20億驚天大案塵埃落定！

　　近日，裁判文書網披露了一份二審刑事裁定書，還原了四年前那起票據(jù)詐騙大案的真相。2016年，崔某、逯某強、張某等人出于賺取高額中介費或為他人融資的目的，假冒焦作中旅銀行名義接入央行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，并聯(lián)系好有資金需求的企業(yè)開具電子銀行承兌匯票，由焦作中旅銀行對電子匯票進行虛假承兌，再將電子匯票貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)給其他銀行，從而騙取轉貼現(xiàn)資金。

　　通過精心策劃，崔某等人偽造銀行證照材料，借用保衛(wèi)部領導辦公室騙取工行核查人員信任，尋求有資金需求的企業(yè)，一步一步將20億虛假票據(jù)“兌現(xiàn)”，從中賺取了3.2億元“傭金”。

　　無辜躺槍的焦作中旅銀行、核查責任缺失的工商銀行還有被迫踏上漫漫“維權”路的恒豐銀行，究竟誰該為這筆巨額損失埋單？

　　偽造營業(yè)證照、假扮銀行領導

　　借用總行辦公室欺瞞核查人員

　　文書顯示，2016年初，崔某、逯某強、張某出于賺取高額中介費或為他人融資等目的，預謀假冒焦作中旅銀行名義接入中國人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，并聯(lián)系好有資金需求的企業(yè)開具電子銀行承兌匯票，由焦作中旅銀行對電子匯票進行虛假承兌，再將電子匯票貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)給其他銀行，從而騙取轉貼現(xiàn)資金。

　　計劃布置妥當，三人靜待“大魚”上鉤。

　　2016年4月，中儲公司急需資金，有開具承兌匯票融資的需求，公司負責人胡某便通過資金中介找到了張某。之后，崔某、張某等假冒焦作中旅銀行名義，并由該行前員工逯某強冒充銀行領導與工商銀行票據(jù)營業(yè)部鄭州分部聯(lián)系對接。兩個月后，在層層包裝誘騙下，雙方簽訂了代理服務協(xié)議，工行票據(jù)部鄭州分部同意將焦作中旅銀行接入央行電票系統(tǒng)。

　　不過，由于焦作中旅銀行是中小銀行，無法直接接入央行電票系統(tǒng)，需在有資質的銀行開設同業(yè)結算賬戶。這次，三人精心謀劃，上演了一出大戲。

　　2016年7月，張某通過胡某聯(lián)系到工商銀行廊坊開發(fā)區(qū)支行辦理同業(yè)結算賬戶。在辦理過程中，崔某、張某等人向工行廊坊支行提交了偽造的焦作中旅銀行營業(yè)執(zhí)照、金融許可證、法定代表人身份證等證明文件。不過，書面材料容易蒙混過關，實地調查如何瞞天過海？

　　7月14日，工行廊坊支行安排員工來到焦作中旅銀行總部核實確認相關信息。當天上午，老員工逯某強動用起了人脈關系，通過他人向焦作中旅銀行保衛(wèi)部總經理趙某借用辦公室，謊稱中午去趙某辦公室喝茶。趙某上午下班后便將辦公室鑰匙留給保安，安排將辦公室出借。隨后，在趙某的辦公室里，逯某強事先找到李某冒充焦作中旅銀行法定代表人，自己則與馬某某等人分別冒充焦作中旅銀行其他領導與員工，騙過工行廊坊支行的上門核查，成功開設同業(yè)結算賬戶并開通電子票據(jù)代理接口。

　　尋求資金需求企業(yè)

　　開具20億元虛假電子匯票

　　冒用焦作中旅銀行的名義正式接入央行電票系統(tǒng)并完成系統(tǒng)測試后，張某等人便開始尋求有資金需求的企業(yè)。

　　此時，黃某騰因旗下公司資金緊張試圖借此方式融資。經過反復溝通，最終確認了參與融資人民幣15億元以及貼現(xiàn)資金的分配比例，即黃某騰使用六成資金，張某等人再將四成資金分款給河南的三家企業(yè)使用。

