有人負責偽造公積金繳存記錄，有人負責尋找貸款人充數，還有專人陪同貸款人前往銀行騙貸。在武某等人的精密策劃下，一支騙取銀行個人住房公積金網絡信用貸款的8人班底屢次得手。其中，既有牽線搭橋的銀行員工，也有安插在住房公積金中心從事維護工作的“內應”。

　　正是在這8人的分工合作下，三家銀行接連中招。裁判文書網日前披露的一份刑事裁定書揭開了這起騙貸案的細節。

　　“各司其職”做局騙貸

　　公積金信用貸款是信用貸款的一種，繳納一定額度住房公積金的用戶，可以憑此去銀行辦理貸款，最高可拿到數十萬額度，且無需任何抵押和擔保。

　　要騙取公積金信用貸款，首先就要有公積金繳存記錄。為此，武某先是結識了潘某超，并拉其入伙。武某承諾每月給潘某超15萬元好處費，由潘某超負責在西安住房公積金管理中心網站偽造武某提供的貸款人的公積金繳存記錄，潘某超則將用于查詢的登錄名及密碼告知武杰。

　　收下好處費，潘某超開始幫武某的騙貸團隊物色成員。潘某超聯系到興業銀行西安分行的員工王某。王某又聯系到北京安泰偉奧信息技術有限公司派駐西安住房公積金中心從事維護工作的揣某。

　　一番交易后，揣某同意按王某要求，在西安住房公積金中心網站上偽造王某提供的貸款人的公積金繳存記錄。就此，偽造公積金繳存記錄這一最難實現的環節被打通。

　　在安排“內應”幫助偽造公積金繳存記錄的同時，武某指使楊某、王某祥，任某衛指使常某等人開始尋找貸款人，為貸款人偽造工作單位證明等材料，并將貸款人身份信息交給武某，再由武某通過潘某超交給王某。最后，由王某交給被告人揣某用于篡改貸款人公積金繳存記錄。

　　任某衛、武某、李某某還指派專人陪同貸款人，利用偽造的證明材料和篡改的公積金繳存記錄前往銀行辦理貸款手續騙取貸款，并獲取提成。

　　在證詞中，被找來充數的貸款人黨某某供述了自己2017年11月通過任某衛、常某等人包裝虛假的身份信息，騙取光大銀行西安分行公積金信用貸款的過程，以及她目前并沒有能力償還貸款的情況。

　　武某也在供詞中承認，他與任某衛、李某某經商議后，于2017年10月至12月由他通過潘某超篡改公積金中心官網公積金繳存記錄，任某衛、李某某、楊某、常某、王某祥找來沒有公積金繳存信息的貸款人，利用虛假公積金信息從中信銀行西安分行、光大銀行西安分行、民生銀行西安分行騙取貸款。

　　銀行發現異常為時已晚

　　銀行萬萬想不到，從公積金中心提取到的繳存記錄竟然是偽造的，直到還款階段發現貸款人存在異常才發現被騙。但為時已晚，銀行再去聯系貸款人才發現要么是失蹤，要么無力償還貸款。

　　中信銀行西安分行還款催收記錄顯示中信銀行發現本案涉及的42名公積金貸款客戶異常后進行催收，其中有38戶無法聯系，還有4戶雖能聯系上但不能按時還款，貸款余額共計806.2萬元。光大銀行西安分行的情況說明顯示，本案涉及光大銀行西安分行的11名客戶中8人無法聯系，3人屬于正常還款回訪均未還款。民生銀行西安分行催收情況說明也顯示該行3名涉案貸款客戶也已進入催收環節。

　　相比之下，武某等人在騙貸案中獲利匪淺。其中武某、揣某、潘某超、王某參與騙取貸款共計433萬余元，造成損失433萬余元，四人分別非法獲利757656元、80000元、132300元、84500元。任某衛參與騙取貸款共計326萬余元，造成損失326萬余元，非法獲利86642元。楊某、王某祥參與騙取貸款共計127萬余元，造成損失127萬余元，分別非法獲利68340元、40020元。

　　對此，法院認為，武某、任某衛伙同被告人揣某、常某、楊某、王某祥、潘某超、王某等人通過尋找用款人，篡改公積金網站數據，偽造用款人公積金繳存記錄，以用款人的名義取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，其行為已構成騙取貸款罪。

　　法院一審判處武某有期徒刑3年9個月，并處罰金8萬元。任某衛有期徒刑3年6個月，并處罰金7萬元。揣某有期徒刑3年，并處罰金人民幣5萬元。常某有期徒刑2年6個月，并處罰金4萬元。楊某有期徒刑2年3個月，并處罰金3.5萬元。王某祥有期徒刑2年2個月，并處罰金人民幣3.5萬元。潘某超有期徒刑2年2個月，并處罰金3萬元。王某有期徒刑2年，并處罰金人民幣2萬元。

　　隨案贓款82.6萬元，按比例發還中信銀行西安分行33.9萬元、光大銀行西安分行44.1萬元、民生銀行西安分行4.56萬元。

　　對此判決，武某、揣某等多人提出上訴。不過，法院二審認定原審法院綜合考量本案騙取貸款數額、給銀行造成損失數額，以及各被告人在犯罪中的地位與作用、歸案后的認罪態度、退繳贓款等情節，對各被告人判處刑罰，量刑適當。最終做出駁回上訴，維持原判的裁定。

責任編輯：王進和