作者/潘哥

　　來源/ 智商稅研究中心

　　很多在支付寶上，買了新冠保險的人，陽了后一邊發著燒，一邊生著氣，因為很多保險理賠員，直接聯系不上了；而美團上的新冠保險，卻因為及時賠付，博得了一波好感。

　　但是，奇怪的是，在支付寶上，很多人發現感冒門診類保險，這次有了大用場，不僅報銷比例喜人，而且能在買藥難時，買到連花清瘟、布洛芬、美林等稀缺藥品。

　　可惜的是，很多網友反饋，一部分感冒門診類保險，如今也已經下架；還有網友表示，支付寶上的這類保險，如今已難以買藥、服務降級，變得越發雞肋了。

　　潘哥認為，這種情況的出現，一方面是因為，這類保險本身并不賺錢；另一方面是因為，如今市場上藥品短缺，支付寶也難以充足備藥，滿足旺盛需求。

　　但是，直接將保險產品下架、將報銷規則更改，這樣真的好嗎？

　　新冠保險難理賠

　　最近，很多人加入羊群后，本以為購買的新冠保險，派上了用場，卻沒想到不僅沒有賠償，反而惹了一肚子氣。

　　杭州的陳先生告訴潘哥，他在支付寶上，購買了太平洋的新冠肺炎隔離津貼版。自從12月9日陽了之后，他就聯系保險公司，詢問理賠需要提供的材料，對方要求他提供肺部CT，但進行了肺部CT后，醫生向他表示肺部是正常的。

　　對此，陳先生表示，現在的奧密克戎新冠，很多都是上呼吸道癥狀，和肺部沒有關系。因此，陳先生開始聯合眾多網友維權，在小紅書上，新冠疫情理賠群人數已接近500。

　　不容易賠付的新冠保險，并非太平洋一家。營口的小趙向潘哥表示：“此前在支付寶上，購買了眾安的新冠險，陽了后理賠一直聯系不上，醫院也不給出陽性報告，再不聯系過幾天都轉陰了，還咋賠付？”

　　還有網友表示，自己在支付寶上，購買了中國人保推出的安疫保，陽了之后并沒有得到賠付，除非是重癥或危重癥才可以。

　　不過，也有一部分網友，剛剛加入羊群沒多久，就輕松得到了保險公司的賠付。

　　廣州的小雷告訴潘哥，她在美團上花費9.9元，買了份大地保險的新冠抗疫保，陽了后不需要很復雜的材料，去醫院開個核酸證明，僅僅3天后，1500元的賠付就到賬了。

　　同時，小雷也表示，買到這個保險純屬運氣，自己入手后五分鐘，保險就在美團下架了，買到的人應該并不多。

　　感冒門診險是平替

　　支付寶上的各種新冠險，讓小羊們遭遇身心雙重打擊，但上面的一些感冒門診類保險，卻成了他們的救命稻草。

　　廣州的卡拉告訴潘哥，自己之前在支付寶上，購買了一份好醫保門診險，發現疫情期間用它買藥，真是太便宜了，買了兩盒健胃消食片、兩盒999感冒靈，保險報銷了76.8元，實際付款才19.2元。

　　武漢的小黃表示，自己在支付寶上，發現了國泰保險的感冒保單，僅僅0.5元一個月，每個月可以報銷100元。她告訴潘哥：“這個可以直接網上買藥，折扣也是立減，對于搶不到藥的人來說很有用，我買的藥兩天后就發貨了。不過目前的這份保險，只限四類感冒藥，如果升級到12.5元一個月，就不限藥類了。”

　　還有不少網友，利用支付寶上的感冒門診類保險，買到了一粒難求的布洛芬、連花清瘟。

　　杭州的小毛表示，自己曾在支付寶上，購買過一個感冒藥報銷保險，疫情發生后看了下，用保險購買感冒藥品，可以直接抵扣，于是趕忙買了一盒芬必得布洛芬、兩盒感冒靈、兩盒板藍根，實付金額只有27.12元，確實挺劃算的。

