意見領(lǐng)袖 | 程實、徐婕

　　中央金融工作會議高瞻遠(yuǎn)矚、正本清源、指引清晰，對于金融明確自身定位、實現(xiàn)本源功能、理清發(fā)展思路、找準(zhǔn)前進方向、發(fā)揮積極績效、彌補風(fēng)險短板、豐富創(chuàng)新維度、增強競爭實力、提振市場信心起到了重要作用。

　　與前五次會議相比，此次中央金融工作會議召開的宏觀背景更加復(fù)雜和特殊：外部公共衛(wèi)生危機造成了全球經(jīng)濟罕見的“滯脹”格局，百年未有之大變局和地緣政治動蕩也以超預(yù)期的方式徐徐展開，內(nèi)部中國經(jīng)濟行至改革開放再出發(fā)的關(guān)鍵階段，金融領(lǐng)域作為支撐經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱，也迎來了新的挑戰(zhàn)和機遇。

　　本次會議強調(diào)“金融是國民經(jīng)濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分”，以“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”為途徑，多角度豐富了金融領(lǐng)域守正創(chuàng)新的時代內(nèi)涵，助力開拓中國特色金融發(fā)展之路。

　　守正創(chuàng)新的努力不僅將繼續(xù)推動中國金融高質(zhì)量穩(wěn)健發(fā)展，也將為中國式現(xiàn)代化的實現(xiàn)提供強而有力的支持。

　　01

　　科技金融以技術(shù)創(chuàng)新與模式變革為基礎(chǔ)，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟效率。

　　在中國式現(xiàn)代化的進程中，科技金融扮演著重要的角色，促進了金融服務(wù)的普惠性和包容性，讓更多的企業(yè)和個人能夠享受到金融服務(wù)的便利。

　　科技金融也推動了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新，激發(fā)了金融行業(yè)的活力和競爭力。

　　通過科技金融的發(fā)展，中國金融領(lǐng)域正在逐步邁向數(shù)字化、智能化的未來，有望為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供更加強大的支撐。

　　在數(shù)字化、智能化的背景下，科技金融整合了互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，為企業(yè)和個人提供了更加智能化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，推動了金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和升級。

　　從金融服務(wù)硬件設(shè)施來看，科技金融通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，打破了傳統(tǒng)金融服務(wù)的時空限制，大大提升了金融服務(wù)效率。

　　從金融服務(wù)軟件應(yīng)用來看，科技金融充分利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，提供了更準(zhǔn)確、個性化的風(fēng)險評估和信用評價服務(wù)，推動了金融產(chǎn)品的多樣化發(fā)展。

　　此外，科技金融還可以通過智能化的風(fēng)控系統(tǒng)，實現(xiàn)實時監(jiān)測和預(yù)警，降低金融風(fēng)險，切實增強有效防范化解金融風(fēng)險的能力。

　　02

　　綠色金融以可持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)，構(gòu)建人與自然生命共同體。

　　隨著全球氣候變化和環(huán)境挑戰(zhàn)日益突出，中國積極響應(yīng)全球可持續(xù)發(fā)展的呼吁，提出構(gòu)建人與自然生命共同體。

　　在中國的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略中，綠色金融扮演著引導(dǎo)資金流向低碳、環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的重要角色，不斷推動中國經(jīng)濟的綠色轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展，為中國式現(xiàn)代化注入了綠色動力。

　　基于投融資的角度，綠色金融為企業(yè)和機構(gòu)提供了更多的融資渠道，綠水青山就是金山銀山。

　　通過發(fā)行綠色債券、綠色貸款等綠色金融產(chǎn)品，企業(yè)和機構(gòu)可以獲得專門用于綠色環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展項目的融資支持，例如，清潔能源項目、能源效率改進、廢棄物處理、環(huán)境保護等方面，推動綠色技術(shù)和創(chuàng)新的應(yīng)用。

　　基于綠色可持續(xù)發(fā)展風(fēng)險管理的角度，綠色金融豐富了風(fēng)險管理工具箱，可以有效幫助企業(yè)和機構(gòu)應(yīng)對環(huán)境風(fēng)險，為企業(yè)提供環(huán)境責(zé)任險、氣候風(fēng)險保險等，以應(yīng)對環(huán)境災(zāi)害和氣候變化帶來的風(fēng)險。

　　基于人與自然生命共同體的角度，綠色金融通過鼓勵企業(yè)采取環(huán)境和社會責(zé)任，提高資源利用效率，降低環(huán)境污染和碳排放，不斷推動可持續(xù)經(jīng)濟的構(gòu)建與轉(zhuǎn)型。

　　也正因為綠色金融鼓勵金融機構(gòu)開展環(huán)境和社會風(fēng)險評估，將環(huán)境、社會和治理因素納入金融決策過程，將有效引導(dǎo)金融資源更多地支持綠色發(fā)展，提高資金配置的可持續(xù)性。

　　03

　　普惠金融以鄉(xiāng)村振興為重點，著眼全體人民促進實現(xiàn)共享發(fā)展。

　　普惠金融是金融服務(wù)覆蓋面的拓展和金融包容性的提升，是堅持以人民為中心的發(fā)展思想的具體表現(xiàn)。

　　截至2023年三季度末，人民銀行支農(nóng)、支小再貸款余額共計21646億元，分別較二季度末增加333億元、1424億元。

　　一方面著眼全體人民，普惠金融突出“普”。通過拓展金融服務(wù)的覆蓋面，讓金融服務(wù)更加廣泛地觸及更多地區(qū)。隨著普惠金融的推進，金融機構(gòu)開始加大對更多地區(qū)的覆蓋，設(shè)立更多的支行和服務(wù)點，建立移動金融服務(wù)網(wǎng)點，利用科技手段拓展金融服務(wù)的輻射范圍，讓金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興切實落地。

