意見領袖丨中銀研究

　　近日，中國人民銀行發布了《中國普惠金融指標分析報告2020》（以下簡稱《報告》），這是自2016年底央行建立了中國普惠金融指標體系及填報制度以來，連續第四年從使用情況維度、可得性維度和質量維度三個方面披露當年普惠金融重點指標的評估數據，并對未來普惠金融發展做出指示和建議。普惠金融發展有利于社會各階層公平使用金融服務，對支撐實體經濟健康發展、促進共同富裕有重要意義?！秷蟾妗分饕P注點如下：

　　第一，下沉重心、拓寬渠道，切實提升普惠金融服務質效。《報告》認為，2020年在黨中央統一領導和有力部署下，各有關部門堅持人民至上、普惠為民，多措并舉提升普惠金融發展質效。從普惠金融服務質量來看，2020年普惠小微信貸增量顯著，綜合融資成本繼續下降。截至2020年底，普惠小微貸款余額15.1萬億元，同比增長30.3%，增速比上年末高7.2個百分點（圖1）；新發放貸款額1000萬元以下的小微企業貸款平均利率為5.15%，同比下降0.81個百分點。從普惠金融服務效率來看，2020年全國助農取款服務網點數量進一步增加，支付服務村級行政區覆蓋率達99.31%，較2017年提升1.97個百分點。此外，浙江通過創新開展“三貸一卡”金融服務模式，探索普惠金融助推生態產品價值實現的有效路徑；重慶依托大數據賦能和技術創新，聚焦農村特色產業，持續探索拓展抵質押品范圍，為產業鏈條上的主體提供高效的融資服務，形成了較好的示范效應。

　　第二，鼓勵創新、防范風險，打造數字普惠金融良好生態。近年來，中國數字普惠金融發展迅速，居于全球領先地位。一方面，中國電子支付普及率穩升，移動支付增長較快，城鄉差距持續縮小。據統計，2020年中國移動支付業務1232.2億筆，同比增21.48%；其中，農村移動支付142.23筆億，同比增41.4%；全國縣域地區云閃付APP累計注冊達1.37億戶。另一方面，小微企業互聯網貸款業務不斷創新，數字技術運用更加深化。據統計，2020年小微企業互聯網流動資金貸款余額達4756億元，這為受疫情影響的小微企業恢復發展提供了有力支持。此外，針對數字普惠存在的潛在風險，《報告》特別指出，要平衡好創新和風險的關系，推進數字普惠金融健康有序發展，在繼續穩步提升支付、理財、信貸、保險等各領域智能化、數字化服務水平的同時，注重加強數字普惠金融風險管理，防控數字技術運用可能帶來的算法歧視、誘導不當營銷、信息濫用等侵害金融消費者權益的行為。

　　第三，融合技術、優化服務，扎實推進銀行業普惠金融發展。普惠金融的本質是為社會各階層提供平等有效服務，銀行業發展尤其需要注重強化普惠金融板塊。一是進一步完善授信流程，運用金融科技延伸銀行普惠觸角，加快創新鄉村振興相關的金融產品和服務，持續優化普惠金融服務。二是以基層網點為主陣地，下沉服務重心，壓實業務責任，提高發展普惠金融的業務能力。三是加快數據共享平臺建設，加強與地方政府部門的協同合作，建立健全征信系統，降低中小微企業的信用風險，提高普惠金融可得性。

　?。c評人：中國銀行研究院  汪惠青、吳丹）

　　(本文作者介紹：中國銀行總行一級部門。研究領域涵蓋全球經濟、國際金融、宏觀經濟與政策、金融市場、銀行業發展等。)