利用“人脈”干起高利轉貸的生意，檢察官與信用社主任最終把自己送進了監獄！

　　近日，裁判文書網披露的一份一審刑事判決書顯示，本溪市富佳信用社原主任與本溪市人民檢察院刑事執行檢察處原員額檢察官多次合謀采取借名、虛構貸款用途等方式，從銀行獲取貸款2390萬元，并將該筆貸款以每月3%的利息轉貸給威海港領置業有限公司（以下簡稱：威海港領公司），最終兩人從中獲利880萬余元。

　　值得注意的是，檢察官還利用其在銀行擔任支行長的同學，在抵押物未經評估和登記的情況下，違規從銀行貸款1040萬元。

　　千萬裝修款拿來放貸

　　洗浴中心搖身一變成了“小貸公司”？

　　文書顯示，2011年，時任本溪市市區農村信用合作聯社富佳信用社主任唐某普與原本溪市人民檢察院刑事執行檢察處員額檢察官李某以及丁某三人打算在東某長客站附近合伙買門市房做洗浴的生意，但購買門市房需要1300多萬元，由于無法湊齊購房款，三人便萌生出在唐某普任職的信用社貸款的想法。

　　不久之后，李某便找來李某3、李某2、宋某、孟某3四人，以他們的名義在富佳信用社申請了1000萬元貸款，貸款由唐某普安排信貸員戴某進行操辦。剩下的300多萬余款由丁某出資。門市房到手之后，裝修卻成了麻煩，無奈只能再次貸款。2012年4月，三人以該門市房作為抵押在市區聯社營業部以本溪匯成物質公司的名義貸款1200萬元、以楚軍的名義貸款400萬元。

　　不過，洗浴中心還沒開業，這筆原本用作裝修的貸款又被拿去干起了別的“買賣”。據唐某普供述，威海港領公司的股東孫某1稱華夏二建的閆某欠他一筆工程款，閆某希望向小貸公司借錢來還給孫某1。于是，三人一拍即合，決定把1600萬元貸款中的700萬元借給閆某。由于唐某普和李某不方便出面，唐某普便安排他的同學唐某1以他的名義與華夏二建簽訂了一份500萬元的抵押借款協議，雙方約定月利率3分，后來閆某又讓唐某普等人支付給孫某1200萬元。

　　2012年，孫某1和王某1打算收購威海港領公司及其名下的地皮，收購款要分四次付清。當年6月，王某1在籌集收購款時向唐某普和李某借款1000萬元。手頭并不富裕的唐某普和李某總算湊齊了借款。而這次，月息漲到了5分，如果3個月內王某1不歸還本金，月息就會漲到6分。2012年10月，王某1因無法支付利息便將剩余的700萬借款折抵港領12.5%的股份給了唐某普和李某。

　　籌集貸款東拼西湊

　　行長老同學“協調”放貸

　　東拼西湊并不是籌款放貸的“長遠之計”，李某想起了那位在銀行擔任支行長的老同學。

　　2012年7月，王某1希望從唐某普和李某處借款3000萬，利息按每月三分支付。唐某普稱，“當時為了湊錢，想從本溪商業銀行本鋼支行貸款1040萬，只有孫某1有能夠貸款的抵押物，卻已經被他在農村信用社石橋子社申請了500萬貸款。為了使用孫某1的抵押物，唐某普從徐某那里借了700萬，用530多萬還上了孫某1的貸款，把抵押物贖回來，然后其和李某、孫某1共同找了13個人頂名，每人貸款80萬元，用了孫某1這一處門市房作為抵押物。不過這不太符合銀行的規定，是李某與本鋼支行的行長孫某2協調才貸來的。”

　　值得注意的是，孫某2在證言中表示，他和李某是高中同學，2012年7月31日，當時李某給他打電話說一個朋友急用錢，讓他幫忙，鑒于和李某多年的朋友關系就安排信貸科科長處理，且提供的抵押物（山水人家的門市房）也沒有評估和登記，這筆貸款的發放在委托支付的過程中的確違規了。到了2012年10月，根據市行的要求，在辦理抵押貸款中抵押物沒有評估和登記的要進行整改，自己便馬上聯系李某讓他馬上還錢，或者轉成擔保貸款，后來這筆貸款在2012年10月底左右就償還給了銀行。

　　后來，港領公司股東孫某1向本溪市紀律檢查委員會及本溪市公安局經濟犯罪偵查支隊實名舉報唐某普、李某涉嫌高利轉貸犯罪，并提供了相關證據材料。事實上，唐某普在2016年10月就因涉嫌違法發放貸款罪被本溪市公安局高新技術產業開發區公安分局取保候審。

　　本溪滿族自治縣人民檢察院指控，被告人唐某普、李某經合謀，于2012年8月間，在本溪市商業銀行本鋼支行及本溪市市區農村信用合作聯社富某信用社，采取借名、虛構貸款用途等方式，獲取銀行貸款2390萬元，并將該筆貸款以每月3%的利息轉貸給威海港領置業有限公司，經本溪清華司法鑒定所鑒定，兩人從中獲取轉貸利差880余萬元。

　　本溪滿族自治縣人民法院一審認為，被告人唐某普、李某以轉貸為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，獲取非法利益，數額巨大，其二人之行為均構成高利轉貸罪。

　　最終，被告人唐某普犯高利轉貸罪，數罪并罰被判處有期徒刑十一年六個月，并處罰金人民幣九百四十萬元。被告人李某犯高利轉貸罪，被判處有期徒刑四年六個月，并處罰金人民幣九百二十五萬元。

責任編輯：張緣成