　　另一方面實現(xiàn)共享發(fā)展，普惠金融著重“惠”。通過金融創(chuàng)新和科技應(yīng)用，提供更多適應(yīng)農(nóng)民、小微企業(yè)等特定需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)。金融創(chuàng)新和科技應(yīng)用賦能普惠金融，支付、轉(zhuǎn)賬、申請貸款等服務(wù)精準(zhǔn)為民，直接關(guān)系著人民群眾對金融服務(wù)的認(rèn)同感、獲得感。

　　此外，普惠金融的推進也涉及金融教育和金融素養(yǎng)的提升。隨著農(nóng)村地區(qū)居民的金融素養(yǎng)不斷提升、金融風(fēng)險意識持續(xù)增強、金融決策能力進一步提升，將有助于他們更好地利用金融工具和資源，讓金融活水滋潤到更多重點地區(qū)重點人群的心坎里。

　　04

　　養(yǎng)老金融以應(yīng)對人口老齡化為挑戰(zhàn)，增強社會福利保障。

　　隨著人口老齡化程度不斷加深，養(yǎng)老保障問題日益凸顯，構(gòu)建完善養(yǎng)老金融將在穩(wěn)定養(yǎng)老保障機制方面發(fā)揮積極作用。

　　養(yǎng)老金融通過建立健全的養(yǎng)老金融體系，為老年人提供養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老保險和養(yǎng)老投資等服務(wù)，實現(xiàn)“老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所樂”的目標(biāo)。

　　一方面，養(yǎng)老金融的核心是建立健全養(yǎng)老金融體系，包括養(yǎng)老金融市場、養(yǎng)老金融產(chǎn)品和養(yǎng)老金融服務(wù)等方面，滿足老年人不同階段和需求的養(yǎng)老資金管理需求，為老年人提供專業(yè)化的金融服務(wù)。

　　另一方面，養(yǎng)老金融的關(guān)鍵是為老年人全方位便利服務(wù)。除了提供養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)外，養(yǎng)老金融還可以與其他相關(guān)領(lǐng)域相結(jié)合，推動養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)、養(yǎng)老旅游和養(yǎng)老文化活動等。通過建設(shè)適宜老年人居住和生活的社區(qū)，提供醫(yī)療、養(yǎng)老護理、康復(fù)和娛樂等服務(wù)，老年人可以在社區(qū)中得到全方位的關(guān)愛和照顧，享受社交、文化和休閑活動，提升生活質(zhì)量和幸福感。

　　05

　　數(shù)字金融以數(shù)字經(jīng)濟賦能為核心，重塑金融行業(yè)發(fā)展新格局。

　　數(shù)字已經(jīng)成為除勞動力、土地、資本、技術(shù)以外的另一大生產(chǎn)要素，正在深刻地改變著金融行業(yè)的運營和發(fā)展，加快推進中國特色現(xiàn)代金融體系建設(shè)。

　　數(shù)字金融借力數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，通過找準(zhǔn)數(shù)字化方向，以明確自身的定位和目標(biāo)；積極培育數(shù)字化能力，以適應(yīng)數(shù)字化時代的發(fā)展需求；落實數(shù)字化價值，以持續(xù)產(chǎn)生經(jīng)濟和社會效益等三方面結(jié)合，將進一步增強中國金融領(lǐng)域在數(shù)字化浪潮中的競爭力，也將為中國式現(xiàn)代化的實現(xiàn)作出積極貢獻。

　　首先，數(shù)字化技術(shù)和創(chuàng)新正在改變金融行業(yè)的商業(yè)模式和服務(wù)方式。通過數(shù)字化，金融機構(gòu)可以更好地整合和利用數(shù)據(jù)資源，實現(xiàn)更精準(zhǔn)的風(fēng)險管理、個性化的產(chǎn)品定制和高效的業(yè)務(wù)處理。數(shù)字化還提供了更廣闊的市場和渠道，使得金融機構(gòu)能夠拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和客戶群體。

　　其次，數(shù)字金融建設(shè)給金融人提出了更高要求。“以金融隊伍的純潔性、專業(yè)性、戰(zhàn)斗力為重要支撐”，培養(yǎng)和吸納數(shù)字化領(lǐng)域的金融專業(yè)人才，建立起高新技術(shù)與金融專業(yè)的交叉融合機制。

　　最后，數(shù)字金融建設(shè)不僅僅是短期的技術(shù)投入和升級改造，更是長期的戰(zhàn)略規(guī)劃與發(fā)展布局。

　　數(shù)字金融在“全面加強金融監(jiān)管，完善金融體制”的框架內(nèi)，通過不斷增強數(shù)字化治理，綜合數(shù)字化對金融風(fēng)險管理、金融合規(guī)監(jiān)管以及金融信息安全等方面的影響，“堅持在市場化法治化軌道上推進金融創(chuàng)新發(fā)展”，譜寫著新時代數(shù)字金融的中國特色。

　　來源：中國銀行保險報

　　(本文作者介紹：工銀國際研究部主管，首席經(jīng)濟學(xué)家。研究領(lǐng)域為全球宏觀、中國宏觀和金融市場。)