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　　日前，浙江寧波市一家商業銀行通過拍賣、回購等手段，對賴賬不還的十多位信貸消費者的抵押物進行了處置。來自銀行方面的統計，寧波市消費貸款逾期金額已達2000多萬元，逾期率比去年年初上升了0.2個百分點。

　　消費貸款逾期金額上升的直接后果是銀行面對消費者個體放貸更加謹慎、手續更為繁瑣。而早些時候，國內大多數媒體還將信貸消費不夠普及的原因歸罪于金融機構過于“苛刻”和“保守”。反思這種惡性怪圈的形成，可以看到，“信用”仍然是信貸消費發展的巨大障礙。

　　如何讓信貸消費者珍惜自己的“信譽”？有識之士稱，上海建立個人信用聯合征信服務系統的做法值得借鑒。上海市將市民的個人基本資料、銀行信用、社會信用以及其他信息錄入數據庫，供各家金融機構“資源共享”。商業銀行只需要5秒鐘的時間就可查詢到市民的詳細信用記錄。然而，“克隆”這一做法必須要各家金融機構精誠團結，否則各搞各的，就會使信用貸款遭遇“多頭信用”。在杭州，至少有工行、中行、廣發銀行、市商業銀行等四家金融機構開辦個人信用貸款，由于是獨立操作，也帶來了不少新問題。如某人在這家銀行確定了一個信用等級或信用額度，但那家銀行對此卻不予認可，要重新評定，給貸款者帶來不便；銀行與銀行之間出于保護商業秘密的考慮，既不聯網，也不大溝通，盡管金融界人士都有在整個區域建立個人信用體系的愿望，但往往是“雷聲大雨點小”。

　　除此之外，在全社會建立健全規范的消費信貸制度，也可以防范和化解消費信貸的風險。記者在采訪中了解到，西方發達國家在商家、生產企業、銀行、保險公司、社會咨詢調查機構等方面形成合理的分工協作關系，促進信用消費健康發展。而在我國，這種“社會系統工程”尚需要大量“添磚加瓦”。比如從一些發達國家的經驗來看，消費信貸的發展必須與保險業相互配合。在法國，僅法國國家人壽保險公司就向800萬借款人提供了借款保險。在信用消費最為流行的美國，向借款人提供保險被稱為“最大的保險市場”，通過借款人交納一定的保費，保險公司就可以補償銀行在從事消費信貸業務中所遇到的損失。他們分散和減少消費信貸供求雙方風險的措施，同樣值得我國借鑒。(文／新華社記者崔礪金)

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