專題：2023銀行業發展論壇數字金融大會

　　12月21日金融一線消息，由新浪財經主辦的“2023銀行業發展論壇數字金融大會”今日召開，本屆論壇主題為“數字新趨勢，金融新使命”。興業銀行科技管理部總經理陳翀在論壇上發表題為《打造數字經濟新動能，構建數字金融新生態》的演講。

　　陳翀圍繞“新技術、新要素、新生態、新防線”4個方面，分享了興業銀行對于如何做好“數字金融”大文章的思考與實踐：一是堅持問題導向，用好數字新技術；二是堅持標準先行，激活數據新要素；三是堅持服務為本，搭建數字新生態；四是堅持底線思維，構筑數字新防線。

　　“數字化轉型不能為了數字化而數字化”，陳翀強調，我們始終把解決問題擺在首位，重點是要用數字技術解決過去難以解決的痛點問題。

　　以下為陳翀演講全文：

　　下午好！很高興參加此次新浪舉辦的銀行業發展論壇數字金融大會，跟在座的各位領導、同仁共同交流探討“數字金融”這篇大文章。當今，數字經濟加速發展，成為拉動經濟增長的新動力，金融業也進入到數字化轉型的深水區。習近平總書記指出“開辟新領域新賽道、塑造發展新動能新優勢，從根本上說，還是要依靠科技創新”。興業銀行很早就確立了“科技興行”的辦行方略，打造了銀銀平臺等標桿產品，近兩年更是把數字化轉型上升到生死存亡之戰的戰略高度，加資源、促改革、育人才，在短時間內實現了科技投入和科技人才“兩個翻番”，以企業級理念加快推動“數字興業”建設。下面，我重點圍繞“新技術、新要素、新生態、新防線”4個方面，分享我行對于如何做好“數字金融”大文章的思考與實踐。

　　一是堅持問題導向，用好數字新技術。數字化轉型不能為了數字化而數字化，我們始終把解決問題擺在首位，重點是要用數字技術解決過去難以解決的痛點問題。比如，過去涉農貸款想了解農作物真實情況很困難，導致我們看不懂、不敢貸，現在我們引入了衛星遙感“新數據”，可以對農作物的面積、長勢、產量，以及天氣、水災旱災、病蟲害等信息進行遠程監測評估，既提升了風控水平，也降低了盡調審查與存續期管理成本，真正實現涉農普惠金融的線上化、普惠化、規模化。目前，已落地茶葉種植貸款2.4億元，獲得了Gartner“2023年金融服務創新獎”亞太區第二名，未來還將向河南主糧、新疆棉花、林業碳匯等場景推廣。除此之外，我們將物聯網、5G、活物識別等新技術用到了畜牧業融資中，使生物資產可監控、信用化，辦理活體抵押貸款超10億元；用知識圖譜技術發現可疑貸款交易近2萬筆；用智能語音技術每日轉寫客服錄音3500小時；用NLP技術智能解析投研報告20余萬篇，等等。總的來說，能解決“真問題”的才是“好技術”。下一步，我們將加快把業務驗證過的新技術推向規模化應用。

　　二是堅持標準先行，激活數據新要素。習近平總書記指出“數據是新的生產要素，是基礎性資源和戰略性資源，也是重要生產力”。銀行是數據密集型行業，數據價值不言而喻。近兩年，我們重點推動“建標準、建平臺、建資產”三項工作深挖數據要素價值。圍繞標準建設，發布了興業首部企業級數據字典，包括數據標準2.1萬項，推動數據標準化邁上新臺階，也為深化數據治理夯實了基礎。近期，我們按照新資本協議，完成50多萬條底層數據治理，壓降了2000多億元風險資產，讓數據治理直接創造業務價值。圍繞平臺建設，持續完善數據中臺建設，試點實時計算、隱私計算等技術應用，提升企業級數據服務能力。圍繞資產建設，累計構建指標標簽1萬余項，重點針對精準營銷、線上融資、數字運營、風險管控、反欺詐等領域，開發了數據模型、沙盤共600多個，為我行數據驅動的業務新模式提供了有力支撐。例如，我們用數據建模助力普惠金融線上融資，解決小微企業融資難、融資貴的問題，累計放款超1，250億元。下一步，我們還將積極落實數據要素市場化要求，以合法合規為前提，探索數據資產出售新模式，更好發揮數據要素價值。

　　三是堅持服務為本，搭建數字新生態。數字時代，客戶需求在哪里，金融服務就要延伸到哪里。近年來，我們以“連接一切、生態賦能”為愿景，以開放銀行為基礎，持續建平臺、搭場景、擴生態。目前，我行開放銀行平臺API接口超2000個、接入合作伙伴接近8000個，圍繞產業發展、人民生活、社會治理各領域數字化轉型，推出了一批有特色的場景生態平臺。比如，我們聚焦科技企業聚集的園區場景，研發了“園區服務平臺”，面向園區運營、企業服務、產業招商等領域提供數字化賦能，已在160余個園區應用，為實體經濟提供綜合服務。還比如，作為第10家數字人民幣運營機構，我們不斷拓展應用場景、構建服務生態，開立數字人民幣個人錢包超過300萬個，首發港澳臺同胞數字人民幣錢包，累計簽約服務2.5層合作銀行超過100家。下一步，我們將更加深度地融入“數字中國”建設浪潮，通過構建數字新生態，讓數字金融服務無處不在。

　　四是堅持底線思維，構筑數字新防線。數字化轉型既要突破發展上限，也要守住風險底線。我們很早就提出要建設“安全銀行”。一方面，積極運用數字技術防范金融風險。去年底上線的企業級智能反欺詐平臺，采用行業領先的“批流一體”技術，將平臺百億級流水查詢時間從“分鐘級”提升到“秒級”，每秒交易處理能力達3萬筆，截至今年三季度末攔截涉資金達4.4億元，涉案個人賬戶數在全國同業中排名大幅下降，達歷史最好水平，用“數據”牢牢守護人民群眾的“錢袋子”。另一方面，我們堅持“制度+技術”雙驅動、“人防+技防”雙保障，把網絡安全和數據安全作為“一把手”工程，把個人信息保護放在重中之重的位置，持續開展全員教育、常態檢查、應急演練，努力提升實戰水平。下一步，我們將持續做好發展與安全的統籌，堅持依法合規經營，履行好主題責任，為促進金融體系的高質量發展和整體健康穩定作出應用貢獻。

　　以上是我的分享，謝謝大家！

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責任編輯：趙思遠