近年來，銀行騙貸案件時有發生，騙貸形式也由“單打獨斗”演變成了團伙作案，給銀行的風控帶來了挑戰。

　　近日，中國裁判文書披露一則文書顯示，2014年9月至2015年8月，陳某峰等人向他人提交虛構的租賃合同、收據等材料，并對他們進行培訓包裝，冒充市場的經營商戶，騙取稠州銀行貸款共計200余萬。

　　利用銀行授信漏洞

　　詐騙貸款200余萬

　　判決書顯示，陳某峰，男，1979年6月14日出生，漢族，戶籍所在地福建省建甌市。

　　2014年9月，陳某峰、鄭某等人得知浙江稠州商業銀行上海分行給上海浦南農副產品批發市場、上海江楊批發市場提供授信，在上述市場內經營的商戶，向稠州商業銀行提交租賃合同、收據等材料即可申請銀行貸款。

　　經過一番調查，陳某峰等人開始向他人提交虛構的租賃合同、收據等材料，并對這些人進行培訓包裝，冒充上述市場的經營商戶，騙取稠州銀行貸款，從而收取好處費。

　　經審計，2014年9月至2015年8月期間，陳某峰等人共計詐騙稠州銀行貸款人民幣200余萬元。案發后，黃芳（另案處理）等人歸還稠州銀行貸款50余萬元。

　　2018年12月，法院對鄭某以貸款詐騙罪判處有期徒刑10年半。次年9月，被告人陳某峰主動至公安機關投案，并自愿如實供述自己的罪行。

　　上海市松江區人民法院認為，陳某峰以非法占有為目的，詐騙銀行貸款，數額特別巨大，其行為已構成貸款詐騙罪。最終，陳某峰被判有期徒刑八年，并處罰金人民幣十萬元；未退出的違法所得，繼續予以追繳。

　　因貸款不審慎等問題

　　兩年被罰千萬

　　公開資料顯示，浙江稠州商業銀行于1987年06月25日在浙江省工商行政管理局登記成立，注冊資本為350000萬人民幣，法定代表人金子軍。

　　年報數據顯示，2019年，稠州商業銀行實現營業收入65.6億元，同比增長32.71%；實現凈利潤18.09億元，同比增長19.77%。2019年末，該行不良貸款率1.51%，較年初下降0.13%個百分點。

　　截止2020年3月末，稠州商業銀行母公司口徑下資產總額2233.41億元，負債總額2013.13億元，所有者權益總額179.25億元，第一季度實現凈利潤4.93億元。

　　此外，新浪金融研究院整理發現，稠州商業銀行近年來多次因貸款不審慎等問題被監管部門處罰，2018年至今已收銀保監會罰單17張，被罰金額合計1181.7萬元。其中最大一張罰單為610萬。具體來看，2019年1月24日，稠州商業銀行因未準確計量風險、理財產品管理不合規等多項違法違規事實，被銀保監會罰款610萬元。

　　值得注意的是，浙江稠州商業銀行控股子公司也曾遭騙貸案件。據中國裁判文書網2019年12月23日披露的一則判決書顯示，2012年至2013年，戴某田通過聯保的方式，先后從四川成都龍泉驛稠州村鎮銀行騙取貸款共計1530萬元，至今仍有750萬元未歸還。

　　據天眼查顯示，成都龍泉驛稠州村鎮銀行是由浙江稠州商業銀行發起，經四川銀監局批準設立的股份制銀行，注冊資本2.1億元人民幣，稠州商業銀行持股30%，為第一大股東。

責任編輯：張譯文