由國家統(tǒng)計局中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心與萬事達(dá)卡國際組織聯(lián)合發(fā)布的中國信貸消費第二次系列調(diào)查結(jié)果顯示,中國居民對信貸消費的認(rèn)知度有了新的提高,該調(diào)查同時顯示中國的汽車信貸消費市場有巨大的潛力和空間。

　　通過2000年第四季度對北京、上海、廣州、武漢、鄭州、成都和西安七個城市2100個居民的問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)居民對信貸消費的認(rèn)知度有了新的提高。在問卷所列的六種信貸消費方式中(從金融機(jī)構(gòu)取得抵押貸款進(jìn)行的消費、使用信用卡在其信用額度的消費、有抵押的分期付款消費、從金融機(jī)構(gòu)取得非抵押貸款進(jìn)行的消費、無抵押的分期付款消費、向親朋好友借錢進(jìn)行的消費)，本次調(diào)查顯示被訪者平均選擇了3.1種，明顯高于2000年第三季度調(diào)查的2.8種。而不知道什么是信貸消費的人群比例，則由上次調(diào)查的8.9%，下降到本次調(diào)查的8.2%。對信貸消費概念的認(rèn)知，高收入、高學(xué)歷組強(qiáng)于低收入、低學(xué)歷組，36-50歲的中壯年強(qiáng)于其他年齡組。

　　在七個調(diào)查城市中，過去六個月人均信貸消費最高的前三個城市依次是北京、成都和廣州，上海最低。但在過去六個月中進(jìn)行過信貸消費的人群比例，上海則位居七城市之首。這表明：具有較強(qiáng)信用觀念的上海人，其過去六個月中的“信貸消費”不都是發(fā)自內(nèi)在真實需要的信貸消費行為，而更多的是為積累良好資信記錄和信貸經(jīng)驗的“信貸預(yù)熱身”。

　　萬事達(dá)卡國際組織資深副總裁兼大中華區(qū)總經(jīng)理馮煒權(quán)先生說：“隨著中國金融制度的改革和完善，信貸消費產(chǎn)品，包括信用卡，將成為金融機(jī)構(gòu)的主力產(chǎn)品。中國信貸消費第二次調(diào)查結(jié)果顯然為我們的商業(yè)銀行提供了非常有用的信息來更好地設(shè)計和推廣銀行個人信貸產(chǎn)品。”

　　在過去六個月中，有過半數(shù)被訪者的信貸資金來源于金融機(jī)構(gòu)，有近二成來源于信用卡，另有約一成五的人來源于商家提供的分期付款和親朋好友的借款。與上次調(diào)查相比，來源于金融機(jī)構(gòu)主渠道的比例有較大提高，而來源于親朋好友借款的比例有所下降。調(diào)查顯示，學(xué)歷和收入水平越高，其信貸資金的來源越依賴于金融機(jī)構(gòu)和信用卡，特別是當(dāng)月收入超過5000元時，信用卡信用支付成為其最主要的信貸消費方式。

　　本次調(diào)查再次顯示：在未來六個月中有三分之一的被訪者表示有意進(jìn)行信貸消費，有三分之一強(qiáng)的被訪者不能肯定，另有不到三分之一的被訪者表示無意進(jìn)行信貸消費。明確表示信貸消費意向的人群比例，50歲以前的人群要遠(yuǎn)高于50歲以上的人群，高學(xué)歷和高收入人群要比低學(xué)歷和低收入人群有更強(qiáng)的信貸消費意向。這昭示：未來信貸消費主流人群將集中在年齡在24-50歲、月收入在1500元以上并具有大專以上學(xué)歷的人群。

　　比較不同城市居民對信貸消費概念的理解，有更多北京的人將有抵押的金融機(jī)構(gòu)貸款和有抵押的分期付款消費看作是最主要的信貸消費方式，上海人相對看重信用卡消費和有抵押的分期付款消費，廣州、成都和西安人將信用卡消費和有抵押的金融機(jī)構(gòu)貸款進(jìn)行的消費看作最主要的兩種信貸消費方式，而鄭州、西安和武漢則有相對較多的人將向親朋好友借錢進(jìn)行的消費看作是一種信貸消費方式。

