又一起銀行系統(tǒng)內(nèi)部腐敗案真相揭開(kāi)！

　　分行副行長(zhǎng)手握貸款授信審批大權(quán)，違規(guī)向企業(yè)發(fā)放貸款，造成銀行8400萬(wàn)不良貸款無(wú)法收回；千萬(wàn)外債無(wú)法按時(shí)歸還，便將債務(wù)打包后“轉(zhuǎn)嫁”；借資金周轉(zhuǎn)借款契機(jī)，向銀行貸款客戶(hù)索賄近4500萬(wàn)，并讓親妹妹幫助收錢(qián)……

　　近日，裁判文書(shū)網(wǎng)公布了一則一審刑事判決書(shū)，將光大銀行呼和浩特分行腐敗案的部分細(xì)節(jié)公之于眾。

　　利用職權(quán)干擾授信審批

　　繞過(guò)總行審查造成8400萬(wàn)壞賬

　　文書(shū)顯示，2011年7月，秦明開(kāi)始擔(dān)任光大銀行呼和浩特分行黨委委員、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，分管呼和浩特分行轄區(qū)內(nèi)貸款企業(yè)的授信審批及貸后管理等工作。作為信貸委員會(huì)的召集人，秦明負(fù)責(zé)召集并主持信貸委員會(huì)，進(jìn)行項(xiàng)目審批，對(duì)授信項(xiàng)目有一票否決權(quán)，督促做好授信項(xiàng)目的貸后管理。任職期間，秦明與經(jīng)常在分行貸款的四海公司法人李某1結(jié)識(shí)，從此走上職務(wù)犯罪的不歸路。

　　2012年，李某1以四海公司的名義向光大銀行包頭分行申請(qǐng)授信，同年6月28日經(jīng)光大銀行呼和浩特分行審批給予其國(guó)內(nèi)有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)授信額度6000萬(wàn)元，授信期限12個(gè)月。一年后，該筆貸款續(xù)作，秦明在審批的過(guò)程中明知光大銀行呼和浩特分行貿(mào)金部曾對(duì)四海公司的貸款作出過(guò)預(yù)警，仍未盡嚴(yán)格審查義務(wù)，人為加快審議速度。

　　值得注意的是，李某1給鄂爾多斯市大成煤炭公司、達(dá)拉特四海運(yùn)輸有限公司等多家公司在光大銀行貸過(guò)款，其中四海公司是李某1名下，大成公司不是李某1的，但其中有一部分貸款是李某1用的，李某1幫助聯(lián)系大成公司的貸款，大成公司因涉訴，不能繼續(xù)授信，因此李某1找了旭通公司承接了大成公司的貸款。

　　據(jù)秦明供述，四海公司貸款存在問(wèn)題，在第一次貸款的過(guò)程中，貿(mào)易金融部給四海公司出過(guò)預(yù)警，時(shí)任貿(mào)易金融部總經(jīng)理的李某3也給其在OA辦公系統(tǒng)上發(fā)過(guò)，但是沒(méi)有做過(guò)追加擔(dān)保、停止授信等行動(dòng)。此外，四海公司在貸款過(guò)程中也沒(méi)有按照貸款合同約定的用途使用貸款，最后回款也沒(méi)有按照貸款合同約定的路徑回款，其作為風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)也發(fā)現(xiàn)了以上的問(wèn)題。不過(guò)，因?yàn)榇饲扒孛飨蚶钅?要過(guò)錢(qián)，所以會(huì)對(duì)新的申請(qǐng)給予“關(guān)照”，在第二次貸款中秦明向光大銀行包頭分行行長(zhǎng)張某12打過(guò)招呼加快貸款進(jìn)度，在風(fēng)險(xiǎn)審核時(shí)也和風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理陳某要求加快進(jìn)度辦理。

　　由于旭通公司承接的是大成公司的貸款，實(shí)質(zhì)是授信重組，應(yīng)該報(bào)到總行，但總行不一定批準(zhǔn)，因此秦明就利用職務(wù)便利安排李某1找了一家新公司以新客戶(hù)的名義向光大銀行貸款，用的是大成公司的抵押物，而且在審貸會(huì)上也沒(méi)有按照常規(guī)的審議流程進(jìn)行，只簡(jiǎn)單走了一些流程，沒(méi)有報(bào)總行批準(zhǔn)。最終，上述貸款被光大銀行認(rèn)定為不良貸款，給光大銀行造成經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)8319.98萬(wàn)元。

　　轉(zhuǎn)嫁2400萬(wàn)外債給其他公司

　　三年多時(shí)間索賄近4500萬(wàn)

　　2013年9月，秦明向中煙華貿(mào)公司借款850.47萬(wàn)元。此后，秦明向中煙華貿(mào)公司借用過(guò)橋資金為其他企業(yè)倒貸，形成1600萬(wàn)元債務(wù)無(wú)法償還，秦明萌生出轉(zhuǎn)嫁債務(wù)的想法，他和中煙華貿(mào)公司的財(cái)務(wù)部長(zhǎng)余某協(xié)商按照2400萬(wàn)元打包所有債務(wù)。2017年6月2日，宋某以其實(shí)控的達(dá)拉特旗納林豐勝奎煤礦與中煙華貿(mào)公司的余某簽訂1.3億元“煤炭抵債協(xié)議書(shū)”，約定由納林豐勝奎煤礦償還拖欠中煙華貿(mào)公司的1.3億元，其中便包含秦明拖欠中煙華貿(mào)公司的2400萬(wàn)元。就這樣，秦明便“神不知鬼不覺(jué)”的將自己的債務(wù)轉(zhuǎn)嫁給了其他公司。

