文/新浪財經(jīng)意見領(lǐng)袖專欄（微信公眾號kopleader）作家 莫開偉

　　很明顯，“信九條”對銀行機構(gòu)未來一段時期信貸工作起到重要方向指引作用，讓銀行機構(gòu)信貸圍繞這個方向進行有效調(diào)整和旋轉(zhuǎn)；然而，我們知道政策原則出臺是一回事，能否認真落實到位則又是另外一回事。

　　近日，銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于進一步做好信貸工作 提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的通知》（簡稱《通知》），對銀行機構(gòu)提出了適當提高中長期貸款比例、不準抽貸、斷貸，規(guī)范貸款行為、不準協(xié)商約定或不得設(shè)置貸款返存條件，支持出口外向型企業(yè)，大力發(fā)展消費信貸并創(chuàng)新金融服務(wù)方式等九條信貸新要求，被稱為“信9條”。

　　眾所周知，這已是銀保監(jiān)會近期第三次“出手”進一步打通貨幣傳導(dǎo)機制、支持實體經(jīng)濟發(fā)展的有力政策舉措；同時，這也是銀保監(jiān)會在中央政治局經(jīng)濟工作會議后不到三周、及時落實會議精神的總動員令，更是指導(dǎo)銀行機構(gòu)在未來一段時期信貸工作的綱領(lǐng)性文件，也會深刻影響中國實體經(jīng)濟乃至整個金融市場的走向。

　　很明顯，“信九條”對銀行機構(gòu)未來一段時期信貸工作起到重要方向指引作用，讓銀行機構(gòu)信貸圍繞這個方向進行有效調(diào)整和旋轉(zhuǎn)；然而，我們知道政策原則出臺是一回事，能否認真落實到位則又是另外一回事。顯然，能否將“信九條”要求真正落實到現(xiàn)實信貸行動中至關(guān)重要，也是“信九條”是否落空或流于形式的重要標志。

　　因而，目前銀行機構(gòu)當務(wù)之急應(yīng)是把精力全部集中到“信九條”要求上來，認真研究落實規(guī)劃，制訂詳細的行動路線圖和時間表，這是最為重要的。從當前現(xiàn)實看應(yīng)重點從三方面著力：

　　應(yīng)在思想意識上保持高度重視，實現(xiàn)信貸指導(dǎo)思想和信貸觀念的根本轉(zhuǎn)變。這就要求銀行機構(gòu)加強銀保監(jiān)會“信九條”學習，提高銀行機構(gòu)系統(tǒng)所有員工對“信九條”的認同感，把所有信貸經(jīng)營目標、經(jīng)營方向、經(jīng)營重點聚焦中“信九條”上來，消除一切消除被動應(yīng)付或打馬虎眼的弄虛作假行為，制訂切實可行的具體信貸措施和信貸目標，高度重視對實體經(jīng)濟的支持，把支持實體經(jīng)濟放在應(yīng)對經(jīng)濟下行重要推力的政治高度。一是對符合授信條件但遇到暫時經(jīng)營困難的企業(yè)，克服一律取消信貸支持的消極傾向，繼續(xù)予以資金支持，堅決消除盲目抽貸、斷貸行為，使實體經(jīng)濟能夠真正享受到優(yōu)惠政策的“陽光雨露”。二是對有前景的成長型制造企業(yè)，創(chuàng)新信貸方式，采取靈活多樣的信貸服務(wù)模式和信貸服務(wù)產(chǎn)品，消除唯抵押信貸思維，適當提高信用貸款比例，并在資金供給、貸款利率方面給予適當傾斜。三是消除信貸門第觀念，公平對待民營企業(yè)，對于主業(yè)突出、公司治理良好、負債率較低、風控能力較強的龍頭民營企業(yè)，要進一步加大融資支持，充分發(fā)揮其行業(yè)帶動作用，穩(wěn)定上下游企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，尤其消除對民營企業(yè)各種苛刻的信貸要求及人為提高信貸門檻的行為。四是切實凈化信貸環(huán)境，嚴禁貸款捆綁存款或搭售理財、基金、保險等金融產(chǎn)品，把貸款真正用到實體經(jīng)濟上，避免在銀行和金融體系打轉(zhuǎn)，建立嚴格的考核制度以確保落實到位；同時，在貸款管理上，將銀保監(jiān)會嚴禁將貸款發(fā)放和管理外包，嚴禁銀行員工內(nèi)外勾結(jié)參與過橋貸款等兩個嚴禁落實到位，重申這兩條“紅線”，從根本上遏制金融市場亂象，為實體經(jīng)濟創(chuàng)造有利融資環(huán)境。

