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2005年信用卡發行數量估計仍會出現翻番的局面，商業銀行，特別是四大行在信用卡市場的份額將大幅度上升，信用卡交易筆數和交易金額有望繼續呈井噴狀增長
文｜林采宜(中國銀聯股份有限公司戰略部)
2005年信用卡期待四大亮點。
第一，信用卡市場繼續跑馬圈地。具有循環功能的信用卡從2002年剛剛起步，2003年被卡界稱為“中國信用卡元年”，卡量增長率為350%，到2004年第三季度末，卡量已經達到792萬張，估計到年底，總卡量將達1000萬張左右，同比增長率約83%。
信用卡和借記卡是客戶定位和功能定位有所差異的兩大卡種，成熟的銀行卡市場是兩類卡種相互補充、共同發展的市場格局。2004年信用卡交易在整個銀行卡交易量中的比例迅速上升，說明了信用卡的市場活力。2005年信用卡發行數量估計仍會出現翻番的局面，商業銀行，特別是四大行在信用卡市場的份額將大幅度上升，信用卡交易筆數和交易金額有望繼續呈井噴狀增長。
與此同時，國內信用卡品牌競爭強度將有所增加。隨著VISA敗訴，運通、發現等封閉式品牌走向開放的步伐加快，越來越多的商業銀行將成為運通、發現和VISA、萬事達的雙重品牌，甚至多重品牌會員。中國作為目前最具潛力的信用卡市場，是各大跨國公司共同看好的一片沃土。2005年，中國銀聯的信用卡產品將立足本土優勢，脫穎而出。信用卡市場品牌之爭在2005年將進一步加劇，VISA、萬事達在國際銀行卡市場絕對優勢正在面臨挑戰，國內信用卡品牌市場將逐漸走向多元化。
第二，聯名卡將是發卡市場的熱點。聯名卡常基于品牌聯合來推動市場營銷，是發卡機構和聯名機構擴大市場資源的一種手段。
目前在美國信用卡市場，58%的卡片是以聯名卡或忠誠卡的方式發行的。發卡機構通過發行聯名卡，不僅可以增加市場份額，減少開發客戶和保留客戶的成本，還可以增加卡的使用頻率和卡均交易額，成功的聯名卡在市場拓展方面通常有“雪球效應”。目前，隨著智能芯片卡的推廣，許多聯名卡實現了多用途功能。
據統計，中國國內信用卡已開發市場不到1%，2005年以后，市場有可能進入聯名卡發行的高峰期，各商業銀行發行的聯名卡種類和數量都將呈幾何級數遞增。同樣，聯名借記卡也將以更豐富的卡種，更有特色的服務，以及更有創意的營銷手段走進千家萬戶，成為發卡市場繽紛耀眼的亮點。與此同時，還有集合各人信息管理、金融支付及理財功能的多功能聯名卡，也將逐漸走入人們的日常生活，比較典型的例如校園卡、城市一卡通等都將是2005年以后的發卡熱點。
第三，銀聯品牌將逐步走出國門。隨著密碼借記卡網絡的合縱連橫，密碼借記卡的高速增長及其品牌的國際化趨勢將初現端倪，借記卡從區域性支付工具走向跨境支付的趨勢日益明晰。銀聯卡國際受理網絡的拓展將使7億張人民幣借記卡走出國門，走向世界。
繼銀聯卡在港澳受理市場順利開通之后，銀聯卡在泰國、新加坡及韓國、日本等東南亞地區的受理市場2005年有望全面開通。同時，中國銀聯還將在北美、歐洲等一些中國人商務旅游到達國重點開通局部受理市場。“銀聯在手”不僅能 “走遍神州”，而且能逐漸“走遍全球”。
從發卡市場來看，自從中銀香港率先發行銀聯人民幣卡之后，香港上海商業銀行、南洋商業銀行、集友銀行、大新銀行、東亞銀行相繼發行銀聯標準的人民幣信用卡和借記卡，2005年將有更多的海外機構加入到發行銀聯卡的行列，從境外受理到境外發卡，銀聯品牌將逐步走出國門，走向國際市場。
最后，銀行卡法律法規將進一步完善。2005年，醞釀已久的新的《銀行卡條例》有望出臺。在進一步明確各個參與主體的職能、權利、義務的前提下，新的《銀行卡條例》將把市場化原則作為促進產業發展的核心原則。同時即將出臺的還有《中國金融集成電路(IC)卡規范》。該規范將用于指導各銀行所發行的銀行卡由目前所使用的磁條卡向符合全球EMV 標準的智能卡轉換。有關部門已經提出由外卡收單的領域先行遷移的計劃，然后試點發卡，以應對2006年后新的國際風險承擔規則。
同時，銀行卡風險防范措施進一步完善。中國銀聯全面推廣 “銀行卡不良信息共享系統”和“涉案卡號跟蹤系統”，將在更大范圍內得到普及應用。人民銀行主導的全國性征信體系也將從試點走向普及。
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