戶承諾高息。據張穎供述，銷售這種虛假理財產品時，她會先到柜臺告訴柜員王某紅，待會有客戶要到柜臺做轉賬業務，但收款人不想讓轉款人知道收款人的情況，故讓柜員把轉賬回單收著不給轉款人而交給張穎，她再跟客戶解釋。

　　支開柜員之后，張穎再與客戶簽訂合同，并帶客戶到指定的柜臺辦理付款業務。客戶輸入密碼，柜員完成轉賬，對于客戶而言，“理財產品”即購買完成，但實際上這些錢款卻轉至張穎控制的祁某艷等人的賬戶中。

　　2015年，航天橋支行推出針對資產超過千萬元客戶的“鯨鉆高爾夫俱樂部”，若民生銀行的正規理財產品收益不高，VIP客戶可能會流失，航天橋支行的資金量就會下降。

　　為了留住客戶，張穎又編造新的虛假理財產品。她告訴主管俱樂部的副行長肖野，她有購買了這種理財產品的大客戶急于贖回未到期的產品，俱樂部愿意接手該產品的客戶能夠享有產品原購買人的年盈利。因為這個大客戶不愿讓人知道自己的真實信息，所以會以其他人的名義簽訂理財產品轉讓協議并收取產品轉讓費。

　　張穎稱，肖野和理財經理把上述產品當成真的理財產品向客戶推廣。轉讓協議等文本是肖野找來的，開始時，由張穎簽轉出人的名字。后來，俱樂部購買虛假理財產品的人太多，張穎冒名簽字簽煩了，就讓肖野看著簽。

　　張穎用陳某健等人的名義與客戶簽訂假的理財產品轉讓協議，受讓產品的客戶直接將資金匯入其掌控的陳某健等人名下的民生銀行卡。

　　私刻“蘿卜章”包裝產品

　　假理財如何讓客戶信以為真？加蓋假公章成了一門“學問”。

　　2016年9月前，張穎會在協議上提前加蓋好航天橋支行的業務章。但9月之后，航天橋支行按照民生銀行總行的要求安裝了印控機，蓋章要通過網上的審批手續，張穎無權使用儲蓄業務章，就讓航天橋支行辦公室主任何某刻了枚假的儲蓄業務章，保管在何某處，其他人要在協議上加蓋假的業務章，向其請示后到何某處蓋章。

　　據了解，上述虛構的理財產品分為兩種類型：一種是為虛構期限一年半至三年，年化收益率高達15%至40%的保本浮動收益型理財產品，這類理財產品針對張穎少數的早期客戶，這些客戶資金規模較大；

　　對于第一類理財產品，張穎與被害人簽訂理財產品協議書，偽造理財產品協議書的甲方為民生銀行總行，經辦行為航天橋支行，并加蓋航天橋支行儲蓄業務公章。偽造的協議中有發生爭議提交中國國際經濟貿易仲裁委員會仲裁解決的條款。此外，為騙取被害人信任，張穎還與被害人簽署或出具偽造的投資金額轉賬證明書、理財產品特殊事項交易確認書等。

　　另一種為虛構年化收益率為4.5%左右的保本浮動收益型理財產品，張穎謊稱該類理財產品的原持有人在理財產品存續期內（一般為一年）因故轉讓理財產品，受讓人受讓這類理財產品后，能夠享有產品存續期內的全部收益，而不論轉讓交易在存續期內何時發生。

　　值得注意的是，購買第一種虛假理財產品的主要是張穎的幾個老客戶，她并沒有記賬。而購買第二種虛假理財產品的主要是肖野和理財經理負責維護的“鯨鉆高爾夫俱樂部”的會員，客戶比較多，業務人員不可能記賬也未記賬。

　　張穎表示，對于個別金額特別巨大的客戶，都是用合同套合同的辦法拖延，如果該客戶向其詢問理財余額情況時，就結合對賬單編造虛假的理財記錄，讓何某打印出來用于應付?！翱偟馁Y金虧空有十幾或幾十億元，自己也沒有數的概念”，張穎稱。

