21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者王峰 北京報(bào)道  金融穩(wěn)定與安全至關(guān)重要。5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局正式掛牌，我國新一輪金融監(jiān)管領(lǐng)域機(jī)構(gòu)改革邁出重要一步。

　　中國社會(huì)科學(xué)院法學(xué)研究所5月19日發(fā)布“法治藍(lán)皮書”《中國法治發(fā)展報(bào)告No.21（2023）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》），其中專門發(fā)布了2022年中國金融穩(wěn)定法治情況。

　　《報(bào)告》指出，維護(hù)金融穩(wěn)定與安全，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，尤其是確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期中國金融工作的重要任務(wù)。

　　有必要盡快出臺(tái)《金融穩(wěn)定法》

　　《報(bào)告》指出，2022年中國金融穩(wěn)定立法工作取得明顯進(jìn)展。

　　2022年12月27日，十三屆全國人大常委會(huì)第三十八次會(huì)議對(duì)《金融穩(wěn)定法（草案）》進(jìn)行了首次審議。

　　中國社會(huì)科學(xué)院法學(xué)研究所副研究員肖京指出，要守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，很有必要盡快出臺(tái)《金融穩(wěn)定法》。考慮到《金融穩(wěn)定法》的內(nèi)容涉及領(lǐng)域廣，立法協(xié)調(diào)難度大，要確保金融穩(wěn)定立法順利推進(jìn)，亟需進(jìn)一步明確若干關(guān)鍵性問題。

　　2022年4月20日，十三屆全國人大常委會(huì)第三十四次會(huì)議審議通過了《期貨和衍生品法》。“該法關(guān)于期貨和衍生品交易及其監(jiān)督管理的規(guī)定，對(duì)于維護(hù)金融穩(wěn)定有直接作用。”肖京說。

　　2022年，《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》等與金融穩(wěn)定相關(guān)立法的修法工作穩(wěn)步推進(jìn)。

　　貴州省、福建省、湖南省等地的金融監(jiān)督管理?xiàng)l例也在2022年頒布或施行，各地深入探索金融穩(wěn)定地方立法取得豐碩成果。

　　2022年10月28日，《國務(wù)院關(guān)于金融工作情況的報(bào)告》指出，“抓緊推進(jìn)金融穩(wěn)定法出臺(tái)，加快修訂人民銀行法、商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法、信托法、票據(jù)法、反洗錢法等重要基礎(chǔ)性法律”。

　　《報(bào)告》認(rèn)為，2023年金融穩(wěn)定立法速度將會(huì)進(jìn)一步加快。

　　有效化解房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)

　　《報(bào)告》指出，2022年中國金融穩(wěn)定執(zhí)法力度持續(xù)加大。

　　《國務(wù)院關(guān)于金融工作情況的報(bào)告》指出，2022年1月至9月，人民銀行處罰被監(jiān)管機(jī)構(gòu)521家次，處罰責(zé)任人員782人次，罰沒合計(jì)約6.3億元，向公安機(jī)關(guān)移送和通報(bào)案件線索280件；銀保監(jiān)會(huì)處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3200家次，處罰責(zé)任人員5400人次，罰沒合計(jì)20億元；證監(jiān)會(huì)嚴(yán)厲打擊證券期貨違法犯罪活動(dòng)，辦理案件522件，作出處罰決定224件，向公安機(jī)關(guān)移送和通報(bào)案件線索94件。

　　依法化解金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)是金融穩(wěn)定執(zhí)法工作的重要內(nèi)容。《報(bào)告》指出，2022年，依法處置遼陽農(nóng)商行及遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行等高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行，依法處置禹州新民村鎮(zhèn)銀行等村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)事件，依法認(rèn)定和處置不良資產(chǎn)，依法加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)的執(zhí)法工作。

　　《報(bào)告》指出，2022年，推進(jìn)海航集團(tuán)、方正集團(tuán)、忠旺集團(tuán)等重點(diǎn)集團(tuán)金融風(fēng)險(xiǎn)處置，對(duì)一些資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模大的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)進(jìn)行“精準(zhǔn)拆彈”，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得重要成果。

　　《報(bào)告》指出，為有效化解房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，有關(guān)部門分別從信貸、債券和股權(quán)三個(gè)融資渠道入手，推動(dòng)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置，做好金融支持“保交樓”工作，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持房地產(chǎn)業(yè)合理融資需求，校正過度避險(xiǎn)行為，推動(dòng)個(gè)人住房貸款利率下行，更好滿足剛性和改善性住房需求。

　　2022年，執(zhí)法部門依法打擊非法集資、境內(nèi)虛擬貨幣交易炒作和地下錢莊、跨境賭博等非法跨境金融活動(dòng)。

　　2022年，全國檢察機(jī)關(guān)共起訴破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙罪2.9萬人；起訴洗錢罪2585人，同比上升1倍，起訴洗錢罪與上游犯罪的比例為2.9%，同比增加1.9個(gè)百分點(diǎn)。

