在當前的金融形勢下，一方面要繼續(xù)控制通貨膨脹，另一方面更重要的是要實現(xiàn)國民經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定增長。這就要求我們既能持續(xù)做好虛擬經(jīng)濟的控制，把超越實際需求，實際購買力的一部分泡沫擠掉。又要切切實實支持能實現(xiàn)快速成長的那部分實體經(jīng)濟，那就是中小企業(yè)。是460萬中小企業(yè)中符合中小企業(yè)生存發(fā)展特點的，具有良好成長性的那一部分。

　　我們注意到近期國家出臺了許多旨在支持中小企業(yè)發(fā)展的政策，就有改善中小企業(yè)金融服務的內容。這些政策需要商業(yè)銀行落實。我們認為在當前形勢下，開展中小企業(yè)貸款是關系到國民經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展乃至于國家和民族未來的大事。銀行應當切實負起這個責任。

　　第二，中小企業(yè)貸款的風險管理。

　　國家倡導科學發(fā)展，中小企業(yè)的科學發(fā)展也應遵循科學規(guī)律。我們認為有中小企業(yè)金融理論到體制機制建設，到最后實現(xiàn)中小企業(yè)貸款規(guī)模的健康成長，這是銀行開展中小企業(yè)貸款的必由之路。至今，許多人一開口就是中小企業(yè)貸款風險較大，這種認識必然影響了它的實踐。我們認為這種說法是不科學的。

　　從市場實際情況來看，一方面中小企業(yè)融資難的問題持續(xù)突出，另一方面中小企業(yè)群體體現(xiàn)了非常好的發(fā)展。市場的悖論也提示我們對中小企業(yè)貸款的風險需要辯證的看待。

　　首先我們認為風險的大小與企業(yè)的經(jīng)營模式復雜程度有關，許多大型企業(yè)集團往往承受來自于不同行業(yè)、區(qū)域的更家更多更復雜的風險。

　　其次，從抗風險能力角度看，企業(yè)抗風險能力與企業(yè)規(guī)模也不存在單向的關系，而是與企業(yè)的結構，反映速度、資源調控能力有關。

　　第三，從銀行對貸款風險的干預來看，對中小企業(yè)的風險干預明顯更為有效。我們進一步從還款意愿和還款能力來考察，一般認為與企業(yè)組的教育背景，區(qū)域環(huán)境和違約程度有關。

　　此外，我們注意到在一個總體持續(xù)快速增長的經(jīng)濟體內，企業(yè)違約的經(jīng)濟成本和其他的成本都是比較高的。對于還款能力而言，主要取決于企業(yè)的穩(wěn)定性和成長性，也可以說是企業(yè)生存發(fā)展能力。中小企業(yè)因此得以生存和發(fā)展，銀行如果不明白這個，中小企業(yè)貸款根本無從談起。中小企業(yè)有其獨特的生存發(fā)展規(guī)律，只要遵循這些基本規(guī)律，中小企業(yè)就能獲得獨特的穩(wěn)定性和成長性，風險也能得到有效的控制。

　　許多西方的中小企業(yè)理論總結歸納了這些特點。中小企業(yè)規(guī)模小，對市場需求變化具有較強的適應性和靈活性，從而獲得競爭力。最佳規(guī)模論認為，與大企業(yè)相比，中小企業(yè)的管理成本較低，管理效率更高。

　　不同規(guī)模的企業(yè)結合成協(xié)作的生產(chǎn)體系，充分發(fā)揮合力及互補的優(yōu)勢，創(chuàng)造出超過各類企業(yè)獨立生產(chǎn)經(jīng)營的生產(chǎn)力。

　　存在大量的基于互補性形成的中小企業(yè)簇群，這些簇群具有超出單個企業(yè)的競爭力。

　　中小企業(yè)在技術創(chuàng)新方面具有明顯的優(yōu)勢，這些創(chuàng)新在某種程度上抵消了中小企業(yè)的成本優(yōu)勢。

　　等等。

　　第三，模式化經(jīng)營開展中小企業(yè)貸款。