金融穩(wěn)定工作

　　近年來，一些金融機構(gòu)長期積累的金融風(fēng)險逐步暴露，特別是證券公司風(fēng)險集中暴露。中國人民銀行積極配合金融監(jiān)管部門做好銀行業(yè)、證券業(yè)高風(fēng)險金融機構(gòu)的風(fēng)險處置工作，平穩(wěn)完成了中國人民銀行牽頭負(fù)責(zé)的16 家高風(fēng)險金融機構(gòu)行政清算工作，牽頭處置的德隆系風(fēng)險得到有效化解。按照國務(wù)院指示，牽頭完成了部分證券公司的重組工作。加大金融穩(wěn)定再貸款清收力度。為防止道德危害，增強投資者風(fēng)險意識，進一步完善了個人債權(quán)收購管理制度，調(diào)整了個人債權(quán)的兌付比例，同時運用市場化方式處置風(fēng)險，嚴(yán)格追究有關(guān)人員的責(zé)任。在加強風(fēng)險處置工作的同時，中國人民銀行逐步健全金融風(fēng)險監(jiān)測和金融穩(wěn)定評估體系，積極探索建立維護金融穩(wěn)定的長效機制。組織開展金融穩(wěn)定自評估工作，研究建立中國金融穩(wěn)定評估指標(biāo)體系。發(fā)布了《中國金融穩(wěn)定報告》，對中國金融體系的穩(wěn)定狀況進行了全面評估。加強對金融風(fēng)險的監(jiān)測和評估，探索建立各行業(yè)的風(fēng)險監(jiān)測與評估框架，初步建立了“中國金融穩(wěn)定監(jiān)測指標(biāo)體系”和銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、金融控股公司的分行業(yè)監(jiān)測指標(biāo)體系，防范跨市場、跨行業(yè)金融風(fēng)險。初步建立了金融機構(gòu)突發(fā)事件應(yīng)急機制，起草《國家金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，修改完善《中國人民銀行金融機構(gòu)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案(試行)》。推動建立功能完善、權(quán)責(zé)統(tǒng)一、運作有效的存款保險制度，完善金融機構(gòu)市場退出機制。

　　中央銀行金融服務(wù)

　　中央銀行金融服務(wù)是全社會金融服務(wù)的重要基礎(chǔ)。中國人民銀行按照黨的十六大提出的“加強社會主義法制建設(shè)”“完善政府的經(jīng)濟調(diào)節(jié)、市場監(jiān)管、社會管理和公共服務(wù)的職能”以及十六屆三中全會提出的“建立和完善統(tǒng)一、高效、安全的支付清算系統(tǒng)”的要求，積極推動國家金融法制建設(shè)，認(rèn)真研究國外發(fā)達(dá)國家改善金融服務(wù)的經(jīng)驗，結(jié)合中國經(jīng)濟金融發(fā)展的實際需求，大力推動金融服務(wù)創(chuàng)新，充分應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，建成了一批重要的金融應(yīng)用系統(tǒng)，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得了重大進展，為提升全社會金融服務(wù)水平提供了重要平臺。

　　(一)金融法制建設(shè)成效明顯。

    2003 年以來，中國人民銀行高度重視金融法制建設(shè)，積極推動建立了比較全面、系統(tǒng)的金融法律體系，參加了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《反洗錢法》、《公司法》、《證券法》、《刑法修正案(六)》、《企業(yè)破產(chǎn)法》、《物權(quán)法》等法律的制定和修訂工作。

　  圍繞中央銀行法定職責(zé)，依據(jù)法律、行政法規(guī)制定了有關(guān)貨幣政策、金融市場、金融穩(wěn)定、金融服務(wù)、反洗錢、征信管理、外匯管理等方面的一系列規(guī)章，進一步完善了金融法律制度。

