文/新浪財經意見領袖（微信公眾號kopleader）專欄作家 桂澤發

　　每一個金融投資人和財富管理者，一定要善于運用統籌思想，科學規劃、系統繪制財富管理路線圖。

　　近年來，習近平同志在多個場合談到了關于統籌的戰略思想。他指出，在中國當領導人，必須在把情況搞清楚的基礎上，統籌兼顧、綜合平衡，突出重點、帶動全局，有的時候要抓大放小、以大兼小，有的時候又要以小帶大、小中見大，形象地說，就是要十個指頭彈鋼琴……

　　我們每一個金融投資人和財富管理者，一定要善于運用統籌思想，科學規劃、系統繪制財富管理路線圖，著重把握好以下10個問題：

　　其一，要堅持以“科學財富觀”為財富管理的一個根本點。要努力培養“人財合一、以人為本”、“德財兼備、以德為先”為核心理念的科學財富觀。要著力轉變財富認知，重視知識的力量，讓知識的獲得和轉化成為財富創增的銳利武器。要著力更新致富思路，加強對無形資產的積累。要培養實干精神、實業精神，讓尊重勞動和尊重知識成為全社會的重要準則。要樹立良好的財富心態，承擔應有的財富責任。

　　其二，要抓牢攻守兩線。財富管理過程中“攻”與“守”是辯證統一的一對矛盾。成熟的財富管理者在實際操作中，常常是“攻”中有“守”，“守”中“攻”；“攻”時念“守”，“守”時備“攻”；以“攻”為“守”，以“守”助“攻”。攻守相依、攻守轉化才是行之有效的財管哲學。

　　其三，要平衡財管三期。三期之間有著相互聯結、彼此傳承的關系。積累期基礎打牢，鞏固期再接再厲，那么消耗期也就能從容不迫；反之，只會層層施壓，讓老年消耗期不堪重負，疲憊困窘。

　　其四，要統籌四大需求。財富管理需求有一個層層遞進的過程，從財富創造到財富保護、財富利用，再到財富傳承。人生需求與財富需求基本同步，且相互影響、相互滲透，要統籌好、處理好、協調好。

　　其五，要端正財富五觀。兼顧宏觀、中觀和微觀，實現宏觀審勢、中觀評鑒、微觀定位“三位一體”。兼顧近觀與遠觀，立足當前，著眼長遠。兼顧客觀與主觀，遵守客觀規律，尊重個人主觀因素，尋找有效交集。兼顧悲觀與樂觀預期，尋找適度平衡，避免在兩個極點間疲于奔命。兼顧財富觀、價值觀、人生觀，朝“三觀合一”方向邁進。

　　其六，要細化六大策略。在財富規劃和實施過程中，盡量做到簡便易行、順勢適度、分合相宜、攻守有道、揚長避短、兼收并蓄。

　　其七，要遴選七類模式。一般而言，個人財富管理有七類模式，分別是：以存貸匯為主的“簡配型”服務；以理財產品買賣為特色的“經紀型”服務；以專業咨詢為特色的“顧問型”服務；以直面市場進行操作為特色的“交易型”服務；以個性化、訂制式為賣點的“委代型”服務；以資本運作為特色的“投行類”服務；包括家族信托、家族基金、家族辦公室在內的各類“家族型”服務；綜合服務。投資者要依據自身實際，選擇相應的銀行財管服務模式。

　　其八，要處理八個組合。包括財務支出組合、資產配置組合、產品組合、策略組合、投資行業組合、投資區域組合、投資渠道組合、投資市場組合等，以確保收益獲取與風險分散兩不誤。

　　其九，要防控九類風險。風險無處不在，財管過程就是風控過程。有業務不熟、違規違法引發的操作風險；有人為故意、內外勾結等引發的道德風險；有網絡癱瘓、系統遇襲等導致的系統風險；有市場要素變化引發的市場風險；有投資標的方或相關方違約失信引致的信用風險；有合同契約簽訂運管中存在問題帶來的法律風險；有杠桿投資、多元化運作不當致使流動性緊張引發的流動性風險；有投資者個體因素或投資行業的自然脆弱屬性引發的自然風險；以及政治/政策環境突變帶來的政治/政策性風險。這些風險如果控制不當，都有可能引發投資者個人聲譽風險。財管風控是一個系統工程，投資者一定要加強學習，掌握相關專業知識，借助專業機構和專業人員的力量，在風險識別、預防、處置等環節多動腦筋，盡力將各類風險控制在有限范圍內，將風險損失降到最低。

　　其十，統籌十對關系。統籌好集與散，做到集散結合；統籌好新與舊，做到喜新懷舊；統籌好虛與實，做到虛實相長；統籌好危與機，做到危中尋機；統籌好大與小，做到大小兼顧；統籌好遠與近，做到遠近同謀；統籌好簡與繁，做到以簡馭繁；統籌好里與外，做到里外相通；統籌好取與舍，做到取舍有度；統籌好攻與守，做到攻守相成。財富管理是一個充滿矛盾、充滿挑戰的規劃決策和投資操作過程，需要知識、經驗和膽識，更需要智慧和定力，統籌好上述十對關系是投資人確保財富管理協調推進、事半功倍的重要法寶。

　　(本文作者介紹：經濟學博士)