國有商業(yè)銀行股份制改革

　　國有商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)的主體，多年來在建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)的改革和發(fā)展中發(fā)揮了巨大作用、做出了重要貢獻(xiàn)，但自身也積累了嚴(yán)重風(fēng)險。黨中央、國務(wù)院對國有商業(yè)銀行改革十分關(guān)心和重視，國際國內(nèi)亦十分關(guān)注。2003 年9 月，黨中央、國務(wù)院決定按照“建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，成為產(chǎn)權(quán)清晰、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、服務(wù)與效益良好、具有國際競爭力的現(xiàn)代商業(yè)銀行”的目標(biāo)，對國有商業(yè)銀行實施股份制改革，并選擇中國銀行、建設(shè)銀行進(jìn)行試點。

    2003 年12月，國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司，由其運用國家外匯儲備向試點銀行注資，作為國有資本出資人代表，行使國有重點金融機(jī)構(gòu)控股股東職責(zé)。2004 年8 月和9 月，中國銀行、建設(shè)銀行先后整體改制為股份有限公司。2005 年10 月，工商銀行整體改制為股份有限公司。

    此外，建設(shè)銀行于2005 年10 月在香港成功上市，并于2007 年9 月25 日在上海證券交易所上市；中國銀行分別于2006 年6 月和7 月在香港H 股市場和境內(nèi)A 股市場成功上市；工商銀行于2006 年10 月以A＋H 股的方式在內(nèi)地和香港同時成功上市；交通銀行分別于2005 年6 月和2007 年5 月在H 股和A 股市場成功上市。

　　為穩(wěn)步推進(jìn)國有商業(yè)銀行股份制改革，在認(rèn)真總結(jié)我國經(jīng)濟(jì)與金融體制改革經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，確定了包括國家注資、處置不良資產(chǎn)、設(shè)立股份公司、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、擇機(jī)上市等改革步驟的總體方案。結(jié)合各家銀行的實際情況，按“一行一策”的原則制訂具體實施方案。在處置不良資產(chǎn)時，嚴(yán)格進(jìn)行外部審計，追究有關(guān)人員責(zé)任，采取市場化模式處置不良資產(chǎn)，努力減少損失，防范道德風(fēng)險。在設(shè)立股份有限公司時，按照產(chǎn)權(quán)清晰、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全的現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行的要求，制訂了公司治理與內(nèi)控指引。在引進(jìn)戰(zhàn)略投資者過程中，堅持國家絕對控股和公平競爭、擇優(yōu)選擇的原則，努力發(fā)揮戰(zhàn)略投資者在完善公司治理、推動技術(shù)和業(yè)務(wù)合作方面的作用。同時，及時確立改革分階段的達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，建立定性、定量考核指標(biāo)體系。

　　目前，中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行和交通銀行的股份制改革已取得明顯成效，國內(nèi)外反映總體積極、正面。改革成效主要表現(xiàn)在：

　　一是經(jīng)營理念和經(jīng)營模式明顯改進(jìn)，服務(wù)效率明顯提高。四家銀行著力轉(zhuǎn)變發(fā)展模式和增長方式，努力為經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展提供多層次、多方面的金融服務(wù)；圍繞建立“以客戶為中心”的經(jīng)營理念和機(jī)制，不斷改進(jìn)流程和管理制度，加快推進(jìn)理念、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新，提升競爭力，促進(jìn)服務(wù)水平的全面提升。

　　二是公司治理架構(gòu)不斷規(guī)范，新的體制和機(jī)制日益發(fā)揮重要作用。四家銀行高度重視并不斷完善公司治理，股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層之間已逐步形成各司其職、有效制衡、協(xié)調(diào)運作的架構(gòu)與機(jī)制。董事會、監(jiān)事會和高級管理層履職能力不斷提高，銀行決策、執(zhí)行和監(jiān)督能力得到加強(qiáng)。

　　三是內(nèi)控機(jī)制和管理能力不斷增強(qiáng)，風(fēng)險防范體系不斷完善，風(fēng)險文化初步建立。四家銀行大力推進(jìn)業(yè)務(wù)流程整合，對審計、資產(chǎn)保全、授信等內(nèi)控體制進(jìn)行垂直化改造。積極推動風(fēng)險管理體制改革。提高信息化水平，加強(qiáng)管理基礎(chǔ)。加大內(nèi)部整合力度，對分支機(jī)構(gòu)實行組織架構(gòu)改革和業(yè)務(wù)流程改造，工作重點不斷向下推進(jìn)。在此基礎(chǔ)上，以客戶和市場為中心，著力提高每一個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險意識，重塑風(fēng)險文化。

　　四是與戰(zhàn)略投資者的業(yè)務(wù)和技術(shù)合作計劃正在落實，引“智”和引“制”效用逐步體現(xiàn)。四家銀行在堅持國家控股的前提下，以改善公司治理結(jié)構(gòu)和提升經(jīng)營管理水平為出發(fā)點，遵循“公開、公平、公正”競爭和互利共贏的原則，積極穩(wěn)妥地引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者。目前，四家銀行正全面落實戰(zhàn)略協(xié)議，并結(jié)合引進(jìn)不斷拓展新業(yè)務(wù)，加強(qiáng)金融創(chuàng)新，提高金融服務(wù)質(zhì)量。從實際情況看，戰(zhàn)略投資者在改善公司治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品創(chuàng)新、企業(yè)文化等方面帶來了很多深刻影響。

　　五是發(fā)行和上市工作基本完成，市場約束和促進(jìn)作用不斷加強(qiáng)，對我國資本市場的整體發(fā)展發(fā)揮了積極作用。通過公開發(fā)行上市，四家銀行建立了市場化的資本金補充機(jī)制，規(guī)范了信息披露，加強(qiáng)了對高級管理層的履職約束，資本市場對建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度的促進(jìn)和監(jiān)督作用明顯增強(qiáng)。在境內(nèi)發(fā)行上市顯著擴(kuò)大了A 股市場規(guī)模，提高了A 股公司整體投資價值，發(fā)揮了對市場的穩(wěn)定作用，對境內(nèi)資本市場的發(fā)展發(fā)揮了積極作用。工行以A＋H 的方式實現(xiàn)兩地上市，推動了市場創(chuàng)新，提升了我國資本市場的國際地位。

　　六是財務(wù)狀況根本好轉(zhuǎn)，可持續(xù)性增強(qiáng)。改革后，四家銀行資本充足率顯著提高，資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力逐年改善，風(fēng)險控制能力明顯增強(qiáng)。截至2007 年底，四家銀行的資本充足率均超高12%，不良貸款率下降到3.5%以下，稅前利潤總額超過3000 億元。同時，國家注資獲得明顯收益，實現(xiàn)了國有資本保值增值。