作者|朱兆文‘中國人民銀行吉林省分行行長’

　　文章|《中國金融》2023年第17期

　　糧食事關國運民生，糧食安全是國家安全的重要基礎。吉林省是國家重要的商品糧生產基地，人均糧食占有量、糧食商品率、糧食調出量及玉米出口量連續多年居全國首位。2023年4月，吉林省正式啟動“千億斤糧食”產能建設工程，通過實施良田建設、種業振興、農機化提升、鹽堿地綜合治理等八大工程建設，確保到2035年糧食綜合生產能力達到500億公斤，比2022年提升100億公斤。人民銀行吉林省分行立足吉林省實際，強化貨幣信貸政策支持和指導，引導金融機構持續創新金融產品和服務方式，全力支持“千億斤糧食”產能建設工程有效實施，為吉林省扛穩國家糧食安全重任提供強有力的金融支撐。

　　吉林省金融服務糧食安全的實踐

　　完善金融政策支持體系

　　制定完善相關政策，強化統籌推進。人民銀行吉林省分行與吉林省農業農村廳等聯合制定了《吉林省金融支持糧食安全暨“千億斤糧食”工程若干舉措》《吉林省金融支持黑土地保護的指導意見》等政策文件，統籌指導銀行機構圍繞糧食生產重點領域，豐富金融產品和服務體系；指導轄內地市分行因地施策，重點圍繞鹽堿地改造、種業振興等領域制定區域性專項支持政策，推進政策保障措施上下聯動、點面結合。

　　完善工作機制，突出精準指導。人民銀行吉林省分行推動多項金融支持舉措納入吉林省出臺的扶優做強種業企業、鹽堿地等耕地后備資源綜合利用、吉林大米品牌躍升等糧食安全領域專項指導意見，并建立糧食安全領域“企業名單+信貸產品”雙向推送機制，著力推進政策協同和信息共享；重點選取九臺稻米、洮南種業等糧食安全相關領域，開展金融支持“一縣一業”專項行動、金融支持農業產業化龍頭企業和示范聯合體專項行動，引導銀行機構加大信貸傾斜力度，推動完善相關配套措施，以金融動能推進產糧大縣糧食產業健康發展。

　　擴大重點領域信貸投入

　　做好種業振興金融服務，指導機構做好信貸投放。人民銀行吉林省分行引導銀行機構積極對接種業發展風險補償基金和種業貸款貼息政策，大力推廣“強種貸”；指導地方法人銀行機構以簽訂的制種訂單為質押，創新“種芯貸”企業流動資金貸款，并積極對接支農支小再貸款政策，助力打造“十萬畝種業繁殖基地”。

　　加大農田建設支持力度，保障小微企業生產。人民銀行吉林省分行指導國家開發銀行吉林省分行、農業發展銀行吉林省分行運用“高標準農田建設+產業發展收入反哺”“合規耕地占補平衡指標還款”等模式強化信貸支持；支持地方法人銀行機構打造以“高標準農田建設合同+回款賬戶閉合管理”為風控手段的支持模式，為承建項目的小微企業提供信用貸款。

　　做好糧食收購資金保障，確保糧農利益。人民銀行吉林省分行鼓勵銀行機構穩妥開展糧食存貨質押貸款，截至2023年6月末，年內累計發放糧食存貨質押貸款21.1億元。例如，指導郵儲銀行吉林省分行、興業銀行長春分行積極推進玉米電子倉單質押貸款落地，截至目前，累計發放貸款2.4億元。

　　提升涉糧金融服務質效

　　深化多方聯動服務，打出黑土地保護“組合拳”。人民銀行吉林省分行推動金融機構聯合有關高校、企事業單位、科研院所發起成立“黑土地保護與利用協同發展聯盟”，為黑土地保護與利用提供廣泛的科研、農技、戰略指導和金融支撐等綜合化服務；指導梨樹農村信用聯社創新推廣“黑土地研究院+銀行+保險+糧食收儲公司”“銀行+保險+農擔公司”等模式，為農業經營主體提供黑土地高標準種植技術指導、信用貸款、農業保險、產品銷售等一體化“鏈式”服務。