　　(二)現(xiàn)代化支付體系基本建立。

    2005 年6 月和2006 年6月分別順利完成大、小額支付系統(tǒng)在全國的推廣運用，其中大額支付系統(tǒng)實現(xiàn)了全國銀行跨行資金清算的零在途和銀行間債券交易的實時結(jié)算，小額支付系統(tǒng)很大程度上方便了群眾的生產(chǎn)生活。中央銀行會計集中核算系統(tǒng)建成，提高了央行服務(wù)效率，降低了資金風(fēng)險。推動非現(xiàn)金支付工具應(yīng)用和普及工作取得長足進展，支付服務(wù)創(chuàng)新加快。通過支票影像交換系統(tǒng)實現(xiàn)了支票全國通用。銀行卡實現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng)通用，人民幣卡不斷擴大在境外受理和發(fā)行，公務(wù)卡在5 個省(市)全面推廣，農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)在14 個農(nóng)民工輸出大省(市)推廣。推動農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，暢通農(nóng)村支付結(jié)算渠道。支付信用信息管理體系基本建立，建成和完善了銀行賬戶管理系統(tǒng)，為從源頭上防范和打擊金融違法違規(guī)活動提供了重要手段。與公安部合作在全國范圍建成運行公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，銀行賬戶實名制的落實工作取得突破性進展。

　　(三)國庫服務(wù)體系不斷完善。

    中國人民銀行積極配合和推動財政國庫管理體制改革，組織開展國庫集中收付改革試點，推動預(yù)算外資金收入收繳、政府收支分類、國庫現(xiàn)金管理、儲蓄國債等各項改革，促進財稅庫關(guān)行橫向聯(lián)網(wǎng)，積極推行國庫辦理直接支付、農(nóng)民各項補貼發(fā)放、庫區(qū)移民補貼發(fā)放、公務(wù)員和教師工資發(fā)放、社保基金收繳和撥付等國庫服務(wù)體系創(chuàng)新試點，開發(fā)并推廣了以國庫直接加入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、參加同城票據(jù)交換、開通國庫內(nèi)部往來為主要標(biāo)志的國庫會計核算業(yè)務(wù)新體系，切實加強國庫監(jiān)督管理，深化國庫收支分析，促進財政政策與貨幣政策的協(xié)調(diào)。不斷完善憑證式國債的管理，積極推進記賬式國債的柜臺交易，發(fā)揮國庫在嚴(yán)格資金管理、防止資金漏損、提高國庫資金效率、促進財稅改革和經(jīng)濟發(fā)展中的積極作用。

　　(四)信貸征信體系逐步健全。

    近年來，中國人民銀行加快建立和完善信貸征信體系，建成了全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，為社會信用體系建設(shè)打下堅實的基礎(chǔ)。截至2007 年底，企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已為1300 多萬戶企業(yè)建立了信用檔案，個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已為近6 億自然人建立了信用檔案。信用信息采集和服務(wù)范圍日益擴大，除采集在銀行的信貸信息外，企業(yè)和個人參保和繳費信息、企業(yè)拖欠職工和農(nóng)民工工資信息、企業(yè)環(huán)境違法信息、個人住房公積金信息、電信用戶繳費信息等已開始納入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，產(chǎn)品質(zhì)量、欠稅、法院執(zhí)行案件等信息也即將納入。企業(yè)和個人征信體系的建成，不僅幫助金融機構(gòu)防范信貸風(fēng)險，也有助于提高政府部門的公共管理和行政執(zhí)法水平，有利于增強全社會信用意識。

　  同時，中國人民銀行推動中小企業(yè)信用體系和農(nóng)村信用體系建設(shè)，建設(shè)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)，制定《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，有利于緩解中小企業(yè)融資難問題，改善中小企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)的信用環(huán)境。在推動征信體系建設(shè)的同時，中國人民銀行大力推動征信法規(guī)建設(shè)和征信標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)工作，強化征信市場培育與監(jiān)管，大力推動借款企業(yè)信用評級，穩(wěn)步推進擔(dān)保機構(gòu)信用評級，積極籌建征信行業(yè)自律組織，推動國內(nèi)征信市場持續(xù)健康發(fā)展。

