文/新浪財經意見領袖專欄作家 莫開偉

　　在正在召開的第十三屆陸家嘴論壇上，央行行長易綱表示將繼續運用結構性貨幣政策工具，發揮部門政策合力，引導銀行在商業可持續的前提下，加大首貸、信用貸支持力度，鼓勵銀行與企業按照商業可持續的原則，加強貸款風險防范，深入開展中小微企業金融服務能力提升工程，強化金融科技手段的應用，推廣隨貸隨還模式，促進商業銀行加快形成敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制。

　　“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的字眼再次映入全國民眾眼簾，也刺激了社會各界敏感的神經，因為在后疫情時期中國實體企業正處于一個恢復與發展階段，資金需要量大，而作為間接資金配置“中樞神經”的商業銀行無疑在解決實體企業融資難中充當重要角色，發揮著至關重要的作用。當然，“敢貸、愿貸、能貸、會貸”已提出來幾年了，并被納入到商業銀行信貸經營的重要方式和手段，也是央行、銀保監會等金融監管機構極力推崇的信貸經營措施之一。

　　“敢貸、愿貸、能貸、會貸”之所以受到商業銀行、金融監管機構以及社會各界的高度關注與重視，并成了我國金融生活中的重要詞匯之一，重點在于若能夠將這“八個字”融會貫通、一以貫之的話，商業銀行信貸經營難的難題可以破解，企業融資難的難題也能得到有效化解。可見，在當前銀行貸款難、企業貸款難等兩難金融經濟形勢下，“敢貸、愿貸、能貸、會貸”無疑是治愈當前商業銀行與實體企業在融資渠道上“梗阻”的有效藥方之一，也是消除銀行與企業之間經營矛盾、增進銀企情感、開展良好金融生態、共同湊響中國經濟恢復與發展樂章的有生力量。

　　“敢貸、愿貸、能貸、會貸”雖然是一種信貸策略，作為一般信貸經營的措施實施起來可能相對容易，但若將它構建成一種長效信貸機制，成為商業銀行與實體企業之間具有恒動力的信貸力量源泉，可不是一件容易之事。因為這既關系到商業銀行的信貸經營理念、商業銀行與企業之間互信狀況以及政府對社會誠信建設的力度等等，它是一項龐大的社會系統工程，牽一發而動全身，需聚全社會之力才能構建成功。

　　從當前看，構建“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效信貸機制可從三方面入手：

　　首先，商業銀行思想上必須高度重視，把“敢貸、愿貸、能貸、會貸”放在信貸經營管理的首要位置。就是說在當前這種金融經濟形勢下，商業銀行應該保持清醒的頭腦，要深刻領會中央政府有關支持實體經濟發展的金融政策，把支持實體企業發展當著自身的使命和責任，時刻感知實體企業的冷暖，想實體企業之所想，急實體企業之所急。對于“敢貸、愿貸、能貸、會貸”不能只掛在嘴上，應落實到實際信貸行動之中，消除任何作秀行為，讓“敢貸、愿貸、能貸、會貸”深入系統每位員工大腦之中。通過各種途徑加大宣傳引導力度，集思廣益，讓所有員工出謀劃策，在“敢貸、愿貸、能貸、會貸”上想出實招，干出實效。同時，圍繞建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，建立相關責任考核機制，對于在“敢貸、愿貸、能貸、會貸”中卓有成效的商業銀行機構高管及員工予以獎賞，在職務晉升、績效分配方面給予傾斜，在全行上下形成信貸積極營銷意識，為構建“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效信貸機制奠定思想基礎和組織基礎。

　　其次，商業銀行應處理好“敢貸、愿貸、能貸、會貸”之間的關系，夯實信貸長效機制的堅固基石。僅從字面順序上看，“敢貸、愿貸、能貸、會貸”似乎沒有什么內在關系，但事實上相互之間前后順序是有機緊密的內在聯系，缺一不可。對于這種關系，商業銀行應了然于胸，做到準確把握好四者之間的關系，尤其掌握好每一個環境的邊界與度，又不致相互之間的割裂和孤立而影響整個信貸效能的發揮，從而影響整體信貸長效機制的構建。如此，處理好“敢貸、愿貸、能貸、會貸”之間的關系，需要商業銀行首先要解放思想，消除各種信貸條條框框的制約，要用金融與經濟發展的眼光對待信貸、對待企業，要敢于向企業貸款。同時，對轄內金融經濟情況要加強調查研究，掌握企業發展動態以及企業未來發展的方向，增強對企業信貸信心，對企業有效信貸需求要愿意貸款和樂于貸款。當然，對于企業貸款要嚴格把關，哪些企業可以貸款、哪些企業不能貸款，不能茫然無措，而是心中數，對企業貸款制定有針對性和可操作性措施，不受到各種不利因素干擾而影響到對企業信貸的準確判斷，提高對企業的信貸能力，使銀行信貸處于輕松自如狀態。最后，作好了前三步之后，剩下的最后一步就自然而然地容易操作了，因為具有敢于貸款的決心，有主觀積極放貸的擔責之情，有較強的把控信貸質量與方向的能力，對企業貸款起來自然就能消除所有障礙，使放貸水平與放貸質量自然而然地就提高了。

　　再次，商業銀行與企業之間應加強聯系與溝通，建立信息交流平臺，為信貸長效機制構建消除障礙。建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效信貸機制是商業銀行與企業之間雙方的追求與目標。俗話說，一個巴掌拍不響，僅有銀行放貸之心而無企業向銀行積極溝通的舉動，雙方信息不能有效對接，貸款就不能成功，信貸長效機制同樣不能建立。所以，在建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效信貸機制上，商業銀行與實體企業兩者主體是平等的，追求的目標是一致，雙方可與政府聯手建立有效的信息對接平臺，通過召開銀企對話交心話、項目合作洽談會等方式，對于商業銀行與企業之間存在的矛盾與問題加強溝通，暢通信息，消除誤解，盡快在信貸需求與信貸供給上提高透明度，實現有效順利對接，為構建“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效信貸機制營造良好的金融生態。與此同時，政府也要在構建社會誠信方面加大力度，對于不良社會誠信行為比如逃廢銀行債務要加大打擊與曝光力度，對于失信行為嚴重的依法追究法律責任，在全社會形成一種“誠信光榮、失信可恥”的良好社會氛圍，大大提高社會失信行為的成本，使社會不良失信行為寸步難行，以此來消除商業銀行對貸款的種種擔憂，使商業銀行樂于對企業放貸，為“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效信貸機制建立形成強大的社會推動力。

　　(本文作者介紹：知名財經評論人、獨立經濟學者)