21世紀經濟報道記者楊希北京報道

　　4月12日，北京銀行召開2023年度業績說明會，董事長霍學文、行長楊書劍等出席并答問。在此之前，北京銀行公布了2023年度經營業績。數據顯示，去年北京銀行實現營業收入667.11億元，同比增長0.66%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤256.24億元，同比增長3.49%。

　　“生態開放、專注成長、專精特新、成就人才、綠色低碳、創新驅動、數字變革、安全發展、智慧驅動”。發布會上，北京銀行管理層用這九個方面總結北京銀行發展的特色。霍學文認為，當前北京銀行數字化轉型換擋提速，精細化管理賦能增效，高質量發展動能更足。

　　在這場發布會上，包括霍學文在內的管理層進一步闡述了北京銀行的轉型與發展方向，對該行的數字化轉型、零售轉型等問題做進一步解答。對市場關注的凈息差、手續費及傭金凈收入下降、個人住房貸款不良率上升等問題也做出了回應。息差收斂幅度將放緩

　　年報數據顯示，北京銀行2023年營業收入667.11億元，同比增長0.66%。具體來看，該行利息凈收入同比下降2.15%，手續費及傭金凈收入同比下降46.90%，其他凈收入同比增長62.65%。

　　此外，截至2023年末，北京銀行凈利差1.53%，較上年末的1.71%下降18個bps；凈息差1.54%，較上年末的1.76%下降22個bps。北京銀行表示，主要受貸款市場報價利率（LPR）下調和市場利率整體走低影響，生息資產收益率同比下降；該行優化負債結構，加強高成本負債管控，有效降低負債成本，延緩凈息差下行速度。

　　楊書劍在發布會上表示，預計今年該行息差收窄的幅度會有所放緩。“存貸利差還是有韌性的，負債成本也有優勢，去年年底跟年初的負債成本是持平的，整體負債的成本率都是2.15%。我們希望不僅僅追求規模，追求規模、犧牲息差會得不償失。”楊書劍說道。

　　楊書劍還提到，未來北京銀行也要優化區域結構。“目前我們整體營收的地區布局，是北京地區、長三角地區和其他地區4：2：4，我們希望未來能各占3分之1。”

　　年報數據顯示，從營業收入地區分布來看，去年該行京津冀及環渤海地區營業收入占比為75.0%，為營業收入來源的核心區域。長三角地區營業收入占比為11.9%。

　　在業務及管理費方面，去年同比增加16.70億元，增幅9.49%。其中員工薪酬從2022年的83.82億元增長至2023年的93.86億元。北京銀行解釋稱，全行人員數量增長帶動薪酬費用增加。零售整體不良率小幅上行

　　截至2023年末，北京銀行不良貸款率1.32%，較年初下降0.11個百分點，撥備覆蓋率216.78%，較年初上升6.74個百分點。

　　北京銀行還提到，該行全行零售不良率1.15%，持續優化調整零售信貸結構，大力發展消費、經營類貸款及線上化、信用類貸款，伴隨貸款收益率上行、整體不良率小幅上行。

　　關于零售的資產質量，北京銀行零售業務總監李建營表示，2023年北京銀行的個貸不良率是0.67%。其中，房貸的不良率為0.43%，較年初提升了0.11個百分點，主要原因是去年房貸利率持續下調，導致存量房利率與新增房貸利率出現了嚴重倒掛，大量存量房客戶提前還款，從而導致房貸不良率出現微幅的上升。

　　“房貸客戶的還款能力、還款意愿沒有出現實質性的變化，房貸仍然是北京銀行優質的個貸資產。”李建營說。在個人經營貸和消費貸方面，李建營表示，該行個人經營貸風險可控，個人消費貸資產質量在同業里比較好。

　　年報數據顯示，該行零售信貸余額達6，989.01億元，較年初增長626.19億元，增幅9.84%。個人消費及經營類貸款余額占比較年初提升6.61個百分點，結構優化帶動個貸平均收益率同比提升10個基點。

　　北京銀行行長助理、首席風險官徐毛毛表示，去年北京銀行提出構建“四梁八柱”的風險管理體系。從結果來看，資產質量穩中向好，業務結構也在優化，智慧風控全速推進，數字化轉型換擋提速，可以說發展的“護城河”越來越寬。

　　此外，在年報中北京銀行提到，該行持續拓寬不良處置渠道。按照分類處置、一戶一策、責任到人的基本原則，以現金清收為先，綜合運用多種方式推進不良處置。針對互聯網貸款，積極運用監管新政策，打通互聯網貸款批量轉讓通道，進一步提升處置效率。覆蓋了全國11%專精特新企業

　　近年來，北京銀行全力建設五大銀行，即以科技敏捷帶動業務敏捷、以科技金融服務“專精特新”的“科技銀行”，以數據連通支持智能決策、以數據分析重塑客戶旅程的“數字銀行”，以數幣服務強化場景建設的“數幣銀行”，以全面合作構建服務生態、以綠色金融推動ESG發展的“生態銀行”，以文化重塑激發內生動能、以文化金融服務文創企業的“文化銀行”。

　　談到服務“專精特新”方面，霍學文表示，“專精特新”已經成為北京銀行的鮮明品質。該行將其作為服務新質生產力的關鍵支撐點，作為促進科技-產業-金融循環的重要著力點，提出“專精特新第一行”。

　　“我們以專精特新的精神做專精特新企業，在專上深耕，在精上打磨，在特上見長，在新上發力，我們以全國1%的金融資產覆蓋了全國11%的專精特新企業。”霍學文說道。

　　年報數據顯示，截至2023年末，該行服務“專精特新”企業1.29萬戶，較年初增長125%；“專精特新”企業貸款余額729億元，較年初增長187%。

　　在年報致辭中霍學文談到，該行堅持以系統思維和企業級方法論推進數字化轉型，完成20個重大項目、13個入圍項目建設，帶動業務、技術、組織“三大變革”，通過重組生產要素，積極培育具有北京銀行特色的新質生產力。該行已乘勢開啟以“大零售-大運營-大科技”為核心的數字化轉型“新三大戰役”。

　　年報數據顯示，去年北京銀行持續加大數字化轉型領域投入力度，在科技研發、設備采購和基礎設施建設等相關領域投入達28.9億元。該行信息科技投入占當年營業收入比重為4.5%，同比提升0.8個百分點。

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