　　(五)反洗錢工作取得重大進展。

    牽頭建立了反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度，推動《反洗錢法》和《刑法修正案(六)》的制定和頒布實施，在法律層面確立了反洗錢法律體系，將反洗錢監(jiān)管對象和義務(wù)主體范圍由銀行業(yè)擴大到證券、期貨、保險等金融機構(gòu)。積極開展反洗錢國際合作，2007 年6 月28 日中國正式成為金融行動特別工作組(FATF)成員。國內(nèi)的反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度、金融監(jiān)管部門反洗錢工作協(xié)調(diào)機制、可疑交易線索移送機制不斷完善，實現(xiàn)了反洗錢本外幣的統(tǒng)一管理。成立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，不斷擴大可疑資金監(jiān)測分析范圍。五年來，中國人民銀行經(jīng)過調(diào)查或核查共向公安機關(guān)移送涉嫌洗錢犯罪線索或報案數(shù)千起，公安機關(guān)據(jù)此立案上百起，協(xié)助公安機關(guān)等部門開展調(diào)查4000 余次，協(xié)助破獲案件300 余件，涉案金融折合人民幣近千億元。

　　(六)貨幣發(fā)行管理進一步加強。

    2005 年，成功發(fā)行了第五套人民幣，人民幣的印制工藝、防偽性能和適應(yīng)貨幣處理現(xiàn)代化的水平不斷提高。積極應(yīng)對2003 年非典等突發(fā)事件以及每年元旦、春節(jié)現(xiàn)金投放高峰等特殊情況，加強發(fā)行基金調(diào)撥管理，實施跨行政區(qū)劃就近調(diào)撥發(fā)行基金，確保全國范圍內(nèi)的現(xiàn)金及時供應(yīng)。開展回籠完整券全額清分、跨行政區(qū)劃清分回籠完整券、跨行政區(qū)劃機械銷毀殘損人民幣三項試點，提高流通中人民幣整潔度。配合香港、澳門開辦人民幣業(yè)務(wù)，進一步促進人民幣跨境流通，推動我國與周邊國家的邊境貿(mào)易。加強反假貨幣宣傳教育、技術(shù)培訓(xùn)，重點加強農(nóng)村反假貨幣工作，嚴(yán)厲打擊制販假貨幣犯罪活動,有效維護人民幣信譽和經(jīng)濟金融秩序。

　　(七)金融生態(tài)建設(shè)全面推進。

    2004 年，中國人民銀行從防范金融風(fēng)險、改善金融服務(wù)環(huán)境出發(fā)，提出了改善金融生態(tài)環(huán)境、推動社會信用建設(shè)的任務(wù)。三年多來，中國人民銀行從金融法制建設(shè)、征信體系建設(shè)、金融安全區(qū)建設(shè)、信用社區(qū)建設(shè)試點、維護金融債權(quán)和加強金融知識宣傳與普及等方面，大力推進金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。中國人民銀行各分支行結(jié)合轄內(nèi)實際，制定了金融生態(tài)建設(shè)規(guī)劃和實施方案，穩(wěn)步推進金融生態(tài)建設(shè)工作。在北京、上海等十多個大中城市成功舉辦金融知識巡展，組織編寫《金融知識國民讀本》、《百姓征信手冊》，提高全民金融素質(zhì)和信用意識。

　　此外，為了更好地推動金融服務(wù)創(chuàng)新，提高中央銀行金融服務(wù)水平，2006 年9 月，中國人民銀行和湖南省人民政府決定在湖南進行金融服務(wù)創(chuàng)新綜合試點。試點工作啟動以來，中國人民銀行長沙中心支行和總行有關(guān)司局緊緊圍繞創(chuàng)新金融服務(wù)業(yè)務(wù)、加強金融資源整合、服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展的宗旨，積極推進金融服務(wù)領(lǐng)域、手段、方式和管理機制創(chuàng)新，做了大量卓有成效的工作。

　　例如，探索出了由中國人民銀行牽頭、不建地方征信數(shù)據(jù)庫的信用體系建設(shè)模式，收到起點高、投資少、見效快的效果；取消了同城特約委托收款方式，引導(dǎo)公用事業(yè)單位通過小額支付系統(tǒng)收費，小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)取得突破；創(chuàng)新支票圈存業(yè)務(wù)模式，由專業(yè)公司辦理支票圈存業(yè)務(wù)，減少了商業(yè)銀行的設(shè)備投資；開發(fā)了內(nèi)部信息網(wǎng)絡(luò)平臺，實現(xiàn)信息跨部門共享等。目前，湖南省金融服務(wù)創(chuàng)新綜合試點工作順利實現(xiàn)了階段性目標(biāo)，正進一步鞏固和擴大湖南省金融服務(wù)創(chuàng)新綜合試點成果。