　　應(yīng)在具體行動上保持高度一致，實現(xiàn)信貸操作方式和信貸技能的根本轉(zhuǎn)變。這就要求各銀行機構(gòu)之間、銀行機構(gòu)上下級之間加強信息交流與溝通，實現(xiàn)信貸信息資源的共享；尤其是不同銀行機構(gòu)之間建立信息協(xié)作平臺比如信貸債權(quán)管理委員會、銀行同業(yè)公會形式等等，對地區(qū)銀行機構(gòu)在支持信貸項目上形成共識、消除摩擦和障礙；加強與政府機構(gòu)緊密關(guān)系，爭取地方政府對銀行信貸工作的全面支持，為落實銀保監(jiān)會“信九條”營造有利的環(huán)境。一是防止對所有地方政府融資平臺一律禁止貸款的做法，對地方政府有穩(wěn)定現(xiàn)金流的在建基礎(chǔ)設(shè)施項目按照市場化原則給予必要的信貸支持，避免在建項目資金斷供、工程爛尾造成損失而加大地方政府債務(wù)風險。 二是與政府一起攜手，統(tǒng)一思想消除阻力，加大對僵尸企業(yè)處理力度，有效盤活信貸資金存量，實行信貸資源配置效率最大化，讓更多的實體經(jīng)濟能夠得到銀行信貸的有效支持。

　　應(yīng)在信貸敏感程度上保持高度一致，實現(xiàn)信貸經(jīng)營目標與應(yīng)對國際經(jīng)濟環(huán)境變化的根本轉(zhuǎn)變。就是說當前銀行機構(gòu)信貸處于一個特殊的歷史時期，中美貿(mào)易戰(zhàn)升級與加劇有可能誘發(fā)中國實體經(jīng)濟尤其是外貿(mào)出口企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的下滑，作為銀行機構(gòu)應(yīng)深知自己肩上的重任，千方百計把追求自身信貸經(jīng)營效益與提升中國企業(yè)應(yīng)對中美貿(mào)易挑戰(zhàn)的能力高度融合，統(tǒng)籌兼顧國內(nèi)實體經(jīng)濟信貸與以外貿(mào)出口導(dǎo)向型企業(yè)的信貸關(guān)系，并適當向外貿(mào)企業(yè)給予信貸傾斜，實現(xiàn)二者協(xié)同發(fā)展。一是與各級地方政府聯(lián)手營造有利外貿(mào)出口企業(yè)發(fā)展的信貸環(huán)境。在中美貿(mào)易摩擦的大背景下，出口企業(yè)此次得到了銀保監(jiān)會“關(guān)照”，在資金安排上向重點優(yōu)質(zhì)企業(yè)適當傾斜，對受國際市場沖擊較大、遇到暫時困難但仍有發(fā)展前景的重點優(yōu)質(zhì)企業(yè)，在資金安排上予以適當傾斜，以利穩(wěn)定中國的出口企業(yè)和實體經(jīng)濟發(fā)展。二是為外貿(mào)企業(yè)排憂解難，把解決融資難題落實到位，主要按照銀保監(jiān)會“信九條”要求，搞好配合外貿(mào)企業(yè)的出口信用保險保單和出口退稅質(zhì)押融資兩項工作，有效消除外貿(mào)企業(yè)后顧之憂，讓外貿(mào)企業(yè)真正走出目前的融資困境，為打贏中美貿(mào)易戰(zhàn)奠定堅實基礎(chǔ)。三是推動中國經(jīng)濟由外貿(mào)主導(dǎo)型向內(nèi)需主導(dǎo)化轉(zhuǎn)化，重點培育和發(fā)掘新的信貸增長點，把消費信貸作為未來銀行信貸的主要方向，做大做好做強。重點根據(jù)銀保監(jiān)會提出的支持旅游、教育、文化、健康、養(yǎng)老等五大升級消費發(fā)展的要求，將其作為未來信貸支持的重要進攻方向，力爭消費信貸成為應(yīng)對中美貿(mào)易挑戰(zhàn)的堅固“海綿墊”或“減震帶”。

　　(本文作者介紹：知名財經(jīng)評論人、獨立經(jīng)濟學者)