華夏時報記者 盧夢雪 冉學(xué)東 北京報道

　　因貸款相關(guān)問題，近期，浙江義烏農(nóng)商行收230萬監(jiān)管罰單。

　　銀保監(jiān)會網(wǎng)站顯示，此次罰單主要為貸款相關(guān)，涉及對公貸款、個人貸款、流動資金貸款流向等多個案由。值得注意的是，2019年以來，浙江義烏農(nóng)商行已5次因貸款相關(guān)業(yè)務(wù)被罰。

　　貸款問題頻發(fā)與貸款業(yè)務(wù)的擴大不無關(guān)系，記者注意到，近五年來，義烏農(nóng)商行貸款規(guī)模連年增長，也采取了一定舉措加強內(nèi)控管理，而此次罰單仍暴露出一定問題。

　　頻繁因同一案由被罰，問題到底出在哪里？義烏農(nóng)商行后續(xù)有何整改舉措？7月25日，《華夏時報》記者就以上問題多次致電該銀行，并發(fā)送郵件詢問，均未得到回應(yīng)。

　　貸款多次被罰

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，2019年以來，浙江義烏農(nóng)商行共收到了8張罰單，其中5次涉及貸款相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　7月22日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站顯示，浙江義烏農(nóng)商行再因信貸問題收罰單，被罰230萬元。

　　主要違法違規(guī)案由包括因貸款“三查”不到位，對公信貸資金被挪用于購房、個人貸款資金被挪用于購房、流動資金貸款違規(guī)用于固定資產(chǎn)投資、向不符合條件的借款人發(fā)放貸款；違規(guī)向城投公司等其他機構(gòu)提供土地儲備融資；轉(zhuǎn)嫁成本，被金華銀保監(jiān)分局罰款230萬元。

　　同時，金小紅對義烏農(nóng)商行貸款“三查”不到位，流動資金貸款違規(guī)用于固定資產(chǎn)投資、轉(zhuǎn)嫁成本等違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被予以警告。

　　事實上，2019年以來，義烏農(nóng)商行多次因貸款相關(guān)問題被處罰。

　　2019年，因向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)董事會審批，義烏農(nóng)商行被罰80萬元。

　　2020年，又因貸款管理嚴(yán)重不審慎，被罰25萬元。

　　進入2021年，義烏農(nóng)商行又因此兩次被罰：3月，因信貸業(yè)務(wù)管理嚴(yán)重不審慎、員工管理嚴(yán)重不審慎，被罰70萬元；7月，又因信貸管理嚴(yán)重不審慎被罰25萬元。

　　可見，本次的230萬元為2019年以來的最大罰單。

　　多次因貸款問題被處罰，是否暴露了義烏農(nóng)商行內(nèi)控及流程方面的不審慎？幾次被處罰之后，該行是否進行整改？7月25日，記者多次致電義烏農(nóng)商行辦公室等相關(guān)電話，并通過郵件進行溝通，截至發(fā)稿，尚未得到回應(yīng)。

　　貸款規(guī)模連年增長

　　浙江義烏農(nóng)商行由浙江義烏農(nóng)村合作銀行整體改制而來，創(chuàng)立于2012年5月22日，2012年7月18日正式掛牌開業(yè)。

　　貸款相關(guān)問題頻發(fā)，或與義烏農(nóng)商行貸款業(yè)務(wù)的擴大有關(guān)。記者注意到，義烏農(nóng)商行的貸款規(guī)模近五年一直保持增長。

　　具體來看，截至2021年末，義烏農(nóng)商行總資產(chǎn)960.58億元，比年初上升97.18億元；各項存款余額768.60億元，比年初上升97.98億元；各項貸款余額622.09億元，比年初上升105.75億元。

　　從增速來看，義烏農(nóng)商行的貸款增速也保持了較快速度。2021年貸款增速達(dá)到了20.48%，雖不及2020年的24.23%，但相比2017-2019年的5.11%、7.36%、9.94%，已是較快速度。

　　而總體來看，義烏農(nóng)商行的貸款質(zhì)量向好，不良貸款余額降低。

　　不良貸款率方面，2021年末該行不良貸款率0.85%，較年初下降0.33個百分點，不良貸款余額52852.71萬元，較2020年同比下降13.44%。

　　但根據(jù)貸款五級分類來看，2021年該行的損失類貸款卻有所增加。2021年損失類貸款20398.40萬元，較2021年增加了4541.9萬元。

　　從貸款類型來看，義烏農(nóng)商行的貸款投放以零售貸款和墊款為主，2021年零售貸款和墊款占比達(dá)63.79%，公司貸款和墊款占比36.21%，相比2020年，兩種貸款的差距拉大，其中零售貸款較上年占比提高了16.55個百分點。

　　記者注意到，該行也采取了一定舉措以加強風(fēng)險防控。義烏農(nóng)商行在2021年年報中表示，該行高度重視信用風(fēng)險管理，從嚴(yán)治貸，對信貸從業(yè)人員實行嚴(yán)格的資質(zhì)管理，2021年在信貸流程設(shè)置了信貸主管崗位，前置合規(guī)和風(fēng)險的控制節(jié)點。同時，行內(nèi)風(fēng)險防控合規(guī)經(jīng)營有新進展，通過加速推動信貸流程改造，設(shè)置信貸主管20人、后臺客戶經(jīng)理26人，從根源上防范信貸風(fēng)險，減輕客戶經(jīng)理的案頭工作，進一步釋放營銷效能。

　　貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展也帶動了經(jīng)營效益的擴大，義烏農(nóng)商行2021年營收小幅減少，凈利潤微增。2021全年實現(xiàn)營業(yè)收入19.49億元，同比減少2909.75萬元，下降1.47%；利潤總額8.30億元，同比減少2391.98萬元，降幅2.80%；凈利潤6.62億元，同比增加665.78萬元，增幅1.02%。

　　義烏農(nóng)商行表示，利潤總額的小幅下降，主要原因為：一是市場存貸利差持續(xù)收窄，影響利息凈收入；二是上年資產(chǎn)處置收益主要為拆遷補助，屬于非經(jīng)常性收益，而本年該項收入較少。

　　具體來看，營收的減少主要源于投資收益的減少及中間收入的減少。其中該行2021年實現(xiàn)投資收益1.88億元，同比減少了5.27億元，手續(xù)費及傭金凈收入-1239.22萬元，同比減少1642.81萬元。

　　對此，義烏農(nóng)商行解釋稱，投資收益的減少系根據(jù)新金融工具準(zhǔn)則核算要求將分類為“債權(quán)投資”、“其他債權(quán)投資”中的債券、同業(yè)存單利息收入歸入“利息收入”核算。中間收入的減少則收到銀行卡手續(xù)費收入的減少、代理業(yè)務(wù)手續(xù)費支出增加，及開展銀村共建活動導(dǎo)致的其他手續(xù)費支出增加共同作用而成。

　　而凈利潤的增長則主要得益于凈利息收入的增加。

　　2021年末，義烏農(nóng)商行實現(xiàn)凈利息收入16.53億元，同比增加5.95億元，增幅56.31%。增幅較大主要原因一是貸款增加致使貸款利息同比增加；二是2021年該行執(zhí)行新金融工具準(zhǔn)則，原在投資收益核算的債券投資利息收入、同業(yè)存單利息收入在利息收入核算，致使利息收入上升同比較大。

　　在新一年度發(fā)展措施中，義烏農(nóng)商行提到，將堅定“貸款強行”信念，加大信貸投放力度；以“控風(fēng)險”為根本，奮力打造“小而嚴(yán)”的合規(guī)銀行。

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責(zé)任編輯：張文