原標(biāo)題：銀行卡“跑分”淪為洗錢通道

　　“收銀行卡四件套，有需要微我”“全新卡資料齊全”……在網(wǎng)絡(luò)平臺活躍著一些中間商，他們常用暗語交流，只因收購和銷售的產(chǎn)品屬于監(jiān)管明令禁止倒賣的“違禁品”——銀行卡“四件套”。繼《拆解銀行卡“四件套”販賣套路》后，北京商報記者注意到，在市場上還存在一種出借銀行卡賺取傭金這種看似誘人的“跑分”兼職項目。殊不知這種“躺平”賺快錢的方法看似簡單，一旦銀行卡、收款碼落入中間商手中，用戶很可能成為博彩、境外洗錢的工具。

　　高額返傭  

　　實為“洗錢”通道

　　“有個賺錢的路子要不要試試？”“你有幾張卡？給你返傭金，用你的卡刷刷流水就可以”……雖說動手出借、提供個人支付結(jié)算賬號密碼太簡單，但殊不知你已經(jīng)落入“黑產(chǎn)”陷阱。北京商報記者注意到，目前在市場上存在一種地下交易，中間商們流轉(zhuǎn)于各大社交平臺尋找“魚餌”，而他們做的就是銀行卡搶單“跑分”的生意，“跑分”就是持卡人需要交出自己的銀行卡、支付寶收款碼替別人代為收款來賺取傭金，傭金的比例在1%-5%。

　　“跑分”的形式分為線上、線下，線上需要提前繳納押金、保證金，還需要提供銀行卡賬號、支付寶賬號、身份證、手機(jī)號碼等個人信息。

　　“傭金9500元”“這是最后一單了”……卡販子中間商王磊寧（化名）每天都在社交群尋找可以提供銀行卡搶單“跑分”的用戶，他手里有一筆9萬元的“物料”需要盡快洗白。王磊寧給持卡人開出的傭金也非常豐厚，他向北京商報記者介紹稱，“線上押金收800元，先給你卡里轉(zhuǎn)賬9萬元，你轉(zhuǎn)到另一個銀行卡，交易完成后返還押金和9500元傭金”。

　　“分批轉(zhuǎn)，不能一次性轉(zhuǎn)，一次性風(fēng)險太大了，或者是幾個小時轉(zhuǎn)一次，這樣風(fēng)險最低。” 王磊寧保證，“我保你5單之內(nèi)一點(diǎn)事都沒有，就這個單子利潤大，博彩的風(fēng)險是最低的。”

　　和王磊寧一樣，還有多位中間商也做著搶單“跑分”的生意，且開出的傭金都價格不菲。“你要做就把銀行卡賬號和支付寶收款碼發(fā)過來，我們這邊是團(tuán)隊不是個人，有多個檔位選擇，比如押金350元，可以‘跑分’1.18萬元，你能掙1800元傭金；押金500元，可以‘跑分’2.3萬元，你可以掙3000元傭金。”另一位中間商向北京商報記者介紹稱，“每天可以做2單，只要額度不超過5萬元一般都沒風(fēng)險”。

　　和此前銀行卡販賣“四件套”相同的是，“跑分”也有線下模式，持卡人、中間商、洗錢交易對手在同一個地方聚集，共同會面。“線下不要押金，你最好辦一張大額轉(zhuǎn)賬的銀行卡過來，包吃包住包車費(fèi)，卡用完你帶走，線下傭金最高能拿到8%。”一位中間商說道。

　　出借銀行卡、支付寶收款碼這一行為看似簡單，但殊不知這種“躺平”賺快錢的方法，也會讓用戶以身試法淪為“階下囚”。北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡在接受北京商報記者采訪時分析稱，根據(jù)刑法規(guī)定，自然人或者單位明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。出租出售銀行卡只是幫信罪的一種行為方式。提供支付寶收款碼的行為，本質(zhì)上也是一種支付結(jié)算幫助行為，行為人首先可能涉嫌的是幫信罪。由于相應(yīng)的銀行卡并不在本人手中，所以上述銀行卡可能被用于不法用途；而根據(jù)相關(guān)司法解釋，相關(guān)銀行卡內(nèi)的資金流水額將是量刑的依據(jù)和參考。因此，出借銀行卡或支付碼的行為存在較大的刑事風(fēng)險。

　　平臺化運(yùn)作  

　　用戶質(zhì)疑即被踢出群聊

　　和銀行卡販賣“黑產(chǎn)”一致，中間商收到贓款時為了確保安全，需要先“跑分”洗錢，把錢洗白后再轉(zhuǎn)入自己賬戶。為了拓展業(yè)務(wù)，還有部分中間商開發(fā)了“跑分”平臺，不斷發(fā)展線下代理、利用代收款等幌子誆騙用戶。

　　那么此類“跑分”平臺操作究竟是如何運(yùn)作的呢？北京商報記者聯(lián)系到一位“跑分”平臺中間商，在她的指引下，記者下載了一款應(yīng)用程序，該應(yīng)用程序便是他們用來發(fā)布訂單、接收訂單、交易的“跑分”平臺。

