本文作者：慧保天下

　　摘要：深圳規(guī)定從業(yè)人員不得擅自注冊(cè)，所屬機(jī)構(gòu)須對(duì)內(nèi)容進(jìn)行審核

　　2020年，疫情下消費(fèi)領(lǐng)域最大的風(fēng)口非直播帶貨莫屬，羅永浩、雷軍、董明珠、張朝陽、梁建章、郭廣昌等大佬紛紛放下身段，加入直播帶貨大潮。保險(xiǎn)業(yè)也不甘落后，水滴沈鵬90分鐘直播帶來千萬元保費(fèi)收入、平安陸敏1小時(shí)轉(zhuǎn)化保費(fèi)1.6億元、華夏人壽產(chǎn)品發(fā)布會(huì)創(chuàng)造4億元的成交額……在獲客難度不斷提高的現(xiàn)狀下，保險(xiǎn)公司似乎看到了救命稻草。

　　但隨之出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，如某些機(jī)構(gòu)混淆線上線下保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管套利，部分保險(xiǎn)短視頻、直播主體不具有合法資質(zhì)，誤導(dǎo)宣傳現(xiàn)象多發(fā)等諸多問題，已經(jīng)引起了監(jiān)管注意：

　　6月1日，河北銀保監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布消息，組織開展自媒體保險(xiǎn)營銷宣傳全面排查和專項(xiàng)治理工作，要求各保險(xiǎn)公司和專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)對(duì)照監(jiān)管要求，對(duì)履行主體責(zé)任、建立健全自媒體保險(xiǎn)營銷宣傳管理制度、完善信息監(jiān)控和處置機(jī)制、加強(qiáng)從業(yè)人員合規(guī)教育等方面開展全面排查。

　　6月22日北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，要求嚴(yán)格區(qū)分保險(xiǎn)短視頻、直播業(yè)務(wù)形式；規(guī)范保險(xiǎn)短視頻、直播有關(guān)主體；管理保險(xiǎn)短視頻、直播相關(guān)內(nèi)容等方面對(duì)保險(xiǎn)直播相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了提示。

　　近日，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)也對(duì)人身險(xiǎn)公司直播帶貨的相關(guān)情況進(jìn)行問卷調(diào)研。

　　雖然已有動(dòng)作，但北京和河北銀保監(jiān)局并未對(duì)具體操作細(xì)則做出明確。8月27日，由深圳保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)、中介協(xié)會(huì)制定了《深圳保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻保險(xiǎn)營銷宣傳行為基本規(guī)范》，共5章26條，其中對(duì)內(nèi)容、流程及可回溯等環(huán)節(jié)做出了詳細(xì)規(guī)定。主要包括幾個(gè)方面：

　　從基本原則及運(yùn)營規(guī)則來看，在深的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)從業(yè)人員通過網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻開展保險(xiǎn)營銷宣傳活動(dòng)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分是宣傳還是銷售行為；開設(shè)保險(xiǎn)直播，必須要建立制度；明確官方和從業(yè)人員個(gè)人自媒體賬號(hào)開設(shè)條件。

　　從賬號(hào)及人員管理方面來看，在深保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及所屬保險(xiǎn)從業(yè)人員通過網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻開展保險(xiǎn)宣傳活動(dòng)時(shí)，所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)宣傳內(nèi)容進(jìn)行審核，不得擅自編發(fā)；保險(xiǎn)從業(yè)人員不得擅自注冊(cè)用于保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的自媒體賬號(hào)，開展保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售活動(dòng)。此外，想要參加直播和短視頻出鏡人員需參加相關(guān)培訓(xùn)，并辦理執(zhí)業(yè)登記證書，言論要有職業(yè)素養(yǎng)。

　　從內(nèi)容、流程及可回溯管理方面來看，應(yīng)當(dāng)符合《保險(xiǎn)法》、《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》等相關(guān)文件的要求，不得出現(xiàn)不實(shí)陳述或誤導(dǎo)性描述、不得片面或夸大宣傳、不得違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失、不得出現(xiàn)強(qiáng)迫、引誘及限制投保人訂立保險(xiǎn)合同等行為。

　　以下為《深圳保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻保險(xiǎn)營銷宣傳行為基本規(guī)范》全文：

　　第一章  總 則

　　第一條 為規(guī)范深圳保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)從業(yè)人員通過網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻開展保險(xiǎn)營銷宣傳，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)深圳保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕69  號(hào)）、《關(guān)于加強(qiáng)自媒體保險(xiǎn)營銷宣傳行為管理的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕27 號(hào)）、《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕26 號(hào)）等法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)范性文件，結(jié)合深圳實(shí)際，特制定本規(guī)范。

