文/甜茶

　　7月28日盤后，農(nóng)業(yè)銀行對外發(fā)布公告，宣布該行旗下金融科技子公司——農(nóng)銀金融科技有限責任公司（以下簡稱“農(nóng)銀金科”）——正式成立。

　　農(nóng)銀金科由農(nóng)行通過附屬機構(gòu)設(shè)立，注冊資本為人民幣6億元，注冊地為北京市通州區(qū)，主要業(yè)務(wù)方向是運用金融科技手段，開展技術(shù)創(chuàng)新、軟件研發(fā)、產(chǎn)品運營與技術(shù)咨詢。

　　農(nóng)行董事會表示，設(shè)立農(nóng)銀金科是落實治行興行“六維方略”、加快科技賦能、推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要舉措。通過設(shè)立農(nóng)銀金科，農(nóng)行將加速推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型，釋放金融科技創(chuàng)新活力，培育金融科技核心競爭力。

　　截止目前，五大行已全部官宣了對金融科技領(lǐng)域的布局，且除交通銀行外，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行的金融科技子公司均已落地。

　　五大行布局金融科技

　　在五大行的金融科技子公司中，建行旗下的建信金融科技有限責任公司（以下簡稱“建信金融科技”）成立最早，注冊地選在上海。

　　“作為國有大型商業(yè)銀行設(shè)立的第一家金融科技公司，建信金融科技由建行體系內(nèi)直屬的7家開發(fā)中心和1家研發(fā)中心整體轉(zhuǎn)制而來，也是國內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部科研力量整體市場化運作的第一家公司。”2018年4月開業(yè)時，建信金融科技總裁雷鳴表示。

　　此后，2019年3月和6月，工行旗下的工銀科技有限公司（以下簡稱“工銀科技”）和中行旗下的中銀金融科技有限公司（以下簡稱“中銀金融科技”）先后成立，工銀科技選擇落地雄安新區(qū)，中銀金融科技如建信金融科技一樣也選擇了上海。

　　交行對金融科技的官宣是在今年1月，交行公告稱，擬以交銀國際控股有限公司下屬的交銀國際（上海）股權(quán)投資管理有限公司為主體，出資人民幣6億元發(fā)起設(shè)立交銀金融科技有限公司（以下簡稱“交銀金科”）。

　　結(jié)合注冊資本可知，建信金融科技不止搶到了“最早”，還拿到了“最高”。目前，建信金融科技的注冊資本為16億元，工銀科技、農(nóng)銀科技和中銀金融科技均為6億元。

　　對于銀行的科技子公司來說，服務(wù)本集團多是“基礎(chǔ)KPI”。譬如此次農(nóng)銀金科的成立公告中，農(nóng)行表示，農(nóng)銀金科將在集團科技治理框架下，充分發(fā)揮市場化體制機制優(yōu)勢及平臺窗口作用，更好地服務(wù)集團、服務(wù)客戶、服務(wù)社會，夯實“創(chuàng)新孵化、生態(tài)共建、服務(wù)集團和科技賦能”四大能力。

　　在這一點上，工行顯得有些特別。工行未如其他四家一樣將“金融科技”四字都放入子公司的命名中，僅使用了“科技”二字。與其余四家金融科技子公司相比，工銀科技似乎具有更多的對外指向性，其商業(yè)價值在成立之初就被提及。

　　開業(yè)致辭中工行董事長陳四清表示，工銀科技具有鮮明的開放基因，是工行以開放式的金融服務(wù)理念，實施業(yè)務(wù)與IT架構(gòu)開放化轉(zhuǎn)型的重要支撐。工行在優(yōu)化現(xiàn)有科技機構(gòu)的基礎(chǔ)上，通過建立科技公司推動自身產(chǎn)品和服務(wù)價值鏈加快向外擴展延伸，持續(xù)提升客戶服務(wù)能力，形成商業(yè)價值與產(chǎn)業(yè)價值、社會價值、公眾價值并舉的生態(tài)價值體系。

