以預防洗錢和恐怖融資活動，現金存取超5萬需出示身份證

　　本報訊（記者蘇曼麗）昨天，中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會4部門聯合公布《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》，以加強金融機構對客戶身份識別、保存客戶身份資料和交易記錄的管理。

　　身份信息銷戶后至少保存5年

　　根據該意見規定，金融機構為普通客戶辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現金存取業務時，要核對客戶的有效身份證件。對于已經在金融機構銷戶的客戶身份信息資料，自銷戶起需至少保存5年；交易記錄則是自交易記賬當年計起，需至少保存5年。

　　一商業銀行相關負責人表示，這個辦法主要是對金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存的行為進行規范，系統地把一些規則集中起來明確并重申一下。

　　其實目前在商業銀行辦理業務時，大多數超過5萬元的業務都要在柜臺出示身份證才能辦理，而且金融機構對客戶的基本信息資料保存期一般為15年，這些規定對商業銀行來說并不存在什么技術障礙，也不會為辦理業務的普通客戶造成新的負擔。

　　高風險賬戶半年審核一次

　　央行表示，出臺該《辦法》主要是為預防洗錢和恐怖融資活動，風險等級高的賬戶是反洗錢監控的重點，因此征求意見稿中明確要求，金融機構要根據風險程度，按照客戶或者賬戶、地域、業務、行業等方面的特征以及客戶是否為現任或者離任的境外公職人員等標準劃分風險等級，并適時調整風險等級。

　　在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家或者地區客戶，其風險等級應高于來自于其他國家或者地區的客戶。對高風險客戶，金融機構至少每半年核查一次客戶基本信息。

　　“商業銀行需要細則指引，”商業銀行人士對此表示，“比如哪些屬于高風險客戶、該核查哪些項目，這些都需要央行的明確指示。”

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