2008年3月11日，部分全國人大代表、政協委員與各大國有商業銀行負責銀行改革的相關人員、專家學者等將就“改進銀行服務，構建和諧銀行”為主題進行座談。以下為著名經濟學家、中國社科院經濟研究所研究員左大培教授的精彩發言。

　　左大培：我談一點我的看法。今天消協提的意見，至少有很大一部分我也曾經遇到過，我也曾經是排隊人。

　　對這個問題我也有思考，我是學理論的，金融的事情肯定不如在座的各位精，王松奇是專門研究金融的，他肯定比我專業。但是我們學理論的也有學理論的長處，我們要從一些根本的問題上思考。

    一，銀行業的經營有沒有總的目標？我個人認為，就我所掌握的經濟學知識來講，銀行業應該怎么樣，關鍵是我們要讓銀行業很好地發揮它對社會的功能。據我的經驗，銀行業主要的功能是什么？對社會經濟、對社會生活的功能，概括起來有兩點，一是資金的融通。第二個就是支付和匯兌，現在消費者的大量意見應該說是集中在支付和匯兌這一塊。作為搞理論的人來說，當然我們認為最好的對銀行業提出的努力經營的目標是很好地完成這兩方面的目標。現在在代理客戶進行支付方面，中國的銀行業也是負擔越來越重，我們自己能感受到，比如我過去取工資，是在單位取，現在很多單位都是開了一個卡，把錢打到卡上，到銀行去取。為什么必須排隊呢？我本來對銀行沒有多少業務，有點錢存到那兒去，但多數的業務就是取錢，煤、電、水電費等等，過去都是專門到公司去交，現在都到銀行去交了，現在中國整個的銀行支付功能越來越全面，更不要說股市，所有的支付都要通過銀行。面對這種局面，銀行就要很好地完成它的功能，代社會進行支付，同時要滿足安全、快捷�，F在大家抱怨的就是這種排隊等待的問題。

　　從功能角度看，為什么會出現這些問題？王松奇剛才強調的比較正面的一面，銀行業的服務現在有了很大的改進，我們也看到了，過去柜臺服務人員的態度不好現在基本絕跡，這也不只銀行業，改革開放以來，所有的服務業幾乎都這樣，在商店幾乎看不到售貨員和客戶打架的事，有句話是對的——顧客是上帝，永遠是對的，售貨員不可能和顧客打架。這方面的改善我確實不否認，但是，另一方面，廣大群眾的抱怨，就是為了完成我的支付，而且大量抱怨最多的就是一般收入比較低的人，他做的那點支付耗費時間比較長，原因在哪兒呢？我講點原則的話，是我們最近這些年關于銀行業發展思路的問題，思路的問題在哪兒？經營的方針有問題思。思路、方針有問題，出在哪兒？出的是片面強調改革，片面強調市場化，片面強調私有制的作用，股東的作用無非就是私有制的作用，片面照抄美國和英國的銀行銀行業，照抄照搬的結果導致我們現在的狀況。這個照抄照搬表現在哪兒？典型的就是動不動就講和國際接軌。當然有的寫博客的人說了，跨行收費，國際上有接軌的，在哪兒？在巴基斯坦，巴基斯坦有干這個的，別的國家都沒有。但是我相信，有很多能查到依據的，絕大多數都是美國。比如美國的銀行，小額的存款，不僅不給你利息，特別是那種過期存款，不僅不給你利息，你自己還要支付，就是存款戶要向銀行支付，要倒貼錢，這是有。問題是，這樣的東西是不是要搬到中國來？現在要講這個問題。作為一個經濟學家，我們也清楚，簡單地說，銀行現在能力不夠，這個我相信，比如現在大家都在排隊，要三個月、五個月、六個月解決這個問題，我不信，因為解決這個問題需要增加網點、需要增加機器設備，如果說在幾個月內能解決，你給我保證我都不信。但是，如果兩年三年都解決不了這個事情，我是不相信的。為什么呢？我問過銀行專門的人說，按他們說它的很多支付業務都是賠錢的業務，銀行做這個業務是要賠錢的。銀行自己都會算，我增加一項業務，要增加多少成本開支，要增加多少人。實際上要解決這些東西，肯定能解決，解決很簡單，不就是雇人嘛，就是在柜臺上搞支付，電腦聯網支付，解決不了嗎？很好解決。

　　現在中國就業還不足，你問問年輕人要到銀行就業，哪個不樂意呀？你擴大一倍的員工，看解決得了解決不了？為什么不擴大？簡單地說，大家都要利潤，如果賠錢我就不做。實際上，講來講去都是講價格，經濟學家就說了，做這項支付業務，銀行的收費太低了，費率太低了，當然不能產生利潤，就沒有積極性。而以我的分析來看，現在的銀行，只要掙錢的業務，它就非常積極地給你提供，甚至提供給你多覺得多余的服務了。就像我們大家說的，VIP、理財，為什么銀行那么積極呢？我相信，在這邊它是賺錢的，而在那邊，它是虧錢的。

　　作為科班的經濟學家，學西方理論經濟的回答，可能就是提高收費了。銀行不愿意做肯定是賠錢的，不用看，賠錢就是收費太低了，就把收費提高了，提高到人家起碼不賠錢，還有點賺都部，就都愿意做了，而且我最相信，銀行業將來的發展方向就是在支付上，因為融資這塊越來越多被分銀行機構了，將來企業連借款都不用理銀行了，你背后剩下的就是支付，所以大力發展支付是不的。按照純粹的市場的理論，支付的價格(收費)應該保持在一定水平，最起碼保持你不賠錢。但中國的事難辦就在這兒，你真想提價收費，恐怕群眾不答應，特別是那些低收入群體，因為現在大量依賴銀行支付最多的就是那些低收入群體。在這種情況下，如果你完全相信市場，那就沒有問題了，這是根本沒有辦法解決的一個問題，解決不了。

　　怎么解決？我想，政治上的決策少不了，一個平衡少不了，收費應該提高，但提高到什么程度？應該做一個全面的平衡。在中國的國情下，完全推給市場是不行的，要有一個完全的管理，可以提高，但是提高到什么程度？你得考慮群眾的承受程度。但是也得考慮銀行的承受度，如果總讓銀行賠錢，最后還是國家賠錢�，F在的問題是，我們的銀行業，就是最近這幾年片面講改革，講到整個改革是把銀行改向確實只識錢，因為所有銀行的股份制改造最終目標就是要賺錢，賺錢越多越好，我沒聽說哪個股份制企業賺錢越少越好。而且賺錢不是毛收入，是股東的凈利潤收入。你如果不把銀行的目標放在股東的凈利潤收入最大化上，你搞股份制改革是為什么？我曾經有一個非常尖銳的講話，我說，現在的狀況是你的改革必然引出的結果。確實，我們現在的股份制改造在效益方面確實有作用。大量的人要來投資，要來買銀行的股票了，為什么？它的利潤高。而利潤高和什么有關系呢？我們在支付業務都看得很清楚了，他必須得賺錢，如果不賺錢，人家銀行就不經營了，下層的員工確實非常努力，我們天天看著，我都覺得自己干不了他們的工作，我相信他們的收入也不高，他們一天多少小時在努力工作，全是為了利潤。

　　所以，根據整個銀行業的目標來說，在中國，把銀行業的經營目標落實在為了利潤，而且是為了讓股東賺利潤，正確不正確？我認為不正確。由于實行這樣一種銀行業的發展方針，導致我們現在陷入困境，非常難。