保險圈今日迎來重磅監(jiān)管文件！

　　7月30日，銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《保險公司償付能力管理規(guī)定（征求意見稿）》（以下簡稱意見稿），并面向社會公開征求意見。

　　整體來看，本次意見稿共六章36條，相比于2017年10月發(fā)布的版本，內(nèi)容更加精煉完善。同時，意見稿吸收了償二代2016年實施以來的成果，并進(jìn)一步完善了監(jiān)管措施，以提高其針對性和有效性。

　　其中，尤為值得關(guān)注的是監(jiān)管指標(biāo)體系的擴(kuò)容與更加具有針對性的監(jiān)管措施。意見稿明確，償付能力監(jiān)管指標(biāo)共三項，險企需同時滿足相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)方可被認(rèn)定為達(dá)標(biāo)。對于不達(dá)標(biāo)的公司，監(jiān)管將采取針對性的措施；若采取措施后償付能力未明顯改善或進(jìn)一步惡化，則由銀保監(jiān)會采取接管、申請破產(chǎn)等措施。

　　監(jiān)管指標(biāo)擴(kuò)容

　　滿足三項方為達(dá)標(biāo)

　　償付能力監(jiān)管是現(xiàn)代保險監(jiān)管的核心。2003年，原保監(jiān)會實質(zhì)啟動了償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)工作，到2008年，我國已基本搭建起科學(xué)有效且具有中國特色的第一代償付能力監(jiān)管制度體系。

　　此后，為了進(jìn)一步加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，更加有效地提高行業(yè)防范風(fēng)險的能力，原保監(jiān)會于2016年正式啟動了第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)工作，并于2017年10月首次發(fā)布征求意見稿，向業(yè)內(nèi)征求意見。

　　本次發(fā)布的意見稿，是銀保監(jiān)會根據(jù)保險業(yè)償付能力監(jiān)管面臨的形勢和任務(wù)，會同中國人民銀行對現(xiàn)行的2008版《保險公司償付能力管理規(guī)定》修訂而成。

　　意見稿明確了償付能力監(jiān)管的三支柱框架，并結(jié)合我國保險市場實際和國際金融監(jiān)管改革發(fā)展趨勢，將償二代具有中國特色的定量資本要求、定性監(jiān)管要求和市場約束機(jī)制構(gòu)成的三支柱框架體系，上升為部門規(guī)章。

　　同時，意見稿將償付能力監(jiān)管指標(biāo)擴(kuò)展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險綜合評級三個有機(jī)聯(lián)系的指標(biāo)。

　　其中，核心償付能力充足率，即核心資本與最低資本的比值，衡量保險公司高質(zhì)量資本的充足狀況；綜合償付能力充足率，即實際資本與最低資本的比值，衡量保險公司資本的總體充足狀況；風(fēng)險綜合評級，即對保險公司償付能力綜合風(fēng)險的評價，衡量保險公司總體償付能力風(fēng)險的大小。

　　對于險企償付能力達(dá)標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)，意見稿規(guī)定，同時符合核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%以及風(fēng)險綜合評級在B類及以上等3項監(jiān)管要求的保險公司，為償付能力達(dá)標(biāo)公司。不符合三項要求中任意一項的，為不達(dá)標(biāo)公司。

　　值得關(guān)注的是，不同于現(xiàn)行規(guī)定里“不足類、充足I類、充足II類”的分類方法，意見稿對于風(fēng)險綜合評級設(shè)置分為A類、B類、C類和D類。銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)通過評估保險公司操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和流動性風(fēng)險，結(jié)合其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率，對保險公司總體風(fēng)險進(jìn)行評價，確定其風(fēng)險綜合評級，并采取差別化監(jiān)管措施。

　　加強(qiáng)監(jiān)管措施針對性

　　新增申請破產(chǎn)等內(nèi)容

　　除了對監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行擴(kuò)展外，本次意見稿還新增了建立償付能力數(shù)據(jù)核查機(jī)制的內(nèi)容，提出銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)建立償付能力數(shù)據(jù)核查機(jī)制。

