轉自：經濟日報

　　近日，網傳有北京地區銀行機構，對Ⅰ類賬戶設置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。

　　媒體記者24日以客戶身份致電中國銀行、中國農業銀行、中國工商銀行、中國建設銀行等多家銀行了解相關情況。

　　多數銀行表示，目前只是對相關銀行卡非柜面交易額度做出調整，主要是為了防范電信網絡詐騙風險，響應中國人民銀行對銀行卡實行分類管理的要求。

　　銀行Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶是怎么回事？

　　2016年，央行發布相關規定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。通常來說，銀行Ⅰ類賬戶是屬于全功能賬戶，支持辦理存款、購買投資理財產品等金融產品，還提供轉賬、消費和繳費支付、存取現金等服務；而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶，在進行轉賬交易的時候有限額。Ⅲ類賬戶可綁定快捷支付、在線消費、繳費等小額支付。

　　形象地說，Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三類銀行賬戶就像是3個不同資金量的錢包。其中，Ⅰ類賬戶是“錢箱”，Ⅱ類賬戶是“錢夾”，Ⅲ類賬戶是“零錢包”。

　　從銀行卡開卡數據來看，近年來銀行卡開卡量增速極緩。央行發布的《2022 年第三季度支付體系運行總體情況》數據顯示，截至三季度末，全國共開立銀行卡93.82億張，環比增長0.89%。其中，借記卡85.75億張，信用卡和借貸合一卡8.07億張，環比分別增長0.96%和0.08%。人均持有銀行卡6.64張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。

　　多家銀行去年已經開始行動

　　非柜面渠道指的是不在銀行柜臺辦理的業務，包括網上銀行、手機銀行、網上快捷支付、銷售終端POS機、ATM機和包括支付寶、微信等在內的第三方支付等。

　　中國銀行客服表示，為預防電信詐騙，銀行對Ⅰ類、Ⅱ類銀行卡的非柜面交易額度做出調整。

　　招商銀行客服表示，招行從去年開始陸續對部分客戶的非柜面交易進行限額，是為保證客戶賬戶的資金安全，具體調整有所區別。

　　而華夏銀行客服稱，目前尚未出現客戶反映非柜面交易額度下調的情況。

　　媒體記者查閱資料發現，去年已有農業銀行，浦發銀行福州分行、成都分行、等發布相關公告。如農業銀行去年發布公告稱，由于電信網絡詐騙頻發，為保障客戶賬戶和資金安全，落實監管規定，該行會陸續對部分客戶個人網銀及掌銀轉賬限額進行調整。

　　用戶可以這樣調整限額

　　此次，并非所有持Ⅰ類、Ⅱ類銀行卡用戶的非柜面交易額度被限制在幾千元。

　　有消費者表示，其興業銀行的銀行卡目前非柜面交易額度僅為每天1000元，而其同事的同銀行同類卡的額度則仍為每天50000元。

　　銀行客服回應表示，目前該銀行的新開卡額度確實最低為1000元，如果客戶有提額需求，可在產生流水記錄后，或攜帶相關證明材料，去銀行網點辦理。

　　招商銀行客服表示，根據央行要求，銀行應當設立個人賬戶管理體系，根據客戶的身份、職業、年齡、交易特征，合理設置非柜面業務單一資金轉出的總限額。如果兩個客戶收入水平相當，在交易額度設置時，銀行還要考慮其他情況。如果持卡人確實出現非柜面交易額度被下調的情況，可以優先通過手機銀行APP搜索“交易額度”的相關功能，嘗試在線調額。

　　融360數字科技研究院分析師劉銀平表示，銀行的目的是為了打擊電信網絡詐騙行為，整治非法販賣電話卡和銀行卡違法犯罪行為，開展反洗錢工作，最終保障儲戶的資金安全和利益。

　　當前監管層面持續推進反洗錢、反詐騙等相關工作，銀行的相關業務也呈現趨嚴態勢。以新辦卡前填寫及簽署的承諾書為例，銀行從業人員表示此為銀行配合警方推進的工作，信息上傳公安局反詐中心。

　　據人民銀行上海總部近日發布的通報，違反征信管理和反洗錢管理規定仍是被處以罰款最多的業務。根據處罰情況，違反征信管理和反洗錢管理規定被罰款的金額分別占比44.6%和42%。

　　劉銀平說，這種“斷卡”行動確實會給很多用戶造成不便，不過用戶可以向銀行申請提額，通過密碼器等多種驗證方法提升單日交易限額。銀行在作出限額規定的同時，也要向客戶及時解釋原因，提供解決辦法。

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責任編輯：衛曉丹