　　不久后，黃某騰便安排公司員工帶上黃實際控制的9家公司的網銀、密鑰等，來到河北省廊坊市開具電子匯票。其中，上海匯鋆物資貿易有限公司等5家公司作為出票人，鑫創(chuàng)公司等4家公司作為收款人。

　　當天，崔某等人在河北省廊坊市七修酒店內，以焦作中旅銀行名義接入央行電票系統(tǒng)后，在明知無真實交易關系的情況下，通過黃某騰、胡某等人各自控制的企業(yè)或關聯(lián)企業(yè)之間簽發(fā)無資金保證的電子匯票，并以焦作中旅銀行名義進行虛假承兌、貼現(xiàn)，一共開具了40份共計金額20億元的電子匯票。

　　20億票據(jù)離“變現(xiàn)”只差臨門一腳。

　　多家銀行協(xié)助轉貼現(xiàn)

　　犯罪團伙收取3億余元傭金

　　在崔某、張某等人的聯(lián)系下，票據(jù)中介分別找到了恒豐銀行上海分行及邢臺銀行進行轉貼現(xiàn)，并聯(lián)系恒豐銀行青島分行作為過橋行。其中，恒豐銀行上海分行交易金額為13.5億元，邢臺銀行為6.5億元，恒豐銀行上海分行、邢臺銀行扣除相應費用后分別轉款至恒豐銀行青島分行。恒豐銀行青島分行扣除相應費用后，將轉貼現(xiàn)資金19.31億余元劃轉至焦作中旅銀行開設在工行廊坊支行的同業(yè)結算賬戶，再將資金分別轉至黃某騰、胡某等人實際控制的賬戶中。

　　根據(jù)事先約定，黃某騰賬戶中收到的14.48億資金中，有5.79億余元要轉至河南三家企業(yè)的相關賬戶，并向崔某、張某指定的河南名仕置業(yè)有限公司賬戶支付傭金1.04億余元。

　　胡某實際控制賬戶收取的4.82億余元中，除去向崔某、張某指定的名仕公司賬戶支付傭金4300余萬元外，其余資金主要用于委托投資、拆借資金等。

　　一來一去，上億元的“傭金”便輕松裝進了崔某等人的口袋。后經法院查明，崔某等人實際可支配資金共計3.28億余元，拆借給楊某某，以及轉至其他個人或單位賬戶等。

　　恒豐銀行“維權”屢吃閉門羹

　　三人最終被判無期徒刑

　　2016年8月，該案東窗事發(fā)，崔某、逯某強等人陸續(xù)被公安機關拘留。 

　　無辜“躺槍”的焦作中旅銀行也在案發(fā)后對外發(fā)布聲明稱，銀行從未簽發(fā)電票，也從未委托他行代理簽發(fā)電票。不法分子冒用銀行名義實施的行為與銀行沒有任何關系，焦作中旅銀行將保留追究其法律責任的權利，也將積極配合有關部門予以嚴厲打擊。

　　不過，一紙聲明并不能讓焦作中旅銀行與該案件徹底撇清關系，這場由20億巨額詐騙引發(fā)的銀行間糾紛才剛剛開始，不甘成為“冤大頭”的恒豐銀行青島分行和邢臺銀行一路將官司打到了最高法。

　　據(jù)裁判文書網披露的一份合同糾紛判決書顯示，作為過橋行的恒豐銀行青島分行認為不該由自己承擔超出法定票據(jù)責任的違約責任，而邢臺銀行不僅絲毫無損，還獲得巨額利益，顯然有失公平。不過最終，法院認定恒豐銀行青島分行承擔6.5億元的匯票金額損失并支付相應違約損失。

　　敗訴后的恒豐銀行青島分行又將矛頭對準焦作中旅銀行，要求其賠償6.7億元損失。但恒豐銀行青島分行再次吃到了“閉門羹”。青島中院認為，案涉電子票據(jù)上加蓋的被告電子簽章系犯罪分子冒用焦作中旅銀行名義所偽造，根據(jù)相關法律規(guī)定，偽造票據(jù)上簽章的，被偽造方無需承擔票據(jù)責任。

　　最終，被告人崔某、逯某強、張某構成票據(jù)詐騙罪，且數(shù)額特別巨大，被法院判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。胡某等人也被判處有期徒刑7年至13年不等。

責任編輯：王進和