　　在有關(guān)信貸消費概念的第一來源渠道中，有超過七成的被訪者認(rèn)為是報紙、電臺、廣播、網(wǎng)絡(luò)和雜志等公共媒體，另有12.0%和4.6%的被訪者分別選擇了金融機(jī)構(gòu)和朋友介紹。本次調(diào)查顯示金融機(jī)構(gòu)對信貸消費概念普及的推動作用有所增強(qiáng)，其比例由上次的8.3%上升為本次的12%。而來源于朋友介紹和自己琢磨的比例則比較穩(wěn)定，不到5%。

　　兩次調(diào)查均顯示：有近八成的人認(rèn)可信貸消費方式，不認(rèn)可和無主意者分別為近一成和一成三左右。男性比女性、高學(xué)歷比低學(xué)歷、高收入比低收入者，以21-35歲為主體的青年比中、老年人更認(rèn)可信貸消費方式。

　　在被訪者心目中，影響信貸消費普及的第一位因素依次是：收入水平低(49.5%)、沒有借款消費的習(xí)慣(20.7%)、辦理條件苛刻繁瑣(9.9%)、對信貸消費不了解(7.9%)，合適的信貸消費商品(服務(wù))不足(5%)、缺乏居民個人資信記錄(3.5%)，借貸消費成本太高(2.7%)。其中前三個因素占絕對主導(dǎo)地位，其合計比例為80.1%。收入水平是影響信貸消費普及的根本性因素，但隨著收入水平的提高，金融機(jī)構(gòu)的信貸服務(wù)質(zhì)量和信貸消費品市場的供給狀況對信貸消費普及的影響逐漸顯現(xiàn)出來。

　　住房、汽車和教育依然是最適合信貸消費的前三種對象，其比例分別為71.5%、11.0%和10.6%。與上次調(diào)查相比，本次調(diào)查顯示汽車成為超過教育的第二種最適合信貸消費的對象。隨著學(xué)歷和收入水平的提高，有更多的人將汽車和旅游納入信貸消費的適用對象，而將醫(yī)療保健作為信貸消費對象的比例越來越低。特別是月收入超過3000元的被訪者，認(rèn)為汽車最適合信貸消費的比例迅速上升，并逐漸超越住房而成為信貸消費的第一適合對象，顯示出汽車信貸消費市場的巨大潛力和空間。

　　需要指出的是，盡管調(diào)查顯示有一成多的被訪者認(rèn)為助學(xué)信貸是十分必要和有益的，但由于該貸款周期較長和受貸對象的種種不確定性，增加了貸款的風(fēng)險和成本，因此目前此類信貸的規(guī)模很難迅速擴(kuò)大。醫(yī)療保健信貸對低收入者也許是必要的，但受制于醫(yī)療保障體制建設(shè)的滯后和有關(guān)法規(guī)的缺位，目前金融機(jī)構(gòu)還沒有開辦此項業(yè)務(wù)。雖然調(diào)查顯示部分被訪者認(rèn)為旅游信貸是合適的信貸品種，但在目前收入狀況下，旅游對絕大部分人來說還是一種“奢侈性”消費，因此在現(xiàn)實生活中，借錢旅游的情況還十分少見。

　　就可能需要的信貸額度，本次調(diào)查顯示各有超過三成的被訪者的潛在需求分布在10000元以下，10001-50000元和50001元以上。分析比較兩次調(diào)查結(jié)果，發(fā)現(xiàn)在過去六個月中進(jìn)行信貸消費的人群比例和人均信貸金額十分穩(wěn)定。50歲以下的各年齡組人群是信貸消費的主體，特別是其中24-35歲的青年人。與上次調(diào)查一樣，收入和學(xué)歷越高，其對信貸額度的潛在需求越強(qiáng)。收入與其信貸額度的潛在需求存在明顯的正相關(guān)：月收入800元以下的低收入者，其信貸需求相對集中在10000元以下；月收入801-1500元的工薪階層，其信貸需求相對集中在30000元以下；月收入1501-3000元的中等收入者，其信貸需求相對集中在50000元以下；月收入3001-5000元的中高收入者，其信貸需求相對集中在50000元以上；而月收入5001元以上的高收入者，其信貸需求則更多集中在80000元以上。

　　今后,國家統(tǒng)計局中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心和萬事達(dá)卡國際組織將于每季度后一個月定期聯(lián)合發(fā)布我國城市信貸消費的有關(guān)最新信息。