　　廣州的小陸表示，在支付寶上搜索新市民金融服務，進入新市民服務中心后，找到補充醫療保險，點擊那個10元的門診報銷金，就可以在里面，買到9.9元的復方氨酚烷胺片，疫情期間可以說是救命了。

　　網友雞爪也表示：“支付寶門診險，這次給大力了，藥店都買不到藥，在上面花了26元，竟然買到了美林、連花清瘟，現在已經發貨了。”

　　救命稻草，說斷就斷

　　支付寶上的感冒門診類保險，成了這次疫情期間，很多小羊的救命稻草，但是很多網友也反映，這些保險的實際表現，正在慢慢變差。

　　比如，有的網友反饋，小黃、小毛推薦的保險，目前已經在支付寶下架，而支付寶自家的門診險，也屢屢遭到吐槽。

　　網友小慧告訴潘哥：“支付寶的好醫保門診險，現在已經不能自助購藥了，必須要問診才能給開藥，但是每個問題回復的時長，幾乎都要超過5分鐘，自己還不能取消問診，結果最后來了個沒有貨。”

　　網友小紅表示：“好醫保門診險，以前可以下三單，后來變成一單，現在一單也沒了。以前還有感冒、咳嗽藥之類的，現在啥也沒有，最開始還能問診開藥，現在還得醫院處方，這保險是想怎么改怎么改，都不用通知客戶的。”

　　還有網友表示：“用好醫保門診險買藥，退燒藥發了快一個月還沒到，并且現在要先選自己什么癥狀，然后才出現癥狀相關的藥，感冒藥、咽喉藥居然全沒了，感覺好雞肋。”

　　同時，針對小陸提出的，在支付寶上的新市民服務中心，進行買藥的操作，也有人認為相當雞肋。

　　比如，有網友表示，進入界面之后，不僅被莫名其妙開通了保險，還沒有買到自己需要的藥。還有網友表示，在那上面買藥，即使買到了也不發貨，自己一周前買的川貝枇杷膏，到現在都沒有發貨。

　　賣保險最重要的是理賠

　　支付寶的感冒門診類保險，之所以成為救命稻草后，很快就跌落神壇，在潘哥看來原因似乎有二：

　　首先，在這些保險備受歡迎的背后，是其自身的不賺錢。

　　保險從業人員小賈表示，保險公司之所以能夠賺錢，其本質在于很多保險產品，用戶達不到賠付標準。但是疫情爆發后，感冒藥成了剛需產品，因此支付寶上的各類感冒門診險，被狠狠薅了一把羊毛，有的只得下架。

　　而對于支付寶平臺上，保險類產品的上架、下架規則，潘哥特意咨詢了支付寶相關人員，對方表示不方便回復。

　　其次，目前市場上藥品短缺，支付寶上的感冒門診類保險，巧婦難為無米之炊。

　　比如，半個月之前，潘哥曾在《連花清瘟面前，美團和京東都認慫了》一文中，提到疫情洶涌來襲后，連花清瘟、布洛芬等藥品，就已經出現斷貨現象。

　　如今，在人們接連加入羊群的背景下，很多退燒、感冒類藥品，仍然面臨著供不應求，保險承保方即使愿意提供藥品，在人們的巨大需求下，也只得一再延后。

　　但是，即便自身也有苦衷，支付寶的表現，似乎也不盡如人意。比如，同樣是新冠保險，美團平臺上銷售的，大地保險公司的產品，就可以在用戶陽了之后，簡單直接地進行賠付。

　　比如，支付寶好醫保門診險，因為藥品短缺等問題，而將規則改來改去，讓用戶一頭霧水的同時，也對產品留下了不好的印象。

　　支付寶上的感冒門診類保險，輸掉口碑之后，能夠靠什么維系用戶呢？

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