意見領袖 | 中國人民銀行征信中心主任 張子紅

　　中央金融工作會議指出，高質量發(fā)展是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務，金融要為經濟社會發(fā)展提供高質量服務。一直以來，中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）始終貫徹“征信為民”理念，以金融服務實體經濟作為立業(yè)之本。經過多年運行，動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)和應收賬款融資服務平臺（以下簡稱統(tǒng)一登記系統(tǒng)、融資服務平臺，合稱“一系統(tǒng)一平臺”）已成為我國重要的金融基礎設施，在助力構建敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制，完善社會信用體系建設中發(fā)揮著重要積極作用。

　　動產和權利擔保統(tǒng)一登記制度改革落地見效

　　2021年，征信中心依據(jù)國務院《關于實施動產和權利擔保統(tǒng)一登記的決定》正式承接全國動產和權利擔保統(tǒng)一登記職責。統(tǒng)一登記制度解決了我國長期以來動產登記系統(tǒng)分散、登記規(guī)則不統(tǒng)一帶來的信息不透明問題，暢通了動產融資渠道。實施動產統(tǒng)一登記，不僅是優(yōu)化我國營商環(huán)境的關鍵舉措，也是滿足企業(yè)多元化金融需求、提升融資質效、促進金融更好服務實體經濟的重要制度安排。三年來，依托統(tǒng)一登記系統(tǒng)，市場主體不斷深化統(tǒng)一登記應用，動產融資市場發(fā)展取得突破性進展，動產融資市場環(huán)境向好，發(fā)展動能持續(xù)增強。

　　登記業(yè)務快速發(fā)展，統(tǒng)一登記系統(tǒng)業(yè)務量實現(xiàn)突破性增長。截至2023年12月，統(tǒng)一登記系統(tǒng)在16年間累計注冊登記用戶11萬個，已基本覆蓋現(xiàn)有從事動產和權利擔保融資的權利主體，累計發(fā)生登記3168萬筆，發(fā)生查詢1.9億筆；累計服務中小微企業(yè)（包含個人和個人工商戶）1228萬家，占系統(tǒng)中擔保人總量的99%。其中自統(tǒng)一登記制度實施以來，統(tǒng)一登記系統(tǒng)共計發(fā)生登記2306萬筆，查詢1.13億筆，分別占統(tǒng)一登記系統(tǒng)16年來累計登記和查詢量的73%和58%。

　　服務性登記適用性凸顯，深化動產融資多元化創(chuàng)新成效顯著。目前，七大類登記業(yè)務中融資租賃、應收賬款質押、保理業(yè)務登記量位居前三，占比約90%。其中，融資租賃登記業(yè)務超八成的租賃物為車輛和機械設備。在“雙碳”目標背景下，以光伏、新能源汽車為主要租賃物的綠色租賃業(yè)務近年發(fā)展迅猛。應收賬款質押和轉讓登記占登記總量的33%。生產設備、原材料、半成品、產品抵押登記業(yè)務經過兩年多過渡期已覆蓋全國所有省份，新增登記業(yè)務量日趨穩(wěn)定，實現(xiàn)了市場平穩(wěn)過渡。存款單、倉單、提單質押登記逐年增加，參與倉單質押業(yè)務的市場主體數(shù)量不斷攀升。其他動產和權利擔保登記業(yè)務的擔保物種類日益豐富，排污權、生物活體抵質押等各類創(chuàng)新業(yè)務不斷涌現(xiàn)，人民銀行各分支機構積極對接當?shù)叵嚓P部門出臺政策，指導商業(yè)銀行因地制宜創(chuàng)新動產融資模式。

　　動產融資業(yè)務的發(fā)展成為實體經濟發(fā)展的晴雨表，登記服務業(yè)務量與各地經濟發(fā)展水平密切相關。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，統(tǒng)一登記系統(tǒng)服務已覆蓋全國，其中上海、天津、江蘇、深圳和北京排名前五。擔保人為小微企業(yè)的登記量主要集中在廣東、江蘇、山東、浙江、上海。中西部等地區(qū)中小微企業(yè)的登記量增長迅速，海南、陜西、青海、江西等地的增長率一直位于全國前列。我國動產融資市場不僅涉及制造業(yè)、農業(yè)、交通運輸業(yè)等傳統(tǒng)產業(yè)領域，同時也涉及教育、醫(yī)療、文化等社會服務領域以及科學研究和信息產業(yè)等創(chuàng)新領域。其中制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、建筑業(yè)的動產融資登記量排名前三，分別占比29%、25%、15%，合計占比達69%，從而印證了動產融資服務在促進制造業(yè)、建筑業(yè)等實體經濟發(fā)展中起到的積極作用。

