9月4日，2021中國金融科技論壇在北京首鋼園舉行，本次論壇為服貿會論壇活動之一，主題為“數字經濟時代的金融科技應用與發展”。埃森哲大中華區金融服務事業部總裁邱勇攀出席并發表演講。

邱勇攀

　　邱勇攀在演講中表示，數字化轉型，人的因素非常重要，過去只強調技術，不管是云計算、AI或者人工智能，大家忽略了服務人的因素，數字化轉型服務要從“心”出發。通過調查發現，銀行還是一家金融機構，保險還是一家金融機構，你不是一家科技公司，你還得從金融本質出發。

　　他介紹稱，埃森哲是一家全球最大管理咨詢公司，包括外包和活動體驗。2018—2020年在中國大陸向金融消費者做調研。通過調研報告，不同的國家、不同的人群加上前后分析對比，發現了很多洞察。埃森哲樣本還是非常大的，全球有47000名，中國大概有3000多名，選擇樣本還是以相對比較合理的方式選擇的。

　　他提到，大家都在談用戶畫像，你這個畫像怎么畫的呢？特別是銀行或者保險你根據能拿到的信息你給我貼這個標簽，你貼的標簽對不對呢？一個私行，男的私行客戶和女的私行客戶，產品訴求和風控要求都是不一樣的，金融機構按照你的產品、你的年齡把你分到這個群體里去，覺得你需要這個產品，但實際上不需要，最簡單一個例子大家都是開車的，一個男士開奧迪去保養和一個女士去保養他們對于保養過程是完全不一樣的感覺。

　　客戶根據性格特征讓他自己貼標簽，我們自己設了四大類讓他自己貼，每一個人貼的標簽是不一樣的，新銳先鋒相信很多人會把自己歸到新銳先鋒去，你是喜歡新鮮的事情，你特別喜歡嘗試新鮮的事情。務實用戶，用詞不是特別準確但是隨遇而安都是ok的。意見達人，我們現在的00后或者10后這里都是有，應該劃到意見達人，任何事情都可以挑出毛病來，不能說吹毛求疵，但都能找到它的問題。穩健一族，這些偏重特別穩健，不一定是老年人，不一定是沒有錢的，對所有經營都是相對保守的，這個標簽不是我們給他貼的，是客戶根據列出的標簽自己貼的。

　　他表示，在中國新銳先鋒給自己貼標簽的人在全球是最高的，這也是符合國家現在經濟發展的狀況，在科技使用上確實處于全球領先地位。大家可以對比發達國家，他們相對是均衡的，但是大家可以想到所有金融機構你未來產品創新、未來服務對象是不是要更多考慮新銳先鋒的群體他們是有什么特征的，他們需要什么樣的產品服務。

　　在這個過程中，第一個洞察就是標簽該怎么貼，不是你來貼是他自己貼，另外一個洞察大家可以看到就是新銳先鋒，他是銀行、保險機構、金融科技公司真正要服務的對象。

　　第二發現一個特別好的現象，全球消費者對于銀行的信任下降，但中國的消費者對銀行的信任不斷增長，并且遠遠超過對其他金融機構的信任，這一點大家也能看到，這個信任是基于中長期的金融產品，所以銀行在做產品的時候是不是未來要多做一些中長期的產品，像養老產品這樣是不是會賣的更好。

　　第三財富增值，基本上所有國家選擇金融機構，他們不選快、服務好，而是讓財富增值，但中國的客戶當做第二位，中國客戶選擇要提供快速解決問題的能力，這是排在第一位的，但2018年財富增值排在第五位，這也是非常大的變化。

　　第四針對中國消費者這個特征非常明顯，他希望按照個性訴求提供個性化的服務，但全球是沒有這個訴求的。

　　第五金融消費，大家更多談互聯網銀行，金融科技歸四，但我們發現現在全球所有消費者包括中國金融消費者不再追求這些概念了，包括二類賬戶、三類賬戶，他們更加趨向于理性專業，他們知道選擇哪家銀行、保險公司做事情。

　　洞察很多，我們背后分析量非常大，在這兒消費者的比例是真正的新銳先鋒是未來金融機構服務的一個重點對象。新銳先鋒他對產品有哪些要求，希望無縫，對高科技產品是非常高興趣的，對未來遠程銀行希望通過電話、video還是email，中國消費者喜歡最多是video，因為大家看抖音看太多了。他對一攬子產品服務，不要單賣給我一個產品，招行、浦發都不再單一產品，大家對信息保護非常看重。

　　邱勇攀表示，數字化轉型不是變的多快、多靈而是用心服務，所以回到銀行，你怎么做好銀行中介，數字化的路怎么走，銀行本身也是一家中介，自己1994年進入銀行的時候第一節課就是中介，平臺就是你的業務。

　　最后，他總結稱，讓每一項技術都帶上溫度，為客戶提供有溫度的服務，鏈接是大的產業鏈接，讓每一次鏈接都贏得信任，真正數字化該怎么做，這條路還是需要認真反思。

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責任編輯：鄧健