“2023青島?中國財富論壇”于7月8日在青島舉行。中金公司管理委員會成員、中金公司股票業務部負責人、中金財富總裁吳波出席“深化財富管理變革  拓寬共同富裕渠道”分論壇并演講。

　　吳波表示，過去幾年，中金財富加大了在金融科技方面的投入，也取得了一些小成績。“至少三四年前，我見人就被吐槽你們中金財富的APP難用，現在這樣的吐槽少了不少，表揚的聲音變多了”。

　　他透露，公司一線幾千名投資經理服務客戶的需求千差萬別。公司通過ESpace投顧平臺和底層的Ritas投研風控系統，讓他們的動作既提升了效率，也保持了高水準，同時通過客戶畫像在E-Space把客戶分成了10多個群體。“過往我們的投資經理服務是比較掐尖的，客戶分群之后，我們針對產品、交易和配置等客群根據AUM的不同制定了標準化的服務流程，尤其是過往不太被重視的大眾富裕客群，現在通過企業微信每個月都會接收到我們投資經理的一對一的服務”。

　　“當然這背后是大量的算法、sop流程，圍繞提高投資經理的服務效率，能把過往中金一些成本較高的一對一的定制服務高效率的復制到大眾富裕客群，實現金融普惠”，他介紹說。

　　以下為問答實錄：

　　主持人：提高居民財產性收入，核心關鍵是得讓大部分客戶能夠從股市里面掙到錢。咱們中國恰恰是“基金掙錢基民不掙錢”現象突出，老百姓也因此不敢入市了。你對基金行業的發展和策略定位有什么建議呢？

　　吳波：問題非常好。中國股市大起大落的特性確實讓很多參與者，特別是零售客戶并沒有掙到錢，雖然如我前面介紹，過去二十年中國股市指數層面（全A指數）大概回報是8%。

　　同時，我們看到基金行業在過去十年蓬勃發展。公募基金規模從約3萬億到27萬億，私募基金從約5000億到5.6萬億。但即便增長如此迅速，從整個社會財富的配置比例角度來看，仍然較低。尤其相比是居民存款129萬億和27萬億的銀行理財來看，資本市場相關的產品規模增長，未來仍然非常值得可期。

　　要想有一個長期的穩健高質量發展的資本市場，讓大部分的投資者都能掙到Beta的受益，我想可能還有方面需要行業、監管共同努力的方向：

　　一是從業者要始終以客戶的利益為中心；也就是轉變以銷售流量的盈利模式，變為以客戶資產保有量為基礎的盈利模式；激勵導向上真正與投資者站到一起。

　　二是繼續加大機構投資者比例，不斷引導長期資金入市，真正為資本市場提供長期穩定的高質量資金。

　　三是豐富資本市場生態的多樣性，進一步提高被動策略的占比。我們看到，在海外發達市場，主動管理型的產品對比指數投資并沒有太突出優勢，我們未來可能也是這個發展趨勢。這兩年，我們也看到以掛鉤指數的增強策略業績表現顯著好于主動選股策略，同時我們也看到整個行業都在發力ETF，這些多樣化策略的豐富才會給投資者帶來更多的選擇，也能平滑市場的波動。

　　最后是在監管的引導下，不管是投資管理機構還是財富管理機構，大家齊心協力、各司其職，以客戶為中心，以提升居民財產性收入為使命，共同促進行業的高質量發展。

　　主持人：最近兩年看到中金財富在數字化轉型方面動作很大，可否介紹你們在數字化轉型方面的一些體會？是否在促進和提升金融的普惠性上有進展可以分享？

　　吳波：謝謝。過去幾年確實加大了在金融科技方面的投入，也取得了一些小成績。至少三四年前，我見人就被吐槽你們中金財富的APP難用，現在這樣的吐槽少了不少，表揚的聲音變多了。

　　金融科技對于財富管理發展非常重要。我舉個小例子：

　　我們一線幾千名投資經理，他們服務客戶的需求千差萬別。我們如何讓他們給客戶的定制化方案保持高水平的水準，那我們通過我們的ESpace投顧平臺和底層的Ritas投研風控系統，就讓他們的動作既提升了效率，也保持了高水準，同時通過客戶畫像在E-Space把客戶分成了10多個群體，過往我們的投資經理服務是比較掐尖的；客戶分群之后，我們針對產品、交易和配置等客群根據AUM的不同制定了標準化的服務流程，尤其是過往不太被重視的大眾富裕客群，現在通過企業微信每個月都會接收到我們投資經理的一對一的服務，當然這背后是大量的算法、sop流程，圍繞提高投資經理的服務效率，能把過往中金一些成本較高的一對一的定制服務高效率的復制到大眾富裕客群，實現金融普惠。

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責任編輯：梁斌 SF055