　　擔保公示制度頂層設計日臻完善，引領統(tǒng)一登記服務邁入高質量發(fā)展新階段。自2022年起，征信中心認真貫徹落實國務院營商環(huán)境創(chuàng)新試點有關工作要求，推動6個試點城市的機動車、船舶、知識產權等擔保登記信息與征信中心統(tǒng)一登記系統(tǒng)共享互通，并實現(xiàn)著作權質權登記信息從試點城市擴展至全國范圍。全國船舶抵押權登記信息統(tǒng)一查詢合作協(xié)議也已達成。截至2023年12月底，統(tǒng)一登記系統(tǒng)累計向2.3萬家用戶提供機動車、船舶、知識產權擔保登記信息統(tǒng)一查詢51萬次。此外，統(tǒng)一登記系統(tǒng)持續(xù)深化與司法執(zhí)行的聯(lián)動，協(xié)助法院將被執(zhí)行人有關動產的查封、扣押、凍結等情況予以公示。從2021年至今，征信中心收到全國各級法院來函1.2萬份，在統(tǒng)一登記系統(tǒng)發(fā)布公告共9155條。

　　直面市場應用難點，構建精準化服務新格局。為了滿足用戶批量業(yè)務需求，自2018年起，統(tǒng)一登記系統(tǒng)在頁面端服務的同時，為用戶提供接口對接服務，服務提供以來成效顯著，接口登記量、查詢量占同期系統(tǒng)總量的56%、33%。為提升用戶查詢的便利度，2021年，統(tǒng)一登記系統(tǒng)入駐國務院客戶端小程序，支持市場主體通過微信、支付寶小程序查詢登記信息。截至2023年12月底，統(tǒng)一登記系統(tǒng)累計通過國務院客戶端小程序為12.7萬個用戶提供查詢89萬筆。為提升登記辦理的便利度，征信中心開展了統(tǒng)一登記系統(tǒng)數(shù)字化和要素化建設工作，通過上線應收賬款和融資租賃標準化描述模板功能，引導市場主體規(guī)范辦理登記。為提升統(tǒng)一登記系統(tǒng)用戶注冊效率，2023年10月，征信中心實現(xiàn)統(tǒng)一登記系統(tǒng)與市場監(jiān)督管理部門電子營業(yè)執(zhí)照查詢系統(tǒng)對接，通過電子營業(yè)執(zhí)照在線驗證實現(xiàn)統(tǒng)一登記系統(tǒng)用戶注冊全流程線上化。驗證功能上線后短短一個月內，統(tǒng)一登記系統(tǒng)新增注冊機構用戶774家，日均較上月增長65%，人民銀行分支機構各現(xiàn)場服務點身份驗證工作量同比減少了近七成；借助線上服務，機構用戶身份驗證時間從線下平均1個工作日，縮短為線上平均5分鐘內完成，用戶注冊效率實現(xiàn)質的提升。

　　融資服務平臺助力中小企業(yè)融資

　　中小企業(yè)是我國經濟發(fā)展的重要內生動力。近年來，征信中心將紓困中小企業(yè)發(fā)展、促進動產融資提檔升級作為一項重要職責，在金融服務中小企業(yè)長效機制建設中取得實效，中小企業(yè)融資繼續(xù)保持“量增、面擴、價降、結構優(yōu)化”的良好態(tài)勢。

　　創(chuàng)新線上融資服務模式，助力拓寬企業(yè)融資渠道。融資服務平臺運行10年來，探索形成了以供應鏈融資和政府采購融資為核心的線上融資模式，為企業(yè)開展應收賬款融資提供了有力支持，被評為國家級中小企業(yè)公共服務示范平臺，納入了世界銀行關于公共部門推動供應鏈金融發(fā)展的成功案例。2023年6月，首個全棧信創(chuàng)的融資服務平臺災備系統(tǒng)投產；2023年11月，融資服務平臺上線試運行“醫(yī)保貸”功能，融資服務范疇進一步拓展到醫(yī)保結算應收款。

