炒股就看金麒麟分析師研報，權威，專業，及時，全面，助您挖掘潛力主題機會！

　　貝萊德建信理財總經理范華：

　　推廣默認賬戶有助于個人養老金理財長遠發展

　　上海證券報 ◎記者 孫忠

　　“盡管部分個人養老金產品短期表現不甚理想，但并不影響其長期潛在價值。當前位置投資個人養老金產品，持有一年盈利概率較大。”貝萊德建信理財總經理范華近日在接受上海證券報記者采訪時表示。

　　2022年11月，個人養老金制度正式實施。個人養老金實行個人賬戶制，繳費完全由參加人個人承擔，自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等金融產品（統稱“個人養老金產品”）。

　　首批開辦個人養老金業務的金融機構包括6家國有大型商業銀行、12家股份制銀行、5家城市商業銀行、11家理財公司、14家證券公司、7家獨立基金銷售機構和6家保險公司。

　　2023年9月20日，第三批個人養老金理財產品名單亮相，貝萊德建信理財推出首只合資理財公司個人養老金理財產品——貝嘉目標風險穩健型（最低持有365天）產品，成為首家發行個人養老金理財產品的合資理財機構。

　　養老金產品勝在長期投資

　　去年末，個人養老金制度剛剛出臺，首批開辦個人養老金業務的金融機構旗下養老儲蓄、基金等類型產品快速上架。由于今年以來A股反復震蕩，除了紅利策略外，權益投資多半策略錄得負收益，這也導致多款個人養老金產品出現負收益。數據顯示，部分個人養老金產品出現了一定浮虧，個別產品凈值跌幅高達10%。

　　“不同個人養老金產品之間表現差異較大，投資者應該更著眼于長期收益。” 范華表示，在海外投資養老金產品是一個相對長期的過程，旨在獲得較好的長期回報，其中需要投資一些股票資產，而股票投資肯定會有波動，短期可能會出現虧損。

　　相對而言，個人養老金產品中，“固收+”策略表現相對穩健。從發行時點看，貝萊德建信理財產品采用多資產、多策略的投資方式，更有機會獲取絕對收益。特別是目前A股估值比較便宜，“固收+”策略盈利概率相對較高。“當前位置投資個人養老金產品，未來一年以上實現盈利的概率還是較高的。”范華表示。

　　自今年2月首批個人養老金理財產品推出以來，已有14家商業銀行代銷19只個人養老金理財產品。

　　范華表示，個人養老金理財產品更適合開放式產品，客戶資金配置更加靈活。在最低持有期后，客戶可以繼續持有，也可以選擇其他產品配置。從投資周期看，如果客戶選擇更長周期持有的產品，未來有望獲取更理想的收益。

　　默認賬戶方式值得借鑒

　　來自人力資源社會保障部的數據顯示，截至2023年6月30日，全國36個先行試點城市（地區）開立個人養老金賬戶人數已達4030萬人。從投資者購買情況來看，已有近15萬投資者開立個人養老金理財產品行業信息平臺賬戶，累計購買金額近10億元。

　　范華表示，數據顯示，盡管個人養老金產品開戶數量較多，但購買產品者占比并不多，其背后有多重原因：一是個人養老金產品抵稅的優惠力度相對較小；二是目前個人養老金產品數量較少，同時部分產品業績表現還有待進一步檢驗，客戶普遍存在一定的疑慮。隨著未來相關產品業績慢慢穩定，客戶投資興趣有望增加。

　　范華建議，未來可以通過制度優化，逐漸推廣個人養老金產品。海外市場常采用默認賬戶的形式來購買個人養老金產品。比如，投資者入職一家公司時，就會選擇一款養老金產品，之后可以隨時調整，如果不調整就會自動買入。這種模式較客戶每年自己去辦理相關事宜，更加方便靈活。

　　“海外養老金目標基金由此獲得了較大的發展。同時，持續的資金流入也為資本市場帶來穩定的長期資金。”范華表示。

現在送您60元福利紅包，直接提現不套路~~~快來參與活動吧！

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：石秀珍 SF183