　　合理匹配還款周期，推進鹽堿地改造。針對鹽堿地改造從治理到入庫增收需經過2年純投入治理、5年入庫分批獲取收益的實際，人民銀行吉林省分行指導銀行機構為鹽堿地改造匹配前2年只付息、后5年還本付息的還款周期，截至2023年6月末，鹽堿地改造貸款余額44.5億元。

　　強化數字信息賦能，打通金融服務“最后一公里”。人民銀行吉林省分行指導吉林農信系統上線農村數字普惠金融信貸系統，積極推廣“吉信農e貸”純信用線上貸款產品，實現一次授信3年內循環使用；推動成立吉林省農村金融服務總公司，近五年來累計鋪設5278個村級金融服務站，依托“吉農金服”線上金融服務平臺，構建“線上+線下”的農村普惠金融服務體系。

　　多措并舉讓利涉糧主體

　　推動建立內部優惠利率定價機制。例如，農業發展銀行吉林省分行對種業類貸款和耕地類貸款給予40~50BP的優惠貸款利率；農業銀行吉林省分行為國家級糧食龍頭企業按照基準利率下浮170BP執行利率定價。

　　發揮再貸款資金惠農作用。人民銀行吉林省分行引導地方法人銀行機構聚焦支持糧食產業和經營主體，創新推廣20余款與支農支小再貸款政策相適應的信貸產品，高效對接再貸款優惠政策，引導中央銀行低成本金融“活水”精準流向糧食安全領域。

　　深入對接政策性融資擔保。吉林省內各銀行機構深化與省農業融資擔保公司合作，并實行低于本行同類貸款0.5~1個百分點的優惠利率。

　　做好糧食安全金融服務的思考

　　全面統籌，構建糧食安全金融保障體系

　　保障糧食安全是一項長期系統性工程，投入大、收益低，金融支持糧食安全具有一定的公益性，需要加強金融政策的扶持和引導。一是完善金融機構內部政策安排。加強金融支持糧食安全戰略規劃，引導金融機構提升糧食安全領域金融業務的優先級，重點圍繞農田水利建設、耕地保護改造等方面，在信貸規模、貸款期限、減費讓利等政策安排上給予更多傾斜，推進加大糧食安全重點領域的信貸支持力度。二是綜合運用各項資金支持工具。加大再貸款、再貼現、存款準備金等貨幣政策工具支持力度，引導信貸資金流向糧食安全領域。研究設立糧食安全領域支農再貸款專項額度，給予糧食生產主體和相關科研領域更為精準優惠的資金支持。探索在糧食主產區創新政策性金融支持工具的可行性和路徑安排，為資金需求額度大、期限長、收益少的糧食安全領域的建設項目提供資本金補充。三是多層次發揮金融機構服務作用。發揮好開發性、政策性金融信貸資金成本低、期限長的優勢，長效保障糧食安全領域項目建設資金需求。鼓勵大型涉農商業銀行探索在糧食主產區設立糧食金融業務專營機構，提供更為專業、便捷的涉糧金融服務。加強政策性金融與商業性金融的業務協作，在信貸產品、貸款期限、綜合服務等方面形成優勢補充，提供系統性金融服務。

　　精準發力，強化糧食安全重點領域金融支持

　　農田基本建設是守好糧食安全的基礎，農業生產技術決定糧食產業發展的潛力，圍繞落實“藏糧于地、藏糧于技”戰略，提供精準有效的金融支撐。一方面，聚焦“藏糧于地”，大力支持農田基本建設。農田水利建設、土地治理等項目具有資金投入大、財政資金依賴性強、資金回報率低等特點。金融機構應平衡好商業性和公益性之間的關系，堅持保本微利和風險可控，積極對接項目融資需求，通過發放項目貸款、組建銀團、債貸和投貸聯動等方式，多渠道提供資金支持。另一方面，聚焦“藏糧于技”，強化農業科技發展應用金融支撐。支持種業振興發展，引導銀行、證券、保險等行業重點滿足種源等農業關鍵核心技術攻關和育繁推一體化企業的金融需求。加大農機裝備制造企業支持力度，深化“專精特新”企業金融服務，圍繞全程機械化綜合農事服務中心及新型農業經營主體現代化農業生產需要，積極發展農機金融租賃業務，通過“融資+融物”，助力擴大農機裝備應用覆蓋面。