　　拓寬金融產品創(chuàng)新應用渠道，支持企業(yè)融資成效顯著。截至2023年底，融資服務平臺累計促成融資21.2萬億元。2023年當年，融資服務平臺促成融資2.75萬億元，同比增長4.9%。在促成政府采購融資方面，繼續(xù)保持擴面增量的良好勢頭。截至2023年底，融資服務平臺累計促成政府采購融資340.1億元，其中2023年促成政府采購融資170.6億元，同比增長80%。在增強金融供給方面，融資服務平臺累計支持1.7萬家金融機構分支機構開展線上融資業(yè)務，為商業(yè)銀行創(chuàng)新應用金融產品提供了渠道，幫助商業(yè)銀行實現(xiàn)了無人工干預自動審批授信、“T+1”個工作日審貸放款等高效服務。征信中心各地分中心積極發(fā)揮核心企業(yè)對產業(yè)鏈上游的引領帶動作用，福建、浙江、貴州、吉林、廣西等地的分中心因地制宜，打造了以貴州竹產業(yè)鏈、浙江泰順茶產業(yè)鏈、廣西崇左蔗糖產業(yè)鏈等特色產業(yè)鏈為代表的諸多成功案例，在拓寬綠色產業(yè)鏈融資渠道、支持新興產業(yè)鏈融資發(fā)展等方面取得了顯著成效。

　　發(fā)揮金融政策工具作用，推動完善動產融資信用環(huán)境。融資服務平臺作為協(xié)助人民銀行落實普惠金融政策的重要舉措，被納入了《中小企業(yè)促進法》以及24份部委級政策文件。近年來，各地分中心積極聯(lián)合地方政府部門，依托融資服務平臺共同出臺助企紓困政策，積極發(fā)揮金融政策工具作用，持續(xù)改善中小微企業(yè)營商環(huán)境。

　　推動動產融資各項工作向縱深邁進

　　一是進一步完善動產和權利擔保制度體系，優(yōu)化統(tǒng)一登記系統(tǒng)服務功能。近年來，《民法典》在動產擔保制度方面已經取得積極進步，但實踐中仍面臨一些問題，納入統(tǒng)一登記的其他動產和權利擔保類型涵蓋范圍還存在模糊地帶，一些創(chuàng)新型動產和權利擔保登記的法律效力仍有待進一步明確，司法和業(yè)務實踐中也面臨一些爭議觀點。征信中心將與業(yè)界學界的專家學者凝聚共識，共同探索中國式動產和權利擔保制度體系發(fā)展進步之路。下一步，征信中心將全面啟動統(tǒng)一登記系統(tǒng)升級建設工作，增強登記信息標準化錄入，豐富查詢方式功能，改善用戶體驗，實現(xiàn)業(yè)務和技術架構全面優(yōu)化升級。

　　二是鼓勵金融機構和企業(yè)充分利用“一系統(tǒng)一平臺”創(chuàng)新融資業(yè)務，深挖動產融資潛能。一方面，征信中心要不斷提升動產融資服務水平，加大“一系統(tǒng)一平臺”宣傳推廣；另一方面，金融機構要結合自身業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略核心優(yōu)勢和客戶實際需要，基于“一系統(tǒng)一平臺”不斷創(chuàng)新動產融資產品。鼓勵國有企業(yè)、民營企業(yè)積極接入融資服務平臺確認債權債務關系，支持供應鏈上下游企業(yè)開展動產融資業(yè)務，發(fā)揮融資服務平臺的公益性作用。持續(xù)創(chuàng)新動產融資服務新模式和新場景，著力提升線上融資服務的質量和效率。

　　三是健全協(xié)作機制，匯聚合力促進動產融資健康發(fā)展。動產融資市場發(fā)展涉及政府、司法、行業(yè)等多部門領域，需要社會各界通力協(xié)作。下一步，征信中心將繼續(xù)推進統(tǒng)一登記系統(tǒng)與法院網絡查控等相關信息系統(tǒng)對接，打通信息壁壘，提高信息透明度和公信力；繼續(xù)落實全國船舶擔保登記信息統(tǒng)一查詢，推動機動車、知識產權擔保登記信息統(tǒng)一查詢范圍進一步擴大；加強與各級立法、司法、行業(yè)主管部門聯(lián)動，多渠道推動動產融資領域配套制度不斷完善；探索與行業(yè)協(xié)會、行業(yè)頭部機構的協(xié)作，共同推進動產融資相關業(yè)務標準建設。

　　來源： 中國金融雜志

　　(本文作者介紹：權威、專業(yè)、理性、前沿，宣傳金融政策、分析金融運行、報道金融實踐)