金融科技巨頭們一度封閉的平臺生態(tài)圈之間出現(xiàn)了一道新的"缺口"。

　　繼微信支付之后，支付寶于10月2日也發(fā)布了與銀聯(lián)云閃付互聯(lián)互通工作的進展。據(jù)公告，目前支付寶與中國銀聯(lián)在北京、天津、廣州、深圳、成都、重慶、西安等全國多個城市已實現(xiàn)收款碼掃碼互認，計劃明年3月份覆蓋全國所有城市。此外，目前淘寶85%商鋪已經(jīng)支持消費者通過云閃付付款。

　　"此次支付寶、微信支付與云閃付的互聯(lián)互通其實分為兩個層面，一是條碼支付之間的互認，二是互聯(lián)網(wǎng)平臺生態(tài)體系之間的支付環(huán)節(jié)開放。"一位支付行業(yè)人士告訴記者，這一舉動對當前穩(wěn)定的支付行業(yè)格局來說可能只是投入了一顆小石子，效果不明，但值得注意的是，其背后是平臺經(jīng)濟反壟斷這一滔天巨浪。

　　兩大支付巨頭推進與云閃付互聯(lián)互通

　　10月2日，支付寶通過官方微信公眾號宣布，正在與中國銀聯(lián)開展合作，在安全有序的原則下，推動線上、線下的多場景支付互聯(lián)互通，目前已取得如下進展：

　　1、向銀聯(lián)云閃付開放線上場景，首批覆蓋85%淘寶商家

　　今年8月，支付寶已完成接入銀聯(lián)云閃付的技術研發(fā)，并逐步開放線上支付場景。第一步開放的交易場景是淘寶平臺，目前淘寶85%商鋪已經(jīng)支持消費者通過云閃付付款。安裝云閃付APP的用戶，在淘寶購物提交訂單后，即可在支付寶收銀臺直接選擇“云閃付”支付。

　　2、支付寶、云閃付掃碼互認

　　支付寶與中國銀聯(lián)在2020年開始基于條碼互聯(lián)互通業(yè)務展開密切溝通和探索，并在2020年底完成試點驗證后逐步推廣。目前在北京、天津、廣州、深圳、成都、重慶、西安等全國多個城市已實現(xiàn)收款碼掃碼互認，計劃明年3月份覆蓋全國所有城市。

　　此外，支付寶攜手銀聯(lián)共同推動完成了工行、建行、中行、交行、招行、中信等23家銀行和機構的開放合作，支持云閃付APP及各銀行、機構APP掃描支付寶收款碼的支付功能。

　　"雙方將繼續(xù)探索引入商業(yè)銀行APP、手機Pay等支付方式，為用戶提供更多元、更便捷的支付服務。"支付寶方面表示。

　　就在不久前，微信支付才宣布已與銀聯(lián)云閃付App正式實現(xiàn)線下條碼的互認互掃，用戶可于全國省會城市通過云閃付App掃描微信收款碼完成支付。

　　同時，聚焦“服務互通”，云閃付App已全面支持Q幣、QQ音樂和騰訊視頻的充值服務；微信小程序將逐步支持云閃付支付，首批上線小程序包括微信讀書、騰訊視頻、貓眼、京東、步步高、瑞幸等小程序的部分場景，該能力已于9月22日啟動灰度測試。當用戶通過以上小程序進行充值或付款時，可自行選擇微信支付或云閃付作為支付方式。

　　支付工具打破壁壘利好誰？

　　券商中國記者了解到，早在2018年，監(jiān)管與行業(yè)機構就曾探討過支付互聯(lián)互通的可能。2019年，央行又出臺了《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019―2021年）》，重申條碼支付互聯(lián)互通的要求。

　　"支付工具互認一直是監(jiān)管部門想要推動的方向，而不是市場化驅動的結果。"支付百科首席評論員寇向濤表示，監(jiān)管部門推動支付互聯(lián)互通的主要原因是當前電子支付市場覆蓋率已經(jīng)將近飽和，支付服務領域格局固化，強者恒強，擠壓了行業(yè)中小機構良性發(fā)展，同時銀行端錢包也逐漸邊緣化。

　　回溯第三方支付行業(yè)的發(fā)展歷程，自2013年微信支付經(jīng)過一場春節(jié)"紅包大戰(zhàn)"崛起后，支付行業(yè)逐漸形成支付寶與微信支付"二分天下"的雙雄格局，并列展示兩家機構的收款二維碼也逐漸成為國內(nèi)商家收銀臺標配。

　　"如果可以互聯(lián)互通，意義非凡。"寇向濤表示，商戶端不需要多個支付受理設備，能減少多品牌入網(wǎng)的投入，節(jié)省支付行業(yè)的展業(yè)成本，這將讓中小機構的支付產(chǎn)品更有機會參與競爭，并獲得更多發(fā)展空間。

