“ 臨商銀行淪為被執行人，執行標的約8329.7萬元，執行法院為臨沂市中級人民法院，立案時間是2023年4月25日。這家全球千強銀行遭法院強制執行的金額比其一季度凈利潤還要高。其一季度凈利潤為6478.29萬元，同比下降48.73%。”

　　千億級城商行淪為被執行人。

　　日前，中國執行信息公開網公布的信息顯示，臨商銀行淪為被執行人，執行標的約8329.7萬元，執行法院為臨沂市中級人民法院，立案時間是2023年4月25日。

　　臨商銀行成立于1998年，原名為臨沂市商業銀行，是山東省臨沂市一家千億級城商行，注冊資本為42.21億元。去年在《銀行家》2022年度全球銀行1000強榜單中位列第581位。

　　值得一提的是，這家全球千強銀行本次遭法院強制執行的金額，比其今年一季度的凈利潤還要高。

　　據近期披露的2023年一季報顯示，臨商銀行一季度實現凈利潤僅為6478.29萬元，同比下降48.73%，較之上年同期接近腰斬；該行營業收入為8.53億元，亦同比下降4.54%，業績呈現“雙降”局面。

　　01

　　五大收入來源紛紛下降

　　一季度以來，從各家銀行陸續披露的一季報來看，銀行業績承壓的現象并不鮮見。

　　不過，與上年同期相比，一季度凈利潤發生腰斬的銀行卻也不多見。

　　如果剖析臨商銀行一季度業績大降的原因，發現構成該行收入的五大來源紛紛出現下滑趨勢。

　　具體來看，臨商銀行的營業收入主要由利息凈收入、手續費及傭金凈收入、投資收益、公允價值變動收益以及其他收入五大部分組成。

　　其中，該行一季度的利息凈收入為8.19億元，同比微降0.4%；手續費及傭金凈收入為518.5萬元，同比上年的1623.6萬元下降68%；投資收益為301萬元，同比下滑89%。

　　此外，臨商銀行的公允價值變動收益和其他收入分別同比下滑85%和39%。

　　與收入下滑對應的是，臨商銀行的營業支出出現上升。

　　財報顯示，臨商銀行一季度的營業支出為7.73億元，同比增長5.9%。其中，占比較大的業務及管理費、信用減值損失兩項的數據分別為3.17億元、4.72億元，分別較上年同期增長9.7%、57.3%。

　　一邊是收入構成的下滑，一邊是支出的增加，臨商銀行的凈利潤空間自然被大幅壓縮，導致出現單季凈利潤接近腰斬的局面。

　　02

　　不良率連續兩年上升

　　根據官網資料，臨商銀行總部設在山東省臨沂市，是一家可以跨區域經營的股份制商業銀行。

　　目前，該行下轄分支機構91家，其中，異地分行3家，分布在寧波、日照、濰坊三個城市，另還有9家異地支行。

　　截至2023年3月末，臨商銀行總資產1488.29億元，較上年末增長4.6%。其中，各項貸款余額為1004.55億元，較上年末增長2.3%。

　　事實上，從2022年年報中，就已經能看出臨商銀行業績承壓的苗頭。

　　據該行近期于官網披露的2022年年報，彼時臨商銀行營收和凈利潤均實現增長，分別增長12.4%、10.6%，但利潤總額和營業利潤出現下滑，分別下降了5.7%和4.9%。

　　與此同時，臨商銀行的資產質量情況也有所惡化。

　　2022年末，臨商銀行的逾期貸款（含墊款）為26.05億元，較上年末增長45.45%；不良資產率為1.52%，較上年末上升8個基點。

　　如果將時間線拉長來看，2020年至2022年，臨商銀行的逾期貸款分別為11.43億元、17.91億元、26.05億元；不良資產率分別為1.19%、1.44%、1.52%。

　　可以看到，臨商銀行的逾期貸款和不良資產率均已連續兩年出現上升趨勢。

　　在不良處置化解方面，臨商銀行在年報中指出，該行一是借助外部支持化解，二是立足清收計劃主動出擊，三是聚焦不良責任嚴肅問責。

　　其中，在不良責任問責方面，臨商銀行表示，總行層面在2022年累計完成215筆不良貸款責任追究，落實相關責任152人次，是2021年的2.78倍。

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責任編輯：宋源珺