　　具體來看，包括每季度對保險公司報送的季度償付能力報告的真實性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行核查；每季度對保險公司公開披露的償付能力季度報告摘要的真實性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行核查；對保險公司報送的其他償付能力信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行核查。

　　意見稿同時強(qiáng)調(diào)，對于核心償付能力充足率低于60%，或綜合償付能力充足率低于120%的保險公司，將被列為重點核查對象。

　　現(xiàn)場檢查方面，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對險企償付能力管理實施現(xiàn)場檢查，內(nèi)容包括償付能力管理的合規(guī)性和有效性；償付能力報告的真實性、完整性和合規(guī)性；風(fēng)險綜合評級數(shù)據(jù)的真實性、完整性和合規(guī)性；償付能力信息公開披露的真實性、完整性和合規(guī)性；對監(jiān)管措施的落實情況；銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要檢查的其他方面。

　　信息披露方面，意見稿要求提升償付能力信息透明度，進(jìn)一步強(qiáng)化市場約束。銀保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)定期披露保險業(yè)償付能力總體狀況和償付能力監(jiān)管工作情況。保險公司則應(yīng)當(dāng)每季度披露償付能力季度報告摘要，并在日常經(jīng)營有關(guān)環(huán)節(jié)，向保險消費(fèi)者、股東等披露和說明其償付能力信息。

　　完善監(jiān)管措施方面，意見稿規(guī)定，對于償付能力不達(dá)標(biāo)公司，銀保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險公司的風(fēng)險成因和風(fēng)險程度，依法采取有針對性的監(jiān)管措施，并將監(jiān)管措施分為必須采取的措施和根據(jù)其風(fēng)險成因選擇采取的措施，以進(jìn)一步強(qiáng)化償付能力監(jiān)管的剛性約束。

　　具體而言，對于核心償付能力充足率低于50%，或綜合償付能力充足率低于100%的保險公司，銀保監(jiān)會將采取如下四項全部措施，包括監(jiān)管談話；要求保險公司提交預(yù)防償付能力充足率惡化或完善風(fēng)險管理的計劃；限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬水平；限制向股東分紅。

　　同時，根據(jù)險企償付能力充足率下降的具體原因，銀保監(jiān)會還可采取以下措施，包括責(zé)令增加資本金；責(zé)令停止部分或全部新業(yè)務(wù)；責(zé)令調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，限制業(yè)務(wù)和資產(chǎn)增長速度，限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，限制商業(yè)性廣告；限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù)或責(zé)令辦理分出業(yè)務(wù)；責(zé)令調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，限制投資形式或比例；對風(fēng)險和損失負(fù)有責(zé)任的董事和高級管理人員，責(zé)令保險公司根據(jù)聘用協(xié)議、書面承諾等追回其薪酬；依法責(zé)令調(diào)整公司負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員；銀保監(jiān)會根據(jù)保險公司的風(fēng)險成因和風(fēng)險程度認(rèn)為必要的其它監(jiān)管措施。

　　若采取上述措施后，保險公司的償付能力未明顯改善或進(jìn)一步惡化，意見稿規(guī)定，由銀保監(jiān)會依法采取接管、申請破產(chǎn)等監(jiān)管措施。同時，銀保監(jiān)會可以視具體情況，依法授權(quán)其派出機(jī)構(gòu)實施必要的監(jiān)管措施。

　　此外，對于償付能力充足率達(dá)標(biāo)，但有較大風(fēng)險的C類D類公司，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險成因和風(fēng)險程度，采取針對性的監(jiān)管措施。對于償付能力達(dá)標(biāo)，但境內(nèi)有效資產(chǎn)占認(rèn)可負(fù)債的比例不符合規(guī)定的保險公司，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以采取監(jiān)管談話、專項現(xiàn)場檢查、責(zé)令限期整改以及必要的其他監(jiān)管措施。

責(zé)任編輯：王進(jìn)和