　　創新升級，豐富糧食經營主體金融產品

　　糧食生產經營主體是保障國家糧食安全的關鍵。應緊盯糧食“種收運儲加銷”各環節，圍繞龍頭企業、合作社、家庭農場、種糧大戶，打造豐富、多元化的金融產品庫，滿足糧食生產發展融資需求。一是支持農業產業化龍頭企業做優做強。堅持“一企一策”，為農業產業化龍頭企業量身定制符合企業財務結構、匹配資金流量特點的金融服務方案，增加中長期貸款品種。積極發展供應鏈金融，利用龍頭企業與產業鏈上農業生產主體利益聯結緊密、購銷服務協同等優勢，拓展應收賬款融資和倉單、訂單質押融資等業務，支持龍頭企業發揮鏈條帶動作用。對于擁有成熟商標權、專利權的龍頭企業，積極推廣應用知識產權質押貸款。支持符合條件的涉糧企業通過發行債券、非公開轉讓股權、上市等多渠道融資。二是強化糧食規模經營主體金融支持。緊密結合家庭農場、農民合作社土地集約、物資需求大的實際特點，積極拓寬糧食規模經營主體抵質押物范圍，深化推廣農村土地承包經營權、林權、棚室抵押等貸款產品，提升信貸資金可得性。三是深耕農戶金融服務。增強農戶貸款授信能力，加大農戶信用貸款的推廣普及力度，結合農戶季節性耕作生產用款需求，提供一次授信、循環使用、隨借隨還類的信貸產品，減輕農戶償債負擔，提升用款便利度。

　　提質增效，優化涉糧金融服務

　　優化糧食安全金融服務是金融支持糧食安全的基礎性環節，應從切實滿足糧食安全領域多樣化的金融需求出發，著力提升金融服務質效。一是深入推進農村信用體系建設。全面推進農戶電子信用檔案建設，實現種糧大縣信用戶、信用村、信用鄉（鎮）創建全覆蓋，積極推行整村授信模式，為信貸投放創造基礎條件。二是強化信貸業務科技賦能。金融機構應積極運用大數據、云計算等技術，有效收集整合糧食安全領域主體內外部信息，優化風險定價和管控模型，提高客戶識別和信貸投放能力。積極研發推廣農村線上金融產品，實現農村各類主體足不出村、線上申貸、秒審秒貸的便捷金融服務，推進打通農村金融服務“最后一公里”。構建糧食金融線上綜合服務平臺，提供資金需求申報、線上業務受理等服務，拓展銀行機構獲客渠道，提升金融服務能力，擴大覆蓋面。三是改善農村支付環境。在依法合規、風險可控的前提下，加大“鄉村振興主題卡”發卡力度，不斷豐富產品功能，加大相關費用減免力度，強化糧食收購資金支付結算保障。

　　凝聚合力，健全融資配套機制

　　做好糧食安全金融支持工作，需要地方政府和財政、農業農村、糧食等多部門共同參與，夯實融資配套基礎。一是健全貸款風險補償和增信機制。針對農業科技企業輕資產、抗風險能力弱的問題，統籌財政資金、產業專項發展資金，設立農業科技貸款風險補償基金，緩釋銀行機構對種業研發、農機裝備制造等領域信用貸款和知識產權質押貸款的風險。擴大糧食信用保證基金覆蓋面，將稻谷、小麥、玉米、大豆、油料等全部納入基金適用范圍，將參與企業由購銷企業擴大到糧食生產農民合作社，最大化發揮基金增信擔保作用。二是深化信息共享。推進與農業農村、糧食等部門建立常態化的信息共享機制，建立糧食行業企業“白名單”，在春耕和秋收前摸排梳理糧食經營主體融資需求，及時推送至金融機構并開展對接，提升金融支持的精準性和時效性。三是完善農村要素交易市場建設。加快建成全省互聯互通的農村產權交易市場體系，實現交易規則、系統建設、信息發布、交割結算、交易鑒證、服務標準的統一化和規范化，助力農村信貸產品創新和金融風險處置。

　　(本文作者介紹：權威、專業、理性、前沿，宣傳金融政策、分析金融運行、報道金融實踐)