　　第二條 本規(guī)范所稱的網(wǎng)絡(luò)直播和保險(xiǎn)短視頻營銷宣傳，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)從業(yè)人員通過網(wǎng)絡(luò)直播或短視頻平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)媒介，以網(wǎng)絡(luò)直播或發(fā)布短視頻等形式開展保險(xiǎn)宣傳及保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的行為。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)包括但不限于抖音、快手、微信、淘寶等。

　　第三條 本規(guī)范所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

　　第四條 本規(guī)范是在深保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)從業(yè)人員，通過網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻平臺(tái)開展保險(xiǎn)營銷宣傳的行為指導(dǎo)。

　　第二章  基本原則及運(yùn)營規(guī)則

　　第五條 在深保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)從業(yè)人員通過網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻開展保險(xiǎn)營銷宣傳不得制作、復(fù)制及發(fā)布含有下列內(nèi)容的違法信息：

　　（一）反對(duì)憲法所確定的基本原則的；

　　（二）危害國家安全，泄露國家秘密，顛覆國家政權(quán)，破壞國家統(tǒng)一的；

　　（三）損害國家榮譽(yù)和利益的；

　　（四）歪曲、丑化、褻瀆、否定英雄烈士事跡和精神，以侮辱、誹謗或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名譽(yù)、榮譽(yù)的；

　　（五）宣揚(yáng)恐怖主義、極端主義或者煽動(dòng)實(shí)施恐怖活動(dòng)、極端主義活動(dòng)的；

　　（六）煽動(dòng)民族仇恨、民族歧視，破壞民族團(tuán)結(jié)的；

　　（七）破壞國家宗教政策，宣揚(yáng)邪教和封建迷信的；

　　（八）散布謠言，擾亂經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)秩序的；

　　（九）散布淫穢、色情、賭博、暴力、兇殺、恐怖或者教唆犯罪的；

　　（十）侮辱或者誹謗他人，侵害他人名譽(yù)、隱私和其他合法權(quán)益的；

　　（十一）法律、行政法規(guī)禁止的其他內(nèi)容。

　　第六條 在深保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)從業(yè)人員通過網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻開展保險(xiǎn)營銷宣傳活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，切實(shí)做好宣傳和銷售行為管理，嚴(yán)格區(qū)分宣傳與銷售行為，在財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)上按要求全面加強(qiáng)管控，做到合規(guī)經(jīng)營。

　　第七條 在深保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)從業(yè)人員通過網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻開展保險(xiǎn)營銷宣傳，必須堅(jiān)持誠信、公平、專業(yè)的原則，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

　　第八條 在深保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻開展保險(xiǎn)營銷宣傳，應(yīng)當(dāng)建立健全網(wǎng)絡(luò)直播和保險(xiǎn)短視頻營銷宣傳管理制度，明確官方和從業(yè)人員個(gè)人自媒體賬號(hào)開設(shè)條件，制定完善審核管控、認(rèn)證監(jiān)測、應(yīng)急處置、考核評(píng)價(jià)與責(zé)任追究等管理辦法。

　　第三章  賬號(hào)及人員管理

　　第九條 在深保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及所屬保險(xiǎn)從業(yè)人員通過網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻開展保險(xiǎn)宣傳活動(dòng)，宣傳內(nèi)容應(yīng)經(jīng)所屬機(jī)構(gòu)審核通過，所屬機(jī)構(gòu)對(duì)宣傳內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

　　第十條 在深保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及所屬保險(xiǎn)從業(yè)人員在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)注冊(cè)用于保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的自媒體賬號(hào)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定責(zé)任部門登記、審核、管理、監(jiān)督；未經(jīng)所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)審核通過，保險(xiǎn)從業(yè)人員不得擅自注冊(cè)用于保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的自媒體賬號(hào)，開展保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售活動(dòng)。

　　第十一條 在深保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)本機(jī)構(gòu)參與保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的直播主播和短視頻出鏡人員等參與人員開展執(zhí)業(yè)登記、崗前培訓(xùn)、日常管理及繼續(xù)教育。參與保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的出鏡人員應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：

　　1、熟悉相關(guān)保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和技能；

　　2、經(jīng)過所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)培訓(xùn)并辦理執(zhí)業(yè)登記證書；

　　3、熟悉保險(xiǎn)法等法律法規(guī)等有關(guān)規(guī)定；

　　4、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門及中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

　　第十二條 在深保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)第三方平臺(tái)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的合規(guī)性管控。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以委托第三方平臺(tái)機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)頁鏈接服務(wù)，但不得委托或允許不具備保險(xiǎn)中介合法資質(zhì)的第三方平臺(tái)機(jī)構(gòu)及人員在網(wǎng)絡(luò)直播及短視頻中，開展產(chǎn)品銷售、條款分析、保費(fèi)試算、報(bào)價(jià)比價(jià)、理賠咨詢、資金支付等活動(dòng)。