　　對外投資和產(chǎn)品落地

　　金融科技對銀行業(yè)務(wù)的改變是在悄無聲息中推進的。不過大行也意在打造自身的品牌，譬如十分直白的展現(xiàn)金融科技在銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用——建行在上海的無人銀行，工行在北京的智能網(wǎng)點……這樣的高科技網(wǎng)點猶如未來銀行網(wǎng)點的“樣板間”。

　　相較廣受關(guān)注的理財子公司，金融科技子公司的業(yè)務(wù)范疇顯得更加神秘，離公眾的生活也似乎更遙遠。各種場合中，與金融科技子公司相隨的更多的是“人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)、物聯(lián)網(wǎng)”等高大上的專業(yè)名詞。但探究一番可知，大行的金融科技探索并非停于紙面。

　　成立最早的建信金融科技已滿“兩周歲”，天眼查信息顯示，目前建信金融科技旗下持股或控股的公司已經(jīng)達到五家，其中有的是通過變更法人信息而來，有的是直接出資設(shè)立，五家公司的經(jīng)營范圍圍繞著網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)、技術(shù)開發(fā)等等展開。

　　去年，建信金融科技總裁雷鳴曾撰文表示，建信金融科技采取公司化運作模式，一方面繼承與母行一體化運作模式，鍛造建設(shè)銀行金融科技的主力軍；另一方面充分利用市場化機制，主動探索自我發(fā)展道路，通過打造企業(yè)級金融科技兵工廠，運營創(chuàng)新實驗室提升技術(shù)能力，激發(fā)研發(fā)人員活力等手段，增強自身市場競爭力和服務(wù)水平。

　　成立較晚的工銀科技和中銀金融科技也有動作。其中工銀科技投資入股了中經(jīng)惠眾，一家主要開發(fā)云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)的公司；中銀金融科技旗下也多出了一家中銀金融科技（蘇州）有限公司。據(jù)一位今年年初赴雄安新區(qū)調(diào)研的人士透露，工銀科技在雄安新區(qū)已有一些項目布局，已有區(qū)塊鏈產(chǎn)品落地。

　　公開信息顯示， 工銀科技與雄安新區(qū)管委會簽署了《金融科技合作備忘錄》。在工銀科技成立儀式上，雄安新區(qū)管委會正式啟動運行雄安征遷安置資金管理區(qū)塊鏈平臺，將應(yīng)用工行區(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)征遷原始檔案和資金穿透式撥付的全流程鏈上管理。

　　金融科技新棋局

　　雖然五大行已在金融科技子公司領(lǐng)域齊聚，但較股份行中的先驅(qū)者已“落后一步”。

　　早在2015年興業(yè)銀行設(shè)立興業(yè)數(shù)金，就拉開了商業(yè)銀行布局金融科技子公司的大幕。此后平安銀行的金融壹賬通、招商銀行的招銀云創(chuàng)，都吸引過市場不少關(guān)注。金融科技浪潮下，這些先發(fā)者自然不會甘于落后。

　　公開信息顯示，此前興業(yè)數(shù)金的主營業(yè)務(wù)有兩部分：為中小銀行、非銀行金融機構(gòu)、中小企業(yè)提供金融信息云服務(wù)；通過第三方開放銀行平臺提供開放銀行綜合金融服務(wù)。目前興業(yè)數(shù)金官網(wǎng)顯示，其業(yè)務(wù)已被分為銀行云、基礎(chǔ)云、非銀云和開放銀行+智慧銀行四個矩陣。

　　金融壹賬通作為中國平安旗下的金融科技服務(wù)公司，是平安孵化的四家“獨角獸”企業(yè)之一。金融壹賬通去年已成功赴美上市，不過其盈利能力相對較弱，一直處于虧損狀態(tài)。官網(wǎng)信息可知，金融壹賬通目前可為客戶提供的解決方案已經(jīng)包含移動銀行、智能風(fēng)控、資產(chǎn)負債管理解決方案等十二個方面。

　　五大行入局金融科技新棋局的實力自然不容小覷，但金融生態(tài)演進之下，競爭也在日益加劇之中。如何真正應(yīng)用好金融科技，重構(gòu)流程，打磨產(chǎn)品，或許才是“后發(fā)者”真正的破局之機。

責任編輯：王進和