　　2012年下半年，秦明與另一位該行的貸款客戶(hù)宋某在北京金寶街附近見(jiàn)面，宋某為秦明準(zhǔn)備了一份“見(jiàn)面禮”——一個(gè)裝有百萬(wàn)現(xiàn)金的箱子。這筆巨款立即被秦明的前妻存到了銀行，并購(gòu)買(mǎi)了“易得利”理財(cái)產(chǎn)品。不過(guò)，幾個(gè)月之后，收受賄賂的秦明由于后怕，便將這筆巨款物歸原主。

　　然而，秦明與宋某的“生意”往來(lái)才剛剛開(kāi)始。

　　秦明的妹妹戚秦在當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)煤炭生意，從2013年開(kāi)始，秦明先后從余某處借款2400萬(wàn)元用于煤炭生意資金周轉(zhuǎn)以及自己的過(guò)橋拆借生意。不過(guò)，由于自己在貸款審批中給予過(guò)宋某“幫助”，便讓宋某承擔(dān)了這筆債務(wù)。這筆借款中的1600萬(wàn)元是給李某1公司倒貸形成的過(guò)橋資金，秦明從余某處借出款項(xiàng)后再借給李某1，從中賺取差價(jià)。

　　2016年，秦明由讓曾經(jīng)在光大銀行辦理借款的王某充當(dāng)“冤大頭”，從王某處借款1170萬(wàn)元用于過(guò)橋，還款的責(zé)任同樣轉(zhuǎn)嫁給了宋某。

　　嘗到甜頭的秦明與妹妹戚秦開(kāi)始向在銀行貸款的“客戶(hù)”大膽索賄。據(jù)李某1供述，2013年1月，秦明給他打電話索要300萬(wàn)元，“交易”的地點(diǎn)同樣定在北京。幾個(gè)月后，秦明又向他索要200萬(wàn)元，李某1在北京王府半島酒店將裝有現(xiàn)金的布包交給了戚秦。2013年9月，光大銀行鄂爾多斯分行某工地進(jìn)行施工，由于資金緊張，工地負(fù)責(zé)人向秦明借款30萬(wàn)元，秦明又找到李某1“幫助”。

　　經(jīng)查，2012至2015年間，秦明多次利用職務(wù)便利為他人謀取利益，索取或收受他人錢(qián)款共計(jì)4495萬(wàn)元。

　　行長(zhǎng)副行長(zhǎng)接連“落馬”

　　年內(nèi)多位光大集團(tuán)地方高管被查

　　2019年4月10日，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委駐光大集團(tuán)紀(jì)檢監(jiān)察組、呼和浩特市監(jiān)察委員會(huì)發(fā)布消息稱(chēng)，原光大銀行呼和浩特分行黨委委員、副行長(zhǎng)秦明涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正在接受中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委駐光大集團(tuán)紀(jì)檢監(jiān)察組紀(jì)律審查和呼和浩特市監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。2019年6月27日，秦明被刑事拘留，同年7月10日被執(zhí)行逮捕。

　　呼和浩特市中級(jí)人民法院認(rèn)為，被告人秦明身為國(guó)家工作人員，利用職務(wù)便利為他人謀取利益，索取或收受他人錢(qián)款共計(jì)4495萬(wàn)元，數(shù)額特別巨大，其行為構(gòu)成受賄罪；秦明作為光大銀行的負(fù)有審查貸款的責(zé)任人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失8319.98萬(wàn)元，數(shù)額特別巨大，其行為構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。被告人戚秦明知其所傳遞的500萬(wàn)元為秦明的受賄款，仍為犯罪行為提供幫助，且數(shù)額特別巨大，其行為構(gòu)成受賄罪。

　　最終，被告人秦明犯受賄罪，被判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑六年，并處罰金五萬(wàn)元，決定執(zhí)行無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。戚秦犯受賄罪，被判處有期徒刑五年，并處罰金二十萬(wàn)。此外，法院對(duì)被告人秦明的違法所得依法繼續(xù)予以追繳。

　　值得注意的是，副行長(zhǎng)入獄后不久，光大銀行呼和浩特分行行長(zhǎng)相繼“落馬”。8月，與呼和浩特分行兩名落馬高管工作聯(lián)系密切的光大銀行鄂爾多斯分行行長(zhǎng)劉波接受呼和浩特市監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查，這場(chǎng)金融反腐風(fēng)暴還在持續(xù)。

　　《金融法眼》梳理發(fā)現(xiàn)，除光大銀行內(nèi)蒙古系統(tǒng)外，今年以來(lái)，還有多位光大集團(tuán)內(nèi)部高管被查。9月23日，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布公告稱(chēng)，中國(guó)光大實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限責(zé)任公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理兼中國(guó)光大集團(tuán)股份公司生態(tài)環(huán)保事業(yè)部總經(jīng)理朱慧民涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正在接受中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委駐光大集團(tuán)紀(jì)檢監(jiān)察組紀(jì)律審查和黑龍江省監(jiān)察委員會(huì)監(jiān)察調(diào)查。公開(kāi)資料顯示，朱慧民曾在2007年10月至2014年10月間，擔(dān)任光大銀行深圳分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)。

　　短短20天后，黑龍江紀(jì)委監(jiān)委發(fā)布公告稱(chēng)，光大銀行深圳分行原副行長(zhǎng)鄒建旭涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正在接受浙江省紀(jì)委監(jiān)委駐浙商銀行紀(jì)檢監(jiān)察組紀(jì)律審查和大慶市監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。

責(zé)任編輯：潘翹楚