　　第十三條 保險(xiǎn)從業(yè)人員不得出借或出租個(gè)人的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)賬號(hào)，讓他人使用自己的賬號(hào)開展保險(xiǎn)營銷宣傳活動(dòng)。

　　第十四條 在深保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)從業(yè)人員合規(guī)教育與職業(yè)道德教育，建立培訓(xùn)考核機(jī)制，跟蹤培訓(xùn)教育效果，確保主播樹立謹(jǐn)慎運(yùn)用直播平臺(tái)或短視頻開展保險(xiǎn)營銷宣傳行為的合規(guī)意識(shí)，建立言論負(fù)責(zé)的職業(yè)道德素養(yǎng)。

　　第四章 內(nèi)容、流程及可回溯管理

　　第十五條 在深保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻開展保險(xiǎn)營銷宣傳活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)符合《保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)范性文件的要求，不得出現(xiàn)不實(shí)陳述或誤導(dǎo)性描述、不得片面或夸大宣傳、不得違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失等。

　　第十六條 在深保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范所屬保險(xiǎn)從業(yè)人員網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻保險(xiǎn)營銷宣傳行為，對(duì)于涉及保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動(dòng)的，應(yīng)以所在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)官方信息為準(zhǔn)，嚴(yán)禁自行編發(fā)；應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范所屬保險(xiǎn)從業(yè)人員轉(zhuǎn)載保險(xiǎn)宣傳信息的行為，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載未經(jīng)所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)審核的宣傳信息，確保轉(zhuǎn)載信息真實(shí)可靠以及信息源可追溯。

　　第十七條 在深保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與第三方平臺(tái)機(jī)構(gòu)以網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻等形式合作開展保險(xiǎn)宣傳活動(dòng)，直播內(nèi)容形式應(yīng)經(jīng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)審核和管理，確保內(nèi)容符合有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)宣傳內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

　　第十八條 在深保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻開展保險(xiǎn)營銷宣傳活動(dòng)，應(yīng)規(guī)范使用機(jī)構(gòu)簡稱，避免出現(xiàn)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等名稱相混淆的情況；不得出現(xiàn)強(qiáng)迫、引誘及限制投保人訂立保險(xiǎn)合同。

　　第十九條 在深保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)從業(yè)人員通過網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻等形式開展保險(xiǎn)營銷宣傳，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益，進(jìn)行不正當(dāng)競爭，擾亂市場秩序。

　　第二十條 在深保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)直播和短視頻開展保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，消費(fèi)者可以通過視頻提供的投保鏈接自主完成在線投保的，屬于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕69 號(hào)）、《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕26 號(hào)）有關(guān)規(guī)定，留存直播錄像和短視頻。

　　第二十一條 在深保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)直播或短視頻等形式推介和宣傳企業(yè)文化、保險(xiǎn)理念、特定保險(xiǎn)產(chǎn)品等，引導(dǎo)消費(fèi)者私信聯(lián)絡(luò)并完成線下銷售的，應(yīng)符合所屬渠道類型及相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的監(jiān)管要求，并做好可回溯管理。

　　第二十二條 在深保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)直播或短視頻形式召開產(chǎn)品說明會(huì)的，還應(yīng)按照產(chǎn)品說明會(huì)相關(guān)要求執(zhí)行。

　　第五章 附 則

　　第二十三條 在深保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)承擔(dān)起網(wǎng)絡(luò)直播和保險(xiǎn)短視頻營銷宣傳行為管理的主體責(zé)任，指定專門部門負(fù)責(zé)管理，制定相關(guān)信息編發(fā)和審核標(biāo)準(zhǔn)，建立所屬機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人自媒體保險(xiǎn)營銷宣傳信息報(bào)告制度，完善違法違規(guī)和不當(dāng)營銷宣傳行為的處置和追責(zé)制度，涉及違法違規(guī)的，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)嚴(yán)格追究涉事機(jī)構(gòu)和人員的責(zé)任。

　　第二十四條  本規(guī)范由深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)、深圳市保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)制定、修訂和解釋。

　　第二十五條  本規(guī)范自發(fā)布之日起施行。

　　第二十六條  本規(guī)范如與中國銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的相關(guān)規(guī)定沖突，以中國銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的相關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。

　　(本文作者介紹：慧保天下，記錄保險(xiǎn)業(yè)神話所講述的時(shí)代，書寫內(nèi)容極客的媒體故事。)