　　《報(bào)告》認(rèn)為，為有效應(yīng)對(duì)可能的金融風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)一步加大金融穩(wěn)定執(zhí)法力度，提升金融穩(wěn)定執(zhí)法效能。

　　“金融穩(wěn)定執(zhí)法需要強(qiáng)化審慎監(jiān)管，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估和預(yù)警，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管；要加快監(jiān)管數(shù)字化智能化建設(shè)，豐富金融穩(wěn)定執(zhí)法手段；要推動(dòng)監(jiān)管數(shù)據(jù)共享，推進(jìn)金融數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)真實(shí)性和數(shù)據(jù)質(zhì)量；要積極穩(wěn)妥防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)，積極穩(wěn)妥防范化解房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)。”《報(bào)告》中寫道。

　　加強(qiáng)金融穩(wěn)定司法機(jī)構(gòu)建設(shè)

　　《報(bào)告》指出，2022年，中國金融穩(wěn)定司法機(jī)構(gòu)進(jìn)一步健全。

　　全國首個(gè)跨省域管轄的金融法院——成渝金融法院成立。據(jù)介紹，成渝金融法院專門管轄重慶市范圍內(nèi)和四川省屬于雙城經(jīng)濟(jì)圈范圍、應(yīng)由中級(jí)人民法院管轄的部分金融民商事案件和金融行政案件。

　　2022年，大量金融穩(wěn)定相關(guān)司法案件得到有效處理。

　　《報(bào)告》指出，對(duì)上海市高級(jí)人民法院官網(wǎng)裁判文書的統(tǒng)計(jì)顯示，2022年1月1日至2022年11月7日，上海金融法院共結(jié)案1687件，其中一審375件，二審828件，再審7件，申訴27件。

　　2017年-2022年8月，全國法院審結(jié)破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪一審刑事案件11.71萬件，18.63萬名被告人被判處刑罰。

　　肖京認(rèn)為，鑒于金融穩(wěn)定的極端重要性以及金融司法的高度專業(yè)性，需要加強(qiáng)金融穩(wěn)定司法機(jī)構(gòu)建設(shè)，充實(shí)金融司法人才隊(duì)伍。一方面，充實(shí)現(xiàn)有的金融法院或金融法庭；另一方面，設(shè)立新的金融法院和金融法庭。

　　防范平臺(tái)資本過度金融化

　　針對(duì)資本無序擴(kuò)張和平臺(tái)壟斷、金融失范、利益失衡等問題，《報(bào)告》指出，應(yīng)加強(qiáng)全鏈條資本監(jiān)管體系的法治保障。

　　《報(bào)告》指出，在金融領(lǐng)域，一些產(chǎn)業(yè)資本脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)主業(yè)，偏向非生產(chǎn)性的投資和資本運(yùn)作，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成擠出效應(yīng)的同時(shí)，帶動(dòng)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)向金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化。

　　中國社會(huì)科學(xué)院法學(xué)研究所助理研究員郝俊淇認(rèn)為，鑒于產(chǎn)融集團(tuán)既控制實(shí)體企業(yè)又控制金融機(jī)構(gòu)，極易引發(fā)內(nèi)部套利和規(guī)避監(jiān)管，因此，不僅要加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)融集團(tuán)的公司治理監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，嚴(yán)格審查股東資質(zhì)、簡(jiǎn)化其內(nèi)部結(jié)構(gòu)、提高透明度，而且要強(qiáng)化監(jiān)管科技運(yùn)用，探索構(gòu)建全息可視化的實(shí)時(shí)監(jiān)控體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)融集團(tuán)內(nèi)部的投資、融資、擔(dān)保、信用等金融行為全流程風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)，筑牢金融資本和實(shí)業(yè)資本的“防火墻”。

　　《報(bào)告》指出，一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)違規(guī)從事網(wǎng)絡(luò)借貸、理財(cái)、保險(xiǎn)、支付等金融活動(dòng)，甚至在監(jiān)管套利之下形成龐大的金融業(yè)務(wù)體系，嚴(yán)重威脅系統(tǒng)性金融安全。

　　以平臺(tái)資本為代表的新型產(chǎn)業(yè)資本是壯大新型制造業(yè)、提振實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的核心動(dòng)力。

　　為此，《報(bào)告》建議，為防范平臺(tái)資本偏離實(shí)體主業(yè)、過度金融化甚至違規(guī)開展金融業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本的原則，依據(jù)《市場(chǎng)準(zhǔn)入負(fù)面清單》以及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，嚴(yán)格把控和監(jiān)管平臺(tái)經(jīng)營者投資入股金融機(jī)構(gòu)或從事金融業(yè)務(wù)。

　　此外，還要強(qiáng)化非銀行支付服務(wù)監(jiān)管，制定非銀行支付工具與金融產(chǎn)品相連接的監(jiān)管規(guī)則，同時(shí)依據(jù)《反壟斷法》《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等法律禁止支付過程中的強(qiáng)制“二選一”或排他性限定交易行為，以此推動(dòng)跨平臺(tái)非銀行支付服務(wù)的互聯(lián)互通。

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責(zé)任編輯：宋源珺