⊙記者 高翔 ○編輯 梁偉

　　7月19日，在由上海新金融研究院和美國LendIt聯(lián)合主辦的“2014·上海新金融年會(huì)暨互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會(huì)”上，點(diǎn)融網(wǎng)共同創(chuàng)始人、聯(lián)合CEO郭宇航代表P2P行業(yè)提出了一個(gè)問題：“小貸公司已經(jīng)逐漸接入了央行[微博]的征信系統(tǒng)。那么，對(duì)于規(guī)范運(yùn)營的P2P平臺(tái)，能否先行接入央行征信系統(tǒng)，使得平臺(tái)能方便地查詢企業(yè)和個(gè)人的征信報(bào)告，并上報(bào)違約客戶的名單？”

　　由于P2P平臺(tái)尚未接入央行征信系統(tǒng)，行業(yè)數(shù)據(jù)也未實(shí)現(xiàn)共享，無法獲知借款人的多重負(fù)債狀況——不清楚借款人在其他平臺(tái)上有多少負(fù)債，是否逾期，這就增加了P2P平臺(tái)的反欺詐和控制信用風(fēng)險(xiǎn)的成本。

　　中投公司副總經(jīng)理謝平在會(huì)上也表示：“P2P網(wǎng)貸發(fā)展的核心障礙是征信系統(tǒng)不健全、不開放，直接制約了P2P網(wǎng)貸的信用評(píng)估、貸款定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理效率，增加了交易成本。如果全國的P2P平臺(tái)能聯(lián)網(wǎng)，個(gè)人在不同平臺(tái)之間‘拆東墻補(bǔ)西墻’套利或詐騙的現(xiàn)象也會(huì)減少。”

　　對(duì)于郭宇航提出的行業(yè)呼吁，央行征信中心副主任王曉蕾回應(yīng)稱：“去年3月15日實(shí)施的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》明確規(guī)定：金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接收從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按照規(guī)定提供的信貸信息。所以說，只要是放貸機(jī)構(gòu)，都應(yīng)該接入央行征信系統(tǒng)，并不是只有放貸金融機(jī)構(gòu)才能接入。因此，只要主管部門認(rèn)定P2P屬于放貸機(jī)構(gòu)，將P2P機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)是央行征信中心的法律責(zé)任。”

　　她還強(qiáng)調(diào)，查詢征信報(bào)告和黑名單共享確實(shí)是P2P的行業(yè)訴求，但征信中心是基于互惠和全面共享原則的，P2P機(jī)構(gòu)要先報(bào)送數(shù)據(jù)，才能查詢數(shù)據(jù)。

　　宜信公司CEO唐寧表示在接入央行征信系統(tǒng)前，愿意在客戶充分授權(quán)的基礎(chǔ)上，將自身積累的數(shù)據(jù)貢獻(xiàn)出來，以推動(dòng)行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。

　　謝平認(rèn)為：“數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和外部監(jiān)管都是P2P網(wǎng)貸健康發(fā)展的前提條件。數(shù)據(jù)基礎(chǔ)不發(fā)達(dá)的時(shí)候，可能外部監(jiān)管的變量參數(shù)就多一點(diǎn)，數(shù)據(jù)基礎(chǔ)越好的時(shí)候，外部監(jiān)管越放松，條件越來越放松，這兩者有相互替代關(guān)系，但數(shù)據(jù)基礎(chǔ)相對(duì)更為重要。”

　　2009年4月，央行征信中心正式收購了上海資信。去年，由上海資信設(shè)計(jì)開發(fā)、實(shí)現(xiàn)P2P借貸行業(yè)信息共享的網(wǎng)絡(luò)金融信息共享系統(tǒng)正式上線。

　　對(duì)此，王曉蕾表示：“上海資信搭建這一系統(tǒng)是央行征信中心的統(tǒng)一部署，目前已經(jīng)有200多家機(jī)構(gòu)接入，實(shí)現(xiàn)了P2P平臺(tái)之間的信息共享。在技術(shù)上，這套系統(tǒng)與央行征信中心完全一致，后臺(tái)也是集中統(tǒng)一的，只是現(xiàn)階段由上海資信來承擔(dān)服務(wù)前端客戶的任務(wù)。”

　　目前，央行征信系統(tǒng)已覆蓋8億多自然人，但當(dāng)中只有3億人曾與銀行有過信貸關(guān)系。對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，還有近5億的“陌生人”。王曉蕾認(rèn)為：“對(duì)P2P機(jī)構(gòu)來說，一方面這是挑戰(zhàn)，但從中長期看也是機(jī)會(huì)。如何在這5億人當(dāng)中找到細(xì)分市場(chǎng)，找到管理這部分人群的獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，是P2P機(jī)構(gòu)打造核心競(jìng)爭力的一個(gè)關(guān)鍵要素。”

　　近年來，雖然小貸公司和P2P網(wǎng)貸平臺(tái)熱鬧紛呈，但是相對(duì)銀行信貸，其個(gè)人信貸的規(guī)模還是相對(duì)較小。王曉蕾認(rèn)為：“央行征信系統(tǒng)已基本覆蓋了個(gè)人零售信貸市場(chǎng)。但目前征信中心還欠缺一些必要的公共信息，包括法院判決、公民身份、社保等數(shù)據(jù)。雖然央行近年來在很努力地采集，但我認(rèn)為根本的解決之道還是通過立法，強(qiáng)化政府信息披露。”

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