　　北京商報記者進(jìn)一步注冊后發(fā)現(xiàn)，用戶只要成功注冊并進(jìn)一步完善信息后，就可以搶單。用戶需要在卡里預(yù)留5000-10000元本金，還需要開通手機(jī)銀行和短信通知，1張卡每天的轉(zhuǎn)賬金額不超過5萬元。

　　當(dāng)中間商需要轉(zhuǎn)移贓款時，會將轉(zhuǎn)賬需求發(fā)布在平臺上供“跑分客”搶單，“跑分客”搶單成功后，再經(jīng)多個不同賬戶層層轉(zhuǎn)賬，從而達(dá)到洗錢目的。例如，搶單成功后，用戶向A賬戶充值5000元，此時A的余額會顯示為5600元。這時“跑分”平臺的玩家就會將累計的資金轉(zhuǎn)移至用戶收款碼中，600元傭金到手。

　　在北京商報記者加入的“跑分”群中，已有不少用戶被誆騙進(jìn)群，這些用戶大部分對“跑分”這一運(yùn)作模式并不知情，也有用戶在群中提問：“是否為詐騙平臺？”不過只要有用戶發(fā)出質(zhì)疑，就會被管理員踢出群聊。

　　而對那些已經(jīng)從事“跑分”的用戶來說，可以繼續(xù)發(fā)展下線擴(kuò)大團(tuán)隊。一位“跑分”平臺管理員介紹稱，“拉下線的方式很簡單，就是發(fā)布兼職內(nèi)容，找到用戶，然后把用戶拉入群里就可以，只要用戶搶單就可以賺0.5%的傭金”。這樣，一個龐大的“跑分”團(tuán)隊被建立，黑產(chǎn)的錢被徹底洗白，用戶大多是不知情的“小白”，溯源較難。

　　“個人賬戶實際上是用戶最敏感的個人信息之一，出借首先會讓自己的個人隱私暴露在網(wǎng)絡(luò)之中，其次可能會間接地成為洗錢等違法行為的幫兇。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博直言，“跑分”平臺本身就是違規(guī)行為，很可能被用于洗錢或者給博彩等非法交易使用，屬于重點(diǎn)打擊的對象。用戶不但可能要承受個人資產(chǎn)的損失和信息的泄露，還有可能需要承擔(dān)法律責(zé)任，或者面臨賬號被封的情況，不能因小失大。對于此類平臺，發(fā)現(xiàn)就應(yīng)該及時跟相應(yīng)機(jī)關(guān)同步，配合警方及時介入。

　　搶單跑分涉嫌“幫信罪” 

　　監(jiān)管應(yīng)建立警示制度

　　近年來，銀行卡已成為詐騙、洗錢案件高發(fā)的根源，依托銀行卡犯罪的“跑分”模式更是風(fēng)險難測，不僅在操作中需要實名、綁卡、上傳收款碼等，個人信息容易泄露，大部分用戶還需要利用自有資金刷流水，也會存在資金損失風(fēng)險。

　　一位銀行業(yè)風(fēng)控人士向北京商報記者介紹稱，搶單“跑分”模式存在洗錢等法律風(fēng)險、信息泄露風(fēng)險以及個人信用風(fēng)險。當(dāng)前銀行也在不斷加強(qiáng)對交易流水的監(jiān)控，一旦出現(xiàn)大額頻繁的資金交易，就需要通過提升費(fèi)率、降低金額、暫停交易甚至銷戶等進(jìn)行處罰，同時也會對用戶做好反洗錢培訓(xùn)教育。

　　易觀高級分析師蘇筱芮表示，出借自己的銀行賬戶，支付寶、微信支付等二維碼風(fēng)險巨大，個人隱私可能會泄露，繼而被不法分子利用，存在財產(chǎn)損失風(fēng)險。廣大用戶需提升風(fēng)險防范意識，保護(hù)好個人信息安全，出租、出借、出售、購買電話卡、銀行賬戶、營業(yè)執(zhí)照等涉及違法犯罪，要從源頭加強(qiáng)法律意識，做一個遵紀(jì)守法的好公民。

　　“對商業(yè)銀行而言，建議從技術(shù)上建立風(fēng)險識別和警示制度，對交易數(shù)量、地點(diǎn)、頻率明顯有違常理的，應(yīng)當(dāng)及時采取人工干預(yù)，及時關(guān)停相關(guān)交易。” 王德怡說道。

　　鑒于上述“跑分”模式存在多種風(fēng)險，支付機(jī)構(gòu)也已出手整治，支付寶安全專家在接受北京商報記者采訪時表示，支付寶會根據(jù)賬戶注冊、登錄、實名認(rèn)證等行為節(jié)點(diǎn)環(huán)境數(shù)據(jù)，建立實時策略和實時賬戶租界模型，針對出借支付寶賬戶行為進(jìn)行風(fēng)險檢測；同時，會根據(jù)賬戶出借意圖和風(fēng)險程度進(jìn)行梯度懲戒，如賬戶核身、教育警示、答題考核、限制收款、不予開戶準(zhǔn)入懲戒等。

　　“同時提醒大家，出售、出租、出借銀行卡和收款碼等參與‘跑分’的行為容易被犯罪分子利用，可能涉嫌“幫信罪”，切勿將自己賬戶交由他人使用，謹(jǐn)防詐騙。”上述支付寶安全專家提醒稱。北京商報記者 宋亦桐（北京商報）