1月13日，河南省盧氏縣人民法院在裁判文書網披露，盧氏農商銀行蘭草分理處原副主任陳某因職務侵占罪獲刑。

　　這本來是一件稀松平常的銀行員工“監守自盜”的案件，隨著群眾上訪不斷，銀行方面在察覺到這起案件之后，第一時間并沒有選擇報案，而是“為了防止事態擴大”，給當事人及其親屬發放專項貸款，“以貸還貸”。最終，這起案件水落石出之后，當事人得到了應有的刑責，而銀行也因此被重罰。

　　“炒黃金”連番虧損

　　冒用客戶名義貸款

　　判決書披露，陳某原系盧氏農商行員工，2013年3月4日被任命為該行蘭草分理處副主任。2012年，陳某經他人介紹開始在網絡平臺上“炒黃金”，因賠付巨額資金導致外欠大量債務。據陳某供述，一開始“通過馬某介紹的黃金期貨平臺炒黃金，到2013年賠了有100多萬元。之后我又認識了劉某，在他介紹的平臺上炒黃金，賠了有500多萬元。”

　　身為一名銀行支行領導，在同一個地方跌到兩次后，“已經沒有償還能力了”。陳某在無力還款的情況下，開始利用職務之便行不法之事。

　　自2015年起，陳某在無還款能力的情況下，利用其擔任盧氏農商行蘭草分理處副主任、信貸員的職務便利，以本人周轉資金或其本單位月底需沖抵任務等名義，讓多名客戶向蘭草分理處申請貸款。更惡劣的是，陳某在客戶不知情的情況下，冒用客戶名義，先后向蘭草分理處申請貸款歸其個人使用。

　　法院審理查明，陳某先后讓李某2等40名客戶以建房、收購、進貨等名義向蘭草分理處申請貸款共計371.5萬元；在客戶張某1等40人不知情的情況下，冒用該40名客戶名義先后向蘭草分理處申請貸款40筆共計285萬元，上述款項皆被陳某用于炒黃金和歸還個人欠款。

　　為避免群體性事件

　　銀行違規處理不良貸款

　　2016年11月，陳某所用貸款陸續到期無法償還，形成逾期。盧氏農商銀行蘭草分理處在催還貸款過程中，發現陳某的不法行為。與此同時，陳某決定向單位坦白。他向行里的領導承認了炒黃金和借名、冒名貸款的事情。

　　因為被陳某冒名和借名貸款的人比較多，為避免引起群體性事件，盧氏農商行貸款管理委員會于2019年11月21日決定向被告人陳某及其親屬陳某1、陳某2、陳某3、陳某4、吳某1發放930萬元聯保授信貸款，被告人陳某使用發放的貸款將上述貸款全部歸還

　　據時任盧氏農商銀行紀委書記肖某表示，有些客戶因此到縣里上訪。為了防止事態擴大，總行的領導商量讓陳某的親戚貸款來歸還他借名和冒名的貸款，隨后“讓蘭草農商行主任呼小濤將這些貸款發放了，并告訴他如果出現問題由總行負責” 。這也得到了時任盧氏農商行謝某、侯某和蘭草分理處主持工作的副主任呼某的證實。

　　此后，陳某又將自己的部分資產變現、住房公積金提現等，湊了60萬，用來還其之前的貸款。　

　　2018年5月14日，盧氏農商行向公安局報案稱，陳某涉嫌職務侵占罪，兩日后，陳某到公安局投案，并如實供述了其利用職務便利，騙取單位資金歸個人使用的事實。

　　當事人因職務侵占獲刑

　　銀行收大罰單

　　庭審之時，控辯雙方圍繞違法發放貸款罪還是騙取貸款罪展開了辯論。辯護人認為陳某的行為構成騙取貸款罪，建議在三年有期徒刑以下量刑。

　　違法發放貸款罪與騙取貸款罪在量刑上有著顯著的區別。據刑法，騙取貸款、票據承兌、金融票證罪，可視情節最低處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；而違法發放貸款罪，視情節最低則處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金。

　　最終，2019年12月，盧氏縣人民法院一審判處陳某因職務侵占罪被判處有期徒刑6年6個月。法院認為，雖然其非法占有本單位資金的手段同時符合違法發放貸款罪的構成要件，但應當擇一重罪定性為職務侵占罪。

　　在陳某案進行之時，盧氏農商行于2018年9月29日收到了三門峽銀保監分局開出的罰單。處罰顯示，盧氏農商行存在關聯股東超比例入股。關聯企業貸款集中度超比例、貸款管理不到位導致貸款資金被挪用、違規處置不良資產、內控管理存在嚴重漏洞導致案件頻發等違規行為。

　　三門峽銀監分局決定對盧氏農商銀行罰款170萬元，取消王裕粟終身任職資格，取消趙隨群5年任職資格，給予肖彥文警告及8萬元罰款處罰，取消謝川5年任職資格，給予侯國亮警告及5萬元罰款處罰。

　　公開報道顯示，王裕粟正是盧氏農商行的時任董事長，趙隨群為時任行長。肖彥文為時任盧氏農商行監事長，侯國亮為時任副行長，這也與裁判文書中所提供的的信息吻合。這張罰單也意味著，時任盧氏農商行領導班子一起被罰。

　　附：行政處罰信息公開表

責任編輯：陳鑫