又見虛假購銷合同騙貸案！

　　近日，裁判文書網(wǎng)披露的一則一審刑事判決書顯示，會理縣匯農(nóng)公司主辦貸款業(yè)務(wù)的舒某在公司實控人羅某1等人的指使下，采取偽造虛假購銷合同等貸款資料的方式“借新還舊”，累計從農(nóng)行會理縣支行騙取貸款6300余萬元，至案發(fā)仍有3429萬元貸款未能歸還。

　　貸款審核的層層關(guān)卡之下，究竟是哪一環(huán)出現(xiàn)了紕漏？

　　偽造虛假購銷合同證明貸款用途

　　累計騙貸農(nóng)行6300余萬元

　　文書內(nèi)容顯示，2015年，該案被告人舒某在會理縣晨鑫礦業(yè)有限責任公司從事管理工作，按照該公司法人羅某1（另案處理）以及羅某2（另案處理）等人的安排，舒某被安排辦理會理縣匯農(nóng)農(nóng)林產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限責任公司，會理縣晨鑫礦業(yè)有限責任公司、會理縣鴻海運業(yè)有限責任公司向農(nóng)業(yè)銀行會理縣支行貸款的手續(xù)并提供相關(guān)資料。

　　2015年4月，羅某1以會理縣匯農(nóng)農(nóng)林產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限責任公司的名義通過“連貸通”方式向農(nóng)業(yè)銀行會理縣支行貸款1350萬元，舒某在辦理貸款手續(xù)的過程中，按照羅某1等人的要求在抵押物所有人侯某未授權(quán)的情況下，代替抵押物所有權(quán)人候某簽名捺印，偽造《授權(quán)委托書》、《最高抵押合同》和《抵押承諾書》，采取欺騙的手段順利獲取貸款。

　　不過，上述貸款到期后的羅某1仍然未能按時歸還銀行欠款，便再次萌生出偽造貸款資料“借新還舊”的想法，以此緩解資金壓力。

　　據(jù)了解，按照羅某1等人的安排，舒某向農(nóng)業(yè)銀行會理縣支行提供了會理縣匯農(nóng)農(nóng)林產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限責任公司與會理縣鑫鑫綜合開發(fā)公司復(fù)合肥廠、會理縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料公司、會理縣鹿場鎮(zhèn)銅礦村、會理縣鹿場鎮(zhèn)明星村等簽訂的虛假購銷合同以證明貸款用途，在2016、2017年間分別從銀行騙取貸款1090萬元和860萬元。至案發(fā)時仍有860萬元貸款本金以及部分利息無法歸還。

　　利用相同的“套路”，舒某還為羅某1等人實際控制的另外兩家公司會理縣晨鑫礦業(yè)有限責任公司和會理縣鴻海運業(yè)有限責任公司偽造相應(yīng)的虛假合同材料提供給農(nóng)行以證明貸款用途，累計從農(nóng)行貸款3000萬元，至案發(fā)時仍有貸款2569萬余元無法歸還，欠息84萬余元。

　　虛假合同輕松過審

　　銀行并未實地核查？

　　巨額貸款為何僅憑幾張偽造的購銷合同就能如此輕易通過審批，背后是否暴露出銀行貸款存在的風控漏洞？

　　據(jù)匯農(nóng)公司工作人員畢某證言，2013年到2017年，這些金額巨大的合同都是虛假的，也不可能按照合同履行，匯農(nóng)銷售量和金額不可能有這些銷售合同。畢某稱，“2017年以前銀行從沒有人來調(diào)查核實過，有可能是來了我曉不得。2017年4、5月份的時候，農(nóng)行有人來看了一下工廠，大概就十多分鐘，照了相片就走了。2017年匯農(nóng)已經(jīng)完全停產(chǎn)了。”

　　鹿廠鎮(zhèn)明星村書記蔣某證言證實，2017年3月，匯農(nóng)公司和明星村簽訂的《購銷合同》他并不清楚，合同也沒有實際履行過。明星村的章一直由村里的文書王某1保管，銀行工作人員也從來也沒到村里核實過這一系列《購銷合同》的真實性和實際履行情況。

　　此外，舒某在供述中稱，2015年，匯農(nóng)公司需要辦理貸款，羅某1安排其和董某跑，熟悉一下辦理貸款業(yè)務(wù)。匯農(nóng)公司2016、2017年的貸款是他經(jīng)辦的，主要是續(xù)貸。自己負責按照銀行貸款需要的資料進行提供，比如貸款申請、購銷合同等。他與鑫鑫公司、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)公司、鹿廠鎮(zhèn)銅礦村、鹿廠鎮(zhèn)明星村都簽訂過證明貸款用途的購銷合同。舒某表示，“這些合同是羅某1聯(lián)系好后我負責制作合同，基本上都是董某和我代表公司這邊簽字，再去找對方簽字。當時是為了貸款，這些合同是沒有履行的。”

　　四川省會理縣人民法院認為，舒某在羅某1等人的安排下向農(nóng)業(yè)銀行會理縣支行貸款，在辦理貸款過程中，偽造用于證明貸款用途的虛假購銷合同，在無抵押物擔保的情況下，向銀行申請貸款用于借新還舊，造成部分貸款逾期未歸還，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪。

　　最終，該案被告人舒某因犯騙取貸款罪，被判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣三萬元。

責任編輯：陳鑫