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嚴控風險方能行穩致遠

作者? |? 勝馬財經 徐川

編輯? |? 歐陽文

銀行作為金融市場資金融通的關鍵樞紐，每一筆貸款的動向都牽動著各方神經。近日，貴陽銀行一樁涉案金額高達15.84 億的貸款訴訟案引發廣泛關注，將這家西南地區頗具影響力的銀行推至聚光燈下。

勝馬財經注意到，日前貴陽銀行披露訴訟進展。該行旗下雙龍支行與貴州國際商品供應鏈管理有限公司、深圳正威（集團）有限公司（以下分別簡稱“貴州國際”“正威集團”）、王文銀等合同糾紛一審判決結果出爐，雙龍支行勝訴，該案涉及貸款本金、票據墊款本金合計15.84億元。

據了解，2021年6月，貴陽銀行雙龍支行與貴州國際商品供應鏈管理有限公司達成一項重大金融合作 ——《綜合授信合同》落地，16 億元的授信額度承載著雙方對未來業務拓展的期許，彼時正威集團、王文銀等重量級角色出面提供擔保，為這筆交易增添了多重保障背書。

然而，理想與現實的落差接踵而至，貴州國際未能如期履約，借款本息及票據墊款逾期未還，擔保人也未在關鍵時刻挑起責任重擔，貴陽銀行雙龍支行無奈之下，于今年2月毅然選擇司法訴訟程序，一場關乎巨額資金歸屬的較量就此拉開帷幕。

歷經數月司法流程，一審判決結果出爐，法院在大多數訴求上給予了貴陽銀行有力支持。貴州國際被判令支付雙龍支行借款本金2.92億元及利息 73.23 萬元以及后續仍在滾動的罰息、復利，還需支付雙龍支行承兌匯票墊付款12.92億元及逾期利息1.91億元等。

不過，雖然從紙面上看，貴陽銀行手握勝券，可巨額資金能否順利回流仍是未知數。從財務賬本細究，貴陽銀行已將涉訴款項打入 “不良” 冷宮，并全額計提資產減值準備，短期內似乎為利潤報表筑起一道 “防洪堤”，避免業績 “決堤” 式沖擊。

但長遠視角下，貴陽銀行不良貸款攀升或難以避免，資產質量 “成色” 很可能受損。有業內人士認為，在貸前審核環節，很多銀行或許沉浸于企業光鮮外表，對企業真實財務健康狀況把脈不準，忽視了行業暗流涌動下企業潛藏的經營危機，加之貸后監管未能敏銳捕捉企業資金鏈斷裂、經營惡化的預警信號，錯失提前干預、化解風險的時機。

對于行業來說，這場訴訟風波不僅是貴陽銀行的 “陣痛”，更是銀行業風控精進的 “長鳴警鐘”，警示著在復雜多變的經濟棋局中，步步為營、嚴控風險方能行穩致遠。

勝馬財經注意到，一直以來，貴陽銀行的收入依賴于“吃利差”。隨著讓利實體經濟、調整資產結構、市場利率持續下行等因素影響，凈息差收窄，貴陽銀行2024年前三季度實現利息凈收入86.71億元，同比減少16.03億元，降幅15.6%，占當期營業收入的比例為79.28%。

受此影響，2024年前三季度，貴陽銀行實現營業收入109.37億元，同比下降4.42%；歸屬于母公司股東的凈利潤39.7億元，同比下降6.81%。其中，第三季度貴陽銀行實現營業收入35.31億元，同比減少5.29%；凈利潤13.04億元，同比減少6.25%。自2023年二季度以來，貴陽銀行已連續六個季度凈利潤負增長。

披露數據顯示，2024年9月末，貴陽銀行資產總額7195.99億元，較年初增長4.58%，其中貸款總額3441.39億元，較年初增長6.20%；2024年9月末，貴陽銀行不良貸款率1.57%，較年初下降0.02個百分點；撥備覆蓋率262.53%，較年初上升18.03個百分點。

而從貸款投放領域來看，截至2024年6月末，貴陽銀行對公貸款主要投向建筑業、房地產業、批發和零售業等行業，該行在上述三大行業的貸款余額占貸款總額的比例分別為18.98%、12.29%、11.87%。其中，建筑業、批發和零售業的不良貸款率分別為2.23%、4.65%，也是該行不良貸款率最高的兩大行業。

盡管從整體上來看，貴陽銀行的不良率有所下降，但關注類貸款和逾期貸款規模仍處于快速上漲趨勢。截至2024年6月末，貴陽銀行逾期貸款余額為100.76億元，較上年末增加19.21億元，占貸款總額的比例為2.97%，較上年末提升0.45個百分點。

對此，貴陽銀行表示，受經濟增速放緩，“供強需弱”等因素影響，部分客戶經營狀況困難，造成本金或利息暫時性逾期，同時按照新分類辦法將部分重組貸款納入關注，導致貸款關注率、逾期率較年初有所上升。

（轉自：勝馬財經）

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