　　不少受訪人將此次兩大支付巨頭與云閃付的互聯(lián)互通類比曾經(jīng)的金卡工程，即銀行卡收單業(yè)務的互聯(lián)互通。上世紀80、90年代，刷信用卡成為一種時髦的支付新方式，每家發(fā)卡行均有專屬的POS機具，收銀臺常用語"您刷哪家銀行的卡"與后來"您刷支付寶還是微信"有著異曲同工之妙。

　　但隨著銀行對信用卡的推廣，收銀臺上的POS機也越堆越多。直到1993年國務院啟動“金卡工程”，要求實現(xiàn)POS機、ATM等資源共享，改善用卡環(huán)境。2002年3月，央行又批設了銀行卡聯(lián)合組織——中國銀聯(lián)，統(tǒng)一了銀行卡的業(yè)務規(guī)則和技術標準，徹底實現(xiàn)銀行卡收單的互聯(lián)互通，同時也帶來了大型銀行與中小銀行的銀行卡業(yè)務百花齊放、平衡發(fā)展。

　　不過也有觀點認為，相比于中小支付機構，條碼支付互認的最大收益人是云閃付，其次則是京東等已擁有大量線上支付客戶的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和一些大銀行。"當前支付行業(yè)格局很難打破，即使條碼互認，用戶黏性、商戶直連等因素作用下，中小支付機構優(yōu)勢并不明顯。"一位支付行業(yè)人士表示，"反而是具備客群基礎的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和具備零售業(yè)務優(yōu)勢的銀行或許能得到發(fā)展線下小額支付的機會。"

　　互斥平臺正在相融

　　"此次支付寶、微信支付與云閃付的互聯(lián)互通其實分為兩個層面，一是條碼支付之間的互認，二是互聯(lián)網(wǎng)平臺生態(tài)體系之間的支付環(huán)節(jié)開放。"前述支付行業(yè)人士告訴記者。后者也是在兩則公告中更加引人矚目的部分，即支付寶與微信支付正在向云閃付逐步開放線上業(yè)務場景。

　　今年9月，另一條關于支付互聯(lián)互通的消息也引起了市場關注。有用戶發(fā)現(xiàn)，阿里巴巴旗下餓了么、考拉海購等多款APP的支付頁面提供了微信支付這一選項。

　　在此之前，已有越來越多大型互聯(lián)網(wǎng)平臺開始接入多種支付方式。例如美團已支持微信支付、支付寶、云閃付、美團支付等。

　　在眾多互聯(lián)網(wǎng)平臺的商業(yè)模式中，支付是完成生態(tài)閉環(huán)、積累用戶數(shù)據(jù)的一處關鍵，也是發(fā)展其他金融業(yè)務的一項基礎設施。互聯(lián)網(wǎng)巨頭們不斷努力的目標就是在閉環(huán)完成后，將用戶和數(shù)據(jù)留存在自身堅實的生態(tài)堡壘中，以掌握輸出或保留這些資源的主導權。

　　如果將支付環(huán)節(jié)開放，引入其他支付方式，意味著以往巨頭之間相對封閉、甚至互斥的平臺生態(tài)圈正在打開一個缺口。

　　這背后或許也有監(jiān)管推動的身影。近期監(jiān)管部門曾多次就打通支付方式發(fā)聲。9月24日，央行副行長范一飛在“第十屆中國支付清算論壇”表示，支付領域反壟斷有待深入。具體而言，要聚焦公平競爭，推動平臺企業(yè)有序開放支付接口，不能僅考慮某一家機構，要真正向所有支付機構開放，嚴禁排他性、歧視性支付協(xié)議。

　　9月14日，央行行長易綱也曾公開指出，大型金融科技公司“贏者通吃”的屬性可能引發(fā)市場壟斷、降低創(chuàng)新效率等。"在此背景下，中國監(jiān)管當局也在努力平衡好鼓勵發(fā)展和防范風險的關系。"他表示，其中包括強化反壟斷，出臺《關于平臺經(jīng)濟領域的反壟斷》指南，推動大型互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)開放封閉場景，充分保障消費者支付選擇權等。

　　但目前要徹底實現(xiàn)支付環(huán)節(jié)的開放還存在困難。"推進互聯(lián)互通的難點不在技術，而在利益分配與各方博弈。"一位支付行業(yè)分析人士表示。

　　從此前金卡工程來看，投入大量資源鋪設銀行卡收單網(wǎng)絡的大型銀行最不愿意實現(xiàn)互聯(lián)互通，因為這相當于讓中小銀行直接通用其資源。"現(xiàn)如今，作為移動支付兩大巨頭的支付寶和微信支付，曾經(jīng)在競爭中燒了很多錢才成為贏家，兩者很難輕易將資源拱手相讓。"該人士稱，支付互聯(lián)互通將會進行到什么程度還有待觀察。