“貓狗生病，除了心疼，口袋也跟著疼。”不少養(yǎng)寵人表示，寵物生病少則幾百，動輒幾千上萬。于是本著分攤花銷、防患未然的原則，寵物保險逐漸得到了養(yǎng)寵人群的青睞。

　　寵物保險“低保費、全國醫(yī)院報銷、一元起賠”等關鍵詞，直接勾起了不少養(yǎng)寵人的購買意愿，但現(xiàn)實并非如此。寵主們在理賠時才發(fā)現(xiàn)，賠付限制多、審核慢、拒賠付等各種問題，直教人大呼“這和宣傳的根本不一樣，買寵物保險就是坑”。

　　近日，不少寵主們在黑貓投訴【投訴入口】平臺投訴稱，大地保險推出的寵物醫(yī)療保險存在虛假宣傳、理賠申請未處理，自動扣費等問題。

　　“這不能賠，那不能賠”大地保險被投訴

　　去年，消費者張先生養(yǎng)的一只寵物貓突然發(fā)生了嘔吐拉稀，擔心是細小病毒病，于是急忙去寵物醫(yī)院做了檢查，好在是腸胃不適，需打針治療即可，但此次治療費用花了張先生近一千元。

　　張先生稱，當時不太在乎這筆費用，因為他此前在支付寶上購買了大地寵物醫(yī)療保險，定點醫(yī)院最高能賠付百分之六十。但沒想到他提交理賠申請后，除去200免賠額，最后才賠付73元。“這不能賠那也不能賠，最終賠付才這么點錢，還要求我繳滿一年才給退保，我真的很無語。”張先生說。

　　隨后，張先生致電了大地保險工作人員。對方表示，給寵物治療的藥品看著像是保健品，而且醫(yī)生開的藥沒有帶“獸”字符號，因此這部分藥品不能賠付。

　　“在保險條款主頁上，沒有看到相關提示，定點醫(yī)院醫(yī)生也從來沒聽說需帶‘獸’字樣的藥品才能報銷，這不是坑人嗎？”張先生不認同保險公司的說法，強烈要求退保。

　　無獨有偶，陳女士也遇到了類似的情況。陳女士在黑貓平臺上投訴稱，大地寵物醫(yī)療保險雖然有很多定點醫(yī)院，但定點的醫(yī)院根本不知道這個項目，而且需要很多理賠報銷憑證，醫(yī)院方都不會出具，這不明擺著報銷不了嗎？此外，陳女士表示，買保險贈送的服務永遠都用不上，比如打貓三聯(lián)，需要打95590預約，但是撥打后卻無人接聽，一直都說坐席繁忙。

　　部分定點醫(yī)院不知自己是定點醫(yī)院

　　針對上述情況，負責代理這款產(chǎn)品的螞蟻保險平臺客服表示，如果已出險或者是使用了保險的增殖服務后，用戶需要繳滿一年才能退保。簽約前理賠條款都會在合同里羅列，用戶需仔細閱讀合同。

　　新浪金融曝光臺查詢支付寶上保險服務區(qū)塊發(fā)現(xiàn)，此前支付寶聯(lián)合大地保險推出的寵物醫(yī)療保險已下架，目前只有一款寵物綜合保障險在售，保費由1296-2856/年不等，支持按月或者年繳納，理賠報銷比例為定點醫(yī)院60%、非定點醫(yī)院40%。

　　值得注意的是，金融曝光臺調查發(fā)現(xiàn)，大部分寵物保險都規(guī)定了定點醫(yī)院，有些寵物保險須到定點醫(yī)院看病治療才能賠付。但是，部分定點寵物醫(yī)院不知道自己是否屬于定點醫(yī)院，也沒有保險公司與他們進行溝通交流，所以他們不清楚報銷具體需要哪些憑證，也無法為消費者答疑。

　　寵物險發(fā)展尚未成熟 購買還需多甄別

　　《2021年中國寵物行業(yè)白皮書》（消費報告）數(shù)據(jù)顯示，2021年，寵物醫(yī)療占據(jù)整體寵物消費市場的29.2%，成為了僅次于寵物食品的第二大細分市場。此外，該白皮書數(shù)據(jù)顯示，“給寵物看病貴”依然排在寵物主養(yǎng)寵痛點的第一位。

　　然而，面對如此龐大市場需求，寵物保險消費的存在感依然很低。《2021年中國寵物行業(yè)白皮書》（消費報告）數(shù)據(jù)顯示，寵物保險在整個寵物消費占比中僅占0.6%。

　　部分業(yè)內人士表示，當下的寵物保險市場，無論是產(chǎn)品豐富度還是保障范圍，都難以匹配日漸增長的市場需求。通過社交圈層，部分養(yǎng)寵人將其不佳的投保體驗進行分享，也進一步影響潛在用戶，形成惡性循環(huán)。

　　業(yè)內人士進一步指出，當前寵物險的發(fā)展還不夠成熟，從產(chǎn)品設計到銷售營銷都在摸索。其中一大痛點就是，理賠條件的界定相對困難。比如狗故意傷人的預估賠付較高，但還是要根據(jù)實際情況去進行界定，符合相應的條件才可以理賠。

　　此外，在寵物身份識別技術還在發(fā)展，欺詐風險仍較高。寵物個體差異較大，風險衡量成本高，保險機構面臨逆選擇風險。同時，寵物健康及醫(yī)療標準建設不足、保險機構與寵物醫(yī)院及醫(yī)生合作有限，也影響了醫(yī)療險的供給。

　　新浪金融曝光臺提示，寵物主們在購買保險時注意多作甄別，要選擇正規(guī)渠道銷售的由保險公司承保的產(chǎn)品，同時在購買時可進行同類產(chǎn)品的對比，有些價格低但保障范圍小，往往不如那些正規(guī)險企推出的投保金額高、保障范圍廣的寵物險。此外，在購買前應提前聯(lián)系、確認好相關定點醫(yī)院所購寵物險是否有效。

　　（文中的張先生與陳女士均為化名）

責任編輯：王進和