專題：第十五屆陸家嘴論壇（2024）

　　原標題：21解讀|構建大保險觀 國家金融監管總局將研究出臺推進保險高質量發展指導意見

　　南方財經全媒體 林漢垚 北京報道

　　在全球化的大背景下，中國經濟的穩健發展對世界經濟具有深遠影響。保險業作為金融體系的重要組成部分，在促進經濟穩定增長、保障社會民生、推動社會治理現代化等方面發揮著不可替代的作用。

　　在第十五屆陸家嘴論壇開幕式上，國家金融監管總局局長李云澤發表“推動保險業高質量發展 助力中國式現代化建設”的主題演講，闡述了保險業在服務中國式現代化建設中的重要性和發展方向。并表示，將加快推動健全金融法治，完善政策支持體系，研究出臺推進保險業高質量發展的指導意見。

　　國泰君安證券研究所非銀金融研究團隊表示，李云澤局長圍繞保險行業在經濟中定位、未來發展模式以及如何以改革促發展發表主題演講，我們認為后續監管在推動行業負債成本下行方面有望發揮更為積極的作用，這將有利于行業負債成本的持續下移，預計利差損壓力將進一步緩解。

　　加快發展保險業 改善金融市場結構

　　保險業通過其資金的跨周期屬性和保障范疇的不斷拓展，成為促進經濟穩定增長、增強社會風險管理能力、支持中國式現代化建設的關鍵金融力量。

　　在論壇上，李云澤從筑牢經濟安全網、社會保障網、災害防護網三個方面強調保險業高質量發展的重要性。他指出，提高經濟韌性、增強市場活力、對沖周期影響，離不開強大的現代保險業。

　　根據中國人民銀行最新數據，截至2024年一季度末，我國金融業機構總資產為476.49萬億元，同比增長8.5%。保險業機構總資產為32.86萬億元，同比增長15.8%。

　　雖然保險業機構總資產在銀行、證券、保險三大金融行業中增速最快，但李云澤指出，目前保險業資產僅占我國金融業總資產的7%，而國際平均水平在20%左右

　　因此，李云澤認為，加快發展保險業，有利于改善金融市場結構、優化金融資源配置、增強金融體系穩健性。

　　李云澤表示，從資金供需看，保險資金久期長，具有跨周期屬性。壯大保險資金，有利于培育“耐心資本”、熨平經濟周期波動、推動“資金—資本—資產”良性循環。從保障范疇看，保險保障的內涵和外延在不斷拓展和豐富，與時俱進樹立大保險觀，能更好地為經濟穩健運行提供有效緩沖和風險屏障。

　　因此，在李云澤看來，保險業不僅是市場經濟的基礎性制度安排，更是連接各行各業、關系國計民生的重要力量。保險業的“人人為我、我為人人”理念，與金融工作的人民性天然契合，是促進經濟發展、改善民生保障、助力共同富裕的有力手段。

　　保險滿足公眾多元保障需求

　　在民生方面，李云澤指出，筑牢社會保障網，需要保險業高質量發展。

　　近年來，在實施健康中國和應對人口老齡化國家戰略過程中，人民群眾對老有所養、病有所醫、弱有所扶的要求不斷提高，多元化的保險保障需求正在加快釋放。

　　根據民政部公布《2022年度國家老齡事業發展公報》，截至2022年末，全國60周歲及以上老年人口28004萬人，占總人口的19.8%，全國65周歲及以上老年人口20978萬人，占總人口的14.9%。

　　北京工商大學經濟學院風險管理與保險學系主任徐徐向記者分析，隨著經濟社會發展、人民生活水平的不斷提高和人口結構轉型，人民群眾更加重視生存質量和健康安全，健康和養老需求呈現出多樣化、差異化的特點，且覆蓋個體整個生命周期。保險的核心在于風險管理、財務分擔機制和風險減量，它不僅可以通過產品的金融屬性實現大額費用損失的轉移支付，還可以通過醫療健康養老等服務供給，降低被保險人疾病和醫療風險的發生，提升生活生存質量。

　　徐徐表示，正是基于商業保險兼具的金融消費和醫療健康養老消費這兩大屬性，商業保險與醫療健康養老消費有機結合，可以成為養老和健康保險的一種有效的創新方案，具有商業可行性和經營模式的可持續性，為老年人群提供高效價比的全病程全生命周期的醫療健康和養老服務。據此，商業保險需要進一步結合其功能定位、突破既有發展思路和模式、嘗試更多創新突破。

　　李云澤表示，保險是多層次社會保障體系的重要組成部分，有利于補齊民生領域短板，增強社會保障的均衡性、穩定性、可持續性。

　　徐徐繼續分析道，商業保險是我國多支柱多層次社會保障體系中的重要組成部分。在三支柱養老保險體系中，商業保險基于其特有的安全性、鎖定利率、覆蓋全生命周期等優勢，成為第二支柱和第三支柱的重要養老金融產品供給和養老金儲備來源，實現養老資金保值增值，極大地彌補基本養老保障的不足或缺口。

　　她表示，在多層次醫療保障體系中，商業保險一方面以普惠保險的方式，為弱勢群體、低收入人群提供了基本醫療保障和商業醫療保障之間的無縫銜接，實現更加均衡和可及的保險保障服務；另一方面為高質量健康醫療需求提供了風險轉移機制和醫療健康服務，提升民眾的生存生命質量。

　　強化逆周期監管 拓寬資本補充渠道

　　關于保險業未來的發展，李云澤表示，保險業要在大有可為的時代大有作為，必須自覺融入中國式現代化建設全局，回歸本源、專注主業，奮力寫好“五篇大文章”的保險篇，切實發揮經濟減震器和社會穩定器作用。

　　他指出，當前，我國保險業正處于爬坡過坎、轉型升級的過程中，不可避免會遇到一些困難和挑戰。總體看，中國保險市場潛力巨大、空間廣闊，我們完全有條件、有信心、有能力，以改革增活力、以發展解難題，推動保險業開創新局面、邁上新臺階。

　　中國再保險（集團）股份有限公司總裁莊乾志分析指出，經過多年的金融改革開放，金融領域的基本問題都已經解決，保險成為下一步改革和深化開放的重點。

　　對于如何讓管，李云澤表示，我們將推動保險業堅持內涵式發展、特色化經營和精細化管理，加快由追求速度和規模向以價值和效益為中心轉變。引導保險機構樹立正確的經營觀、業績觀、風險觀，完善公司治理機制，加快數字化轉型，提升經營管理效率。

　　李云澤稱，我們將強化逆周期監管，完善償付能力和準備金規制，拓寬資本補充渠道。推動保險機構強化資產負債統籌聯動，將其貫穿經營管理全鏈條各環節。進一步健全保險產品定價機制，指導保險機構調整產品結構，有效防范利差損風險。推動保險機構堅持長期投資、穩健投資、價值投資，探索開展長周期考核，努力打造核心競爭力。

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責任編輯：李琳琳