近日，裁判文書網披露的一則刑事判決書顯示，原舞鋼市農村信用合作聯社八臺信用社（現為河南舞鋼農村商業銀行八臺支行，下稱：河南舞鋼農商行八臺支行）信貸員袁某民，在擔任舞鋼市農村信用合作聯社八臺信用社信貸員期間，在袁某1、袁某3、袁某4、袁某6、袁某5、郭某等人不知情的情況下，采取偽造貸款資料及借款人、保證人簽名的手段，冒用上述人員的名義在舞鋼市農村信用合作聯社八臺信用社騙取七筆貸款，合計資金148萬元至今未還。

　　值得一提的是，上述提及的袁某6、袁某5，兩人實際身份為該信貸員的兒子和女兒。一言以蔽之，袁某民假用子女名義偽造資料和簽名對河南舞鋼農商行八臺支行實施騙貸148萬元。

　　信用社內控堪比窗戶紙

　　信貸員給兒子女兒辦理50萬貸款

　　判決書顯示，袁某民，男，1967年4月15日出生，漢族，大學本科畢業，原舞鋼市農村信用合作聯社八臺信用社（現為：河南舞鋼農村商業銀行八臺支行）信貸員。因涉嫌貸款詐騙罪于2019年6月12日被舞鋼市公安局刑事拘留；于2019年7月17日經舞鋼市人民檢察院批準，于同日被舞鋼市公安局執行逮捕。

　　據魏某證言，2013年，舞鋼農村信用合作聯社規定，本行職工不允許給直系親屬辦理貸款。因袁某民作為信貸員已經在八臺信用社給其兒子袁某6辦理貸款28萬元、女兒袁某5辦理貸款29萬元，后經八臺信用社開會決定，把袁某6、袁某5的兩筆貸款轉到魏某名下。

　　信用社為規避問題把貸款負責人的名頭進行變更，可袁某民卻覺得此舉是為日后“特殊貸款”開了綠燈。

　　2015年7月至8月，袁某6、袁某5這兩筆貸款到期后，袁某民又重新弄了兩套貸款手續，仍然以袁某6、袁某5為主貸，袁某民就直接用魏某的工號審批了這兩筆貸款，值得玩味的是，這兩筆貸款的貸款材料上面的簽字是魏某補簽的。

　　據了解，這兩筆貸款到期后，2016年12月27日，袁某民當著魏某、信貸員楊某、行長李某的面，袁某民承認袁某6名下的28萬元貸款、袁某5名下的29萬元貸款、郭某名下的3.5萬元貸款、袁某4名下的24萬元貸款都是袁某民辦理使用的。

　　“寫一份貸款申請全部整合到袁某民名下，后來舞鋼農商銀行的領導沒有審批通過。袁某民因為沒錢還袁某6、袁某5這兩筆貸款被舞鋼農商銀行開除了。”魏某稱。

　　楊某證言的也表示了同樣的觀點。楊某表示，郭某、袁某4的兩筆貸款是袁某民用楊某的工號在舞鋼農商銀行的信貸管理系統上審批的。后來，袁某民還找到楊某完善貸款手續，貸后跟蹤檢查、清息、催收都是袁某民負責的，只是貸款到期后一直沒有還。

　　家屬以福特車代償貸款

　　舞鋼農商銀行表示諒解

　　因為沒錢歸還袁某6、袁某5這兩筆貸款，袁某民被舞鋼農商銀行開除，并于2017年3月解除勞動關系。

　　裁判文書顯示，案發后，袁某民家屬以價值9.75萬元的福特翼虎車用于償還袁某民案件中袁某6的名下貸款。

　　經審理查明，2015年5月29日至2015年8月13日，袁某民在擔任舞鋼市農村信用合作聯社八臺信用社信貸員期間，在袁某1、袁某3、袁某4、袁某6、袁某5、郭某等人不知情的情況下，采取偽造貸款資料及借款人、保證人簽名的手段，冒用上述人員的名義在舞鋼市農村信用合作聯社八臺信用社騙取七筆貸款共計148萬元。案發后袁某民家屬代為償還97500元。舞鋼農商銀行對袁某民表示諒解。

　　舞鋼市人民法院一審認為，袁某民采取偽造貸款資料及借款人、保證人簽名的手段，冒用他人的名義，騙取銀行貸款148萬元，給銀行造成特別重大損失，其行為已構成騙取貸款罪。

　　法院一審判決，袁某民犯騙取貸款罪，判處有期徒刑4年，并處罰金10萬元。責令袁某民10日內退還河南舞鋼農商銀行138.25萬元。

　　兩年兩起騙貸案

　　信貸員推波助瀾

　　新浪財經注意到，這并不是河南舞鋼農商銀行第一次遭遇騙貸事件。

　　2018年7月2日，裁判文書網就曾公布另一起關于河南舞鋼農商銀行的騙貸案。該案中，河南舞鋼農商銀行兩名職工冒用他人名義，偽造貸款資料和簽名，騙取銀行貸款共計168萬元。

　　上述判決書顯示，曹某峰和劉某云是舞鋼市農村信用合作聯社棗林信用社（現為河南舞鋼農商行棗林支行）信貸員，2007年至2011年期間，兩人合伙用偽造貸款資料及借款人簽名的手段，在李某5等共計15人不知情的情況下，冒用他們的名義在舞鋼農商行棗林支行騙取貸款16筆，金額合計168萬元。

　　這筆貸款資金隨后被用于曹劉二人合伙經營的料莊石子廠、償還借款及個人開支，貸款本金至今未還。

　　另外法院還查明，曹某峰還存在違法放貸行為。2006年至2013年，曹某峰作為銀行信貸員和貸款調查主責任人，在辦理貸款手續的過程中，未按規定調查核實貸款人的真實情況，經營狀況、貸款用途以及擔保人身份、擔保資料的真實性，導致張某等25人名義為主貸的共計26筆貸款被違法發放，金額合計213萬元。

　　前述貸款，案發后已歸還140萬元，余下73萬元至今未歸還。曹某峰于2016年到舞鋼市公安局投案，隨后劉某云也投案。

責任編輯：賈振飛 2031864307