意見領袖丨中銀研究

　　近日，中國銀保監會發布《支持國家鄉村振興重點幫扶縣工作方案》（以下簡稱《方案》），貫徹落實中共中央、國務院“鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接”相關要求。《方案》從機構布局、信貸資源配置、資金定價優惠、產品和服務創新等方面為金融機構支持國家鄉村振興重點幫扶縣指明方向，并從監管機構自身出發，為金融機構支持重點幫扶縣提供政策和制度保障，多措并舉深入推進鄉村振興。主要有以下幾點值得關注：

　　第一，《方案》以國家鄉村振興重點幫扶縣為重要抓手，鞏固脫貧攻堅成果，促進鄉村振興。2020年中國的脫貧攻堅戰取得全面勝利，鄉村振興戰略取得階段性成效，“十四五”時期的重要任務是實現鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接，全面推進鄉村振興。國家鄉村振興重點幫扶縣始終是區域均衡發展、鞏固脫貧成果、鄉村全面振興中的突出短板，這類縣大多數是深度貧困縣，存在區位條件差、自然環境惡劣、基礎設施落后、人才儲備不足、自我發展能力弱等典型問題，即使實現了脫貧摘帽，依然是最易返貧的薄弱環節。2021年8月，中共中央、國務院綜合考慮各地情況確定了西部10省區160個國家鄉村振興重點幫扶縣，雖然縣域數量不到全國縣級單位的6%、人均GDP僅為全國的三分之一，但返貧風險較大、發展動力嚴重不足，強化政策、資源傾斜迫在眉睫。銀保監會及時推出《方案》，針對上述10省區160個國家鄉村振興重點幫扶縣提供金融支持，是響應國家號召的表現，助力重點幫扶縣在鞏固脫貧攻堅成果的基礎上追求更高層次的發展目標，讓脫貧成效更加可持續。

　　第二，金融機構作為實體經濟的忠實服務者，對支持國家鄉村振興重點幫扶縣具有重要意義，理應成為鄉村振興強基補短的排頭兵和主力軍。2021年以來，國家部委多次提及要發揮金融對鄉村振興的重要作用，加大金融對鄉村振興的支持力度，此次《方案》強調金融對國家鄉村振興重點幫扶縣的支持，更加聚焦了金融支持鄉村振興的主體。國家鄉村振興重點幫扶縣最大的問題是缺乏經濟活力和發展后勁，產業是經濟發展的根本，從“兩不愁三保障”到實現產業興旺是重點幫扶縣必須跨越的重大關口。金融機構對支持重點幫扶縣具有重要意義，能夠充當信用中介，通過信貸資源調配發揮資金融通、招商引資功能，讓資金流向重點幫扶縣的特色產業，引入外部優質企業，帶動脫貧人口就業和增收；可以降低交易和融資成本，重點幫扶縣的企業通常規模小、抗風險能力差、缺少抵押物，融資難、融資貴是長期存在的難題，金融機構能夠降低企業尋找資金的搜尋成本，為企業匹配合適的融資方案，利用利率優惠政策緩解融資貴問題；幫助重點幫扶縣的產業和企業管理風險，落后地區中小企業的經營風險較大，“人防”和“技防”均存在短板，金融機構通過產品、服務、技術、管理等手段對各類風險進行補償、防范，保證幫扶縣產業和企業的健康、可持續發展。

　　第三，金融機構和監管部門要雙向發力，加快強基礎、補短板、增后勁，多措并舉支持國家鄉村振興重點幫扶縣。《方案》不僅對金融機構支持重點幫扶縣提出更高的要求，還從監管自身角度出發，為金融機構提供政策和制度保障。銀行業要從機構布局、信貸投向、資金成本、產品創新等方面加大支持力度。一是機構布局遵循分層分類原則，個別大型銀行的分支機構要全面覆蓋160個重點幫扶縣，其他大型銀行、股份制銀行、城商行在重點幫扶縣適當增設分支機構，農村中小銀行優化調整鄉鎮網點布局，所有銀行不得撤銷在重點幫扶縣的分支機構；二是信貸投放精準加碼，努力實現重點幫扶縣各項貸款平均增速高于所在省份貸款增速，大型銀行每年對全部重點幫扶縣的貸款增速力爭高于本機構各項貸款平均增速，農村中小銀行機構在本縣區域內發放貸款，堅守支農支小定位；三是貸款利率下調讓利實體，除特殊行業外，銀行在重點幫扶縣的貸款利率要低于其他地區，鼓勵參照貸款市場報價利率（LPR）放款，最大限度減免貸款各項費用；四是產品和服務創新提升質效，針對農村農戶抵押物少、擔保不足等貸款痛點，創新推出農戶小額信用貸款、生物資產抵質押貸款、農業保險保單質押貸款、涉農主體信用保證保險貸款等，下沉服務重心、擴大服務范圍。對監管機構而言，要對幫扶縣金融機構實行差異化的監管，設立審批“綠色通道”，放寬負責人任職條件，提高信用風險容忍度，落實盡職免責要求，完善激勵約束機制，切實增強金融機構支持幫扶縣的積極性。

　　（點評人：中國銀行研究院 鄭忱陽）

　　(本文作者介紹：中國銀行總行一級部門。研究領域涵蓋全球經濟、國際金融、宏觀經濟與政策、金融市場、銀行業發展等。)