文/新浪財經意見領袖專欄作家 楊兆全

　　5月6日，脫口秀演員王越池（藝名“池子”）發布微博稱，中信銀行在未經其授權、未經任何司法機關合法調查程序的情況下，將其個人銀行賬戶交易明細提供給與其發生經濟糾紛的笑果文化，侵犯了個人隱私。今日凌晨，中信銀行發布公告回應此事。中信銀行表示，此事系員工未嚴格按規定辦理，提供了池子的收款記錄。對此，中信銀行向池子鄭重道歉，并按制度規定對相關員工予以處分，同時對支行行長予以撤職。

　　從事件本身來看，銀行違規打印流水屬于違法行為。從法律角度來看分為以下三點：

　　首先，銀行需要承擔民事責任。民事責任又包括違約責任和侵權責任。

　　銀行與客戶的業務基本上都受合同的約束?？蛻粼阢y行開立賬戶，辦理業務，都需要與銀行簽訂相關的合同，而合同中銀行通常負有為客戶保守個人信息的義務。根據《合同法》第一百零七條規定：“當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任”。若銀行為經客戶授權且無其它正當理由打印銀行流水給他人，便違反了保密義務，應當承擔違約責任。

　　《侵權責任法》第二條規定：“侵害民事權益，應當依照本法承擔侵權責任。”《民法總則》第一百一十一條規定：“自然人的個人信息受法律保護。任何組織和個人需要獲取他人個人信息的，應當依法取得并確保信息安全，不得非法收集、使用、加工、傳輸他人個人信息，不得非法買賣、提供或者公開他人個人信息?！薄断M者權益保護法》第二十九條規定：“經營者收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意。經營者收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規則，不得違反法律、法規的規定和雙方的約定收集、使用信息。經營者及其工作人員對收集的消費者個人信息必須嚴格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。經營者應當采取技術措施和其他必要措施，確保信息安全，防止消費者個人信息泄露、丟失。在發生或者可能發生信息泄露、丟失的情況時，應當立即采取補救措施。經營者未經消費者同意或者請求，或者消費者明確表示拒絕的，不得向其發送商業性信息。”由此可見，公民信息是受法律保護的，銀行未經授權提供客戶信息，顯然侵害了客戶的民事權益，依法應當承擔侵權責任，責任承擔方式包括停止侵害、賠償損失、賠禮道歉、消除影響、恢復名譽等。

　　其次，銀行還應承擔行政責任。

　　根據《消費者權益保護法》第五十六條：“經營者有下列情形之一，除承擔相應的民事責任外，其他有關法律、法規對處罰機關和處罰方式有規定的，依照法律、法規的規定執行；法律、法規未作規定的，由工商行政管理部門或者其他有關行政部門責令改正，可以根據情節單處或者并處警告、沒收違法所得、處以違法所得一倍以上十倍以下的罰款，沒有違法所得的，處以五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，責令停業整頓、吊銷營業執照：……侵害消費者人格尊嚴、侵犯消費者人身自由或者侵害消費者個人信息依法得到保護的權利的。”除此以外，相關的法律還有《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》、《商業銀行法》等。處罰形式包括包括沒收違法所得、罰款、停業整頓、吊銷經營許可證等，另外，對直接責任人員的處罰，包括罰款、取消任職資格、禁止從事有關金融相關工作等。

　　再者，銀行可能承擔刑事責任。

　　《刑法》規定了侵犯公民個人信息罪：“違反國家有關規定，向他人出售或者提供公民個人信息，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。 違反國家有關規定，將在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者提供給他人的，依照前款的規定從重處罰。 竊取或者以其他方法非法獲取公民個人信息的，依照第一款的規定處罰。 單位犯前三款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照各該款的規定處罰。”中信銀行及相關人員是否構成犯罪還要根據具體情節予以認定。

　　在一般情況下，辦理個人銀行賬戶交易明細需要本人攜有效身份證辦理。笑果文化在未經授權，本人不到場，沒有密碼的情況下就隨便查詢王越池的銀行流水，屬于銀行的違規操作行為。單位在未取得員工同意下是不能私自查詢員工的銀行流水的，這顯然是侵犯了員工的個人隱私。銀行出現違法違規行為，通常都會由相關負責人承擔責任，中信銀行凌晨道歉的做法符合以往的慣例。

　　個人銀行流水如果泄露，對當事人而言，是個人信息和隱私的泄露，這是對公民權益的侵犯，沒有人愿意“裸奔”。對相關責任人員，如信息收集者、信息提供者，會承擔其各自的法律責任。若銀行有完善的內控制度，但頻頻出現違規行為，那問題應該出在制度的執行上，因利益驅使或疏于職守而使內控流于形式。現在是法治社會，銀行業應更加重視依法辦事、依規辦事，加強領導和員工的規則意識。

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　　(本文作者介紹：北京威諾律師事務所創始合伙人、主任，清華大學法學院研究生導師，金融證券投資領域資深律師)