　　詐騙款項購買別墅豪車

　　民生銀行航天橋支行源源不斷的資金離不開另一位“貴人”的相助。

　　在高額好處費的誘惑下，“中間人”趙某將海康威視、香飄飄、大華智聯公司等介紹到航天橋支行存款。除正常存款利息，張穎額外再給5%的傭金。到了2015年，張穎答應額外給6%的傭金。據趙某證言，張穎這種給傭金攬儲的形式她也是頭一次接觸。

　　據張穎供述，她利用控制的2、3億元資金購買房產，以自己母親、朋友、朋友母親的名義持有這些房產，有的辦了房本，有的只簽了合同。其中，包括位于北京后海的四合院和工體的餐廳門店，還在秦皇島、海南等地購置多套房產、別墅等。

　　此外，張穎還花費幾億元購買了大量的手串、珠寶、玉石、手表等物品，并購買了寶馬X5、MINI、特斯拉等轎車。

　　約談期間連夜銷毀資料

　　不過，天下沒有不透風的墻。2017年4月12日，張穎被民生銀行北京分行約談調查。在此期間，張穎和肖野積極掩飾兩人的犯罪行為。

　　12日當天，多名客戶到航天橋支行要求核實理財產品的真偽。肖野讓航天橋支行行政人員何某瓊下班之后在行內等待張穎的指示。

　　當晚20時左右，肖野前往分行，臨走時，他安排何某瓊留在支行，看張穎有無其它吩咐。

　　當晚21、22時左右，張穎微信告訴何某瓊總行要到支行檢查，讓何某瓊把張穎電腦桌面上名為“對賬單”的文件夾刪除，并把張穎辦公室抽屜里的文件拉走。張穎說這些材料都不能讓總行知道。

　　約22時，肖野發微信讓何某瓊將肖野辦公室的電腦D盤格式化，把肖野保險柜和抽屜里的理財合同拉走，把員工李某用過的幾臺電腦中涉及“結構性理財”的文件全刪除。肖野還讓何某瓊拿走那一枚公章。次日，在分行的反復追問下，才將合同、公章等交回。

　　支行長被判無期

　　民生銀行領2750萬罰單

　　北京市第一中級人民法院認為，張穎以非法占有為目的，伙同肖野在簽訂合同過程中，虛構事實、隱瞞真相，騙取他人財物，其二人行為均已構成合同詐騙罪。一審判處張穎無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。判處肖野有期徒刑十年，剝奪政治權利二年，并處罰金十萬元。

　　一審宣判后，張穎提出上訴認為，一審未考慮其他酌情從輕處罰的情節導致量刑畸重。肖野稱其行為不構成合同詐騙罪的共犯，僅構成幫助毀滅證據罪。北京市高級人民法院二審認為，一審法院根據上訴人張穎、肖野犯罪的事實、性質、情節及對于社會的危害程度所作的刑事判決，證據確實、充分，審判程序合法；對張穎的事實認定和定性正確，量刑適當；但對肖野的事實認定和定性有誤，本院查清事實后依法予以改判。

　　最終，北京市高級人民法院法院認定肖野犯吸收客戶資金不入賬罪，判處有期徒刑九年，并處罰金人民幣九萬元。而張穎的上訴理由未被采納，刑期和罪名維持不變。

　　據悉，民生銀行于2017年5月至2019年4月間，代為賠付絕大部分被害人的損失。對于本案曝出民生銀行北京分行存在的風控漏洞，監管也予以重罰。

　　2017年11月，北京銀監局對民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷售虛構理財產品以及北京分行內控管理嚴重違反審慎經營規則的行為處以罰款2750萬元。此外，北京銀監局對張穎給予取消終身董事、高級管理人員任職資格，終身禁止從事銀行業工作的行政處罰。對肖野等人分別給予終身禁止從事銀行業工作的